Заявление на кредит в банк от юридического лица

Оглавление:

Как банк рассматривает заявку на кредит для бизнеса?

Владельцам малого (и не только малого) бизнеса, которые намереваются взять в банке кредит на развитие своего дела будет полезно узнать, как именно принимается решение по заявке на кредит.

Что проверяется при выдаче кредита?

Порой в банках применяют довольно сложные схемы анализа заемщика и принятия решения по каждому клиенту.

Общая же схема взаимодействия примерно такова:

На первом этапе клиент-менеджер принимает заявку у потенциального клиента. Здесь отсекаются заемщики, которые принципиально не подходят банку. Клиент-менеджер оперирует самыми простыми и формальными критериями, его задача — собрать максимум перспективных бизнесменов, отсеяв при этом тех, кому 100% не дадут кредит.

Эти формальные критерии — наличие работающего бизнеса, обеспечения (залога), длительность существования юридического лица и т.д. В каждом банке свой набор характеристик.

Этот пакет передается кредитному менеджеру. Кредит-менеджер, в свою очередь, отправляет данные клиента в несколько отделов банка, которые анализируют их, а также получают информацию о юридическом лице и его представителе по другим каналам.

Самый известный предмет проверки — это, разумеется, кредитная история. В то же время, это не единственное, что проверяется службой безопасности; негативная кредитная история не всегда приводит к отказу (см. как получить кредит с плохой историей). Разумеется, нужно, чтобы ее перевесили другие факторы.

Юридический и аналитический отделы часто инициируют запрос у клиента дополнительных документов и справок, уточнение или изменение бизнес-плана.

В конце концов, кредитный менеджер собирает заключения разных отделов и пишет собственное, обобщенное. Эти данные рассматриваются кредитным комитетом (коллегиально). Именно здесь принимается окончательное решение — давать или не давать заем.

Состав комитета, разумеется, может быть самым разным в разных банках, но обычно он подбирается так, чтобы минимизировать возможности для коррупции и ошибок.

Распространенный состав такого комитета:

  • кредитный менеджер, который занимался данным клиентом;
  • начальник кредитного отдела;
  • еще один его подчиненный, не имевший дела с данным заемщиком («свежий взгляд»).

Как облегчить рассмотрение?

О повышении шансов на прохождение заявки на нашем сайте подготовлен целый раздел: http://biznes-kredit.info/vzyat/ со множеством подробных публикаций по разным аспектам проблемы.

Тут же скажем лишь о том, что прямо следует из рассмотренной выше схемы. Легко видеть, что путь вашей заявки и пакета документов внутри банка довольно сложен, система выработки решения имеет много звеньев.

Естественно, усложнение «механизма» приводит к тому, что возникают ошибки из-за «человеческого фактора». Если бы вы контактировали с человеком, который принимает решения напрямую, у вас было бы больше возможностей прояснить какие-то непонятные моменты, обговорить детали и т.д.

Здесь же это не получится. И любая неточность или небрежность в подготовленных документах или ответах на вопросы в отношении бизнеса может стать песком внутри механизма, который нарушает его работу.

Вывод очевиден: нужно стремиться к максимальной ясности и достоверности всех предоставляемых в банк сведений. Это должно стать прямо-таки заповедью.

Пакет документов для заемщиков — юридических лиц

Шаг 1: Учредительные документы

Если вы получает кредит в банке, в котором у вас открыт расчетный счет, то предоставлять полный пакет учредительных документов вам не придется – они есть в юридическом деле, которое формируется при открытии счета. вас попросят предоставить только изменения, которые вносились в учредительные документы (устав, учредительный договор, состав учредителей, директор, главный бухгалтер). Если вы обращаетесь за кредитом в другой банк, тогда вам в обязательном порядке придется предоставить полный пакет документов, подтверждающий, что такое юридическое лицо существует, и вы имеете к нему непосредственное отношение:
1) Копия решения о создании ООО (или учредительного договора и протокола собрания учредителей)
2) Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН)
3) Копия свидетельства о регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя)

    4) Копия устава и изменений к нему. Важно – и устав, и изменения должны иметь отметку о регистрации в налоговой инспекции
    5) Копии платежных поручений о полной оплате уставного капитала
    6) Копии приказов о назначении действующего директора и главного бухгалтера
    7) Копии паспортов учредителей, директора, главного бухгалтера. Как правило, банки ограничиваются первыми двумя страницами и страницей с пропиской, но могут попросить и все страницы.

На основании этих документов служба безопасности банка осуществляет проверку не только юридического лица (существует или нет, имеет ли арбитражные/судебные/налоговые претензии/иски, кредитная история), но и физических лиц, являющихся учредителями, директором, главным бухгалтером.

Если раньше бизнес велся от имени другого юридического лица, лучше в момент подачи кредитной заявки сказать об этом кредитному менеджеру , одновременно прокомментировав причину смены юридического лица – банки это всегда настораживает. В этом случае придется дополнительно предоставить полный пакет документов (не только юридических, но и бухгалтерских) по предыдущему юридическому лицу, при этом «преемственность» бизнеса возможно будет доказать только по общности учредителей в предыдущем и действующем юридических лицах.

Шаг 2: Бухгалтерская и финансовая отчетность

Наиболее объемный пакет – это бухгалтерская и финансовая отчетность. Её анализируют, что называется, вдоль и поперек – потому что, исходя из этой информации, кредитный менеджер должен сделать вывод: а способно ли будет предприятие обслуживать взятый кредит и своевременно его возвратить? Обязательно попросят официальную отчетность:
1) Для предприятий с упрощенной системой налогообложения – декларации об уплате ЕНВД, упрощенного налога за все периоды предыдущего и текущего годов; Для предприятий с общей системой налогообложения – копии баланса и отчета о прибылях и убытках за последние 5 кварталов. На всей отчетности обязательно наличие штампа о принятии налоговой инспекции, либо копия реестра с отметкой почты о принятии заказного письма, либо распечатка квитанции о приеме отчетности с использованием электронной цифровой подписи.
2) Копии платежных поручений об уплате ЕНВД, налога на прибыль.

Дальше – больше:
1) Оборотно-сальдовая ведомость по всем счетам бухгалтерского учета.
2) Расшифровка основных фондов – здания, оборудование, транспорт, используемые в бизнесе. Чем больше – тем лучше – бизнес для банка в этом случае выглядит серьезнее. Есть, правда, и обратная сторона: скорее всего, банк захочет это всё в залог по кредиту. Если у вас есть дорогостоящее имущество, используемое в бизнесе, но не поставленное на баланс (например, купили станок «по дешевке» за наличный расчет), обязательно надо составить управленческую справку, в которой указать всё это имущество. Будьте готовы к тому, что банк захочет оформить это имущество в качестве залога.
3) Складская справка – перечень товаров, имеющихся на складе в настоящий момент времени по закупочным и рыночным ценам.
4) Карточки счетов учета движения наличных и безналичных денежных средств. На основании этих данных будет делаться вывод о том, за что вы деньги получаете и на что вы их тратите. Примечание: если вы думаете увеличить кредитную привлекательность своего предприятия путем увеличения оборотов по расчетным счетам за счет частого перевода собственных средств между расчетными счетами в различных банках – спешу предупредить – эта операция сразу будет видна по карточке 51-го счета, и банк сальдирует такие внутрифирменные расчеты.
5) Расшифровка дебиторов – полный перечень всех, кто вам должен с указанием даты возникновения задолженности и планового срока гашения. Этот и последующий пункт не очень любят бухгалтера – часть информации приходится собирать вручную.
6) Расшифровка кредиторов – полный перечень, кому вы должны, когда образовалась задолженность и когда вы планируете погасить.
7) Расшифровка 76-го счета – это прочие дебиторы и кредиторы.
8) Сведения о долгах предприятия – официальная задолженность по банковским кредитам, частным и другим займам, векселям.
9) Копии кассовых книг.
10) Калькуляции и прайсы на производимую и реализуемую продукцию (услуги).
11) Счета-фактуры и накладные с ценами на основные виды приобретаемого для производства сырья, товаров для перепродажи. На основе этой информации банк будет рассчитывать маржинальный доход вашего бизнеса. Здесь не надо копировать все счета-фактур и накладные – достаточно несколько штук по основным позициям.
12) Справка о постоянных (накладных) расходах: сколько вы тратите на аренду помещений, оплату коммунальных услуг, транспорт, связь, зарплату.

Не стоит пугаться этого перечня. Если бухгалтерский учет в вашей организации автоматизирован и нормально ведется (все документы обрабатываются в разумные сроки и счета закрываются в положенное время), то сделать соответствующие выгрузки из программы (той же «1С») для бухгалтера – часа два неотрывной работы максимум.

В дополнение к перечисленной бухгалтерской отчетности вас попросят предоставить из всех банков, где у вас открыты расчетные счета:
1) Справку об оборотах,
2) Справку о наличии\отсутствии картотеки № 2,
3) Справку о ссудной задолженности.

Эти документы лучше запросить в обслуживающих банках заранее, например, сразу после того, как будет получено «добро» по линии безопасности. Лучше оформить тремя разными запросами, сделать в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка должен остаться у вас. В некоторых банках такие запросы можно направлять по системе клиент-банк или интернет-банк. Обязательно уточните этот момент – это сэкономит Вам время на подготовку документов.

Все мы живем в России и прекрасно понимаем, что не всегда бухгалтерская отчетность отражает реальное состояние финансов в бизнесе. Это понимают и в банках. Именно поэтому появилось такое понятие как «управленческая отчетность». Что она в себя включает:
1) Реальные данные о выручке от реализации. Не поступления на расчетный счет, а именно реальный объем реализованных товаров и услуг. От бухгалтерской выручки он, как правило, отличается на величину расчетов наличными денежными средствами (которые по «каким-то» причинами не нашли отражения по кассе), условными взаиморасчетами и т.д. Если управленческая выручка от реализации отличается от бухгалтерской, могут попросить пояснить причины расхождений и «подтверждающие документы». В моей практике в качестве подтверждающих документов принимались рукописные блокноты директора, в котором он для себя фиксировал особые поступления выручки
2) Реальные расходы на ведение бизнеса: выше уже упоминалась справка о накладных расходах плюс расходы на закуп сырья, материалов и т.д. Сюда, в частности, также можно включать расходы, которые по официальной бухгалтерии не проходят.

На основе этой информации банк будет рассчитывать реальную прибыль, формирующуюся в бизнесе, поэтому составление этой отчетности необходимо тщательнейшим образом контролировать. Не всегда бухгалтера понимают разницу между бухгалтерской выручкой и управленческой – с этой задачей, как правило, хорошо справляются финансисты.

Если в качестве цели кредита вы обозначили реализацию какого-то проекта, тогда от вас запросят расчеты рентабельности и денежного потока по проекту – по сути маленький бизнес план, а точнее прогнозный финансовый поток (cash flow).

Шаг 3: Информация о бизнесе

Следующая группа документов – я их называю «документы про бизнес» — документальное свидетельство того, что бизнес реально функционирует. Сюда относятся копии документов:
1) Подтверждающих право собственности на используемое в бизнесе имущество (здания, помещения, оборудования) и\или соответствующие договора аренды.
2) Договора с основными поставщиками и покупателями. Чем более значимые для вашей территории предприятия – тем лучше – у банка больше уверенности в успехе вашего бизнеса (если, например, вашим клиентом является «Газпром»).

Если на этапе изучения вашего бизнеса банк «обнаружит» наличие у предприятия или учредителей имущество типа недвижимости, дорогостоящих иномарок – с высокой долей вероятности банк захочет взять их в залог по запрашиваемому кредиту в качестве обеспечения гарантии возврата кредита. Для оформления залога вам придется предоставить документы, подтверждающие:
1) право собственности
Для объектов недвижимости – свидетельство о государственной регистрации права собственности
Для автотраснпорта – копии паспорта транспортного средства
Для оборудования – копии паспортов;
2) возникновения права собственности (как правило, это договор купли-продажи);
3) получение и оплату (счета-фактуры, накладные, платежные поручения, расписки);
4) если имущество приобреталось в браке – нотариально заверенное согласие супруга на залог или копию брачного контракта (если такой имеется).

Финансовый анализ перечисленных документов занимает обычно от одной до двух недель. В это же время представители банка выезжают на «место ведения бизнеса»: в офис, на склад, производство – чтобы убедиться, что предприятие реально существует и ведет свою деятельность.

Ближе к концу этих двух недель станет предварительно понятно насколько реально получить кредит. Если вы потенциально согласны с таким возможным решением (окончательный вердикт выносится на заседании кредитного комитета по факту подготовки всех перечисленных вами документов и заключения кредитного эксперта), имеет смысл заказать в налоговой полиции:
1) справку о состоянии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
2) справку об открытых расчетных счетах;
3) выписку из единого реестра юридических лиц.

В зависимости от расторопности налоговой эти документы готовятся от трех дней до двух недель. По поводу выписки из ЕГРЮЛ: уточните сразу в банке, необходимо ли вам её запрашивать, т.к. некоторые банки имеют возможность самостоятельно получить эту информацию из налоговой инспекции.

БМ Банкв вашем городе

отделения БМ Банка

банкоматы БМ Банка

Курсы валют (с 26.09.2018)

Шановні клієнти та вкладники!

У зв’язку із погодженням Національним банком України Плану припинення банківської діяльності АТ «БМ БАНК» без припинення юридичної особи, затвердженого рішенням Позачергових Загальних зборів акціонерів АТ «БМ БАНК», які відбулися 19 березня 2018 року, відповідно до статті 2 Закону України «Про спрощення процедур реорганізації та капіталізації банків» від 23.03.2017 року №1985-VIII, АТ «БМ БАНК» повідомляє Вас про дострокове припинення зобов‘язань, пов’язаних із здійсненням банківської діяльності, та пропонує звернутись до відділення АТ «БМ БАНК» за адресою: 01032, м. Київ, бул. Тараса Шевченко, буд. 37/122 , з метою отримання належних Вам грошових коштів та закриття рахунків.

Звертаємо Вашу увагу, що у разі відсутності вкладника та іншого кредитора у місці виконання зобов’язання або ухилення його від прийняття виконання зобов’язання, АТ «БМ БАНК» у строк до 30 календарних днів від дня повідомлення вкладника або іншого кредитора перерахує суму вкладу та нараховані на неї проценти, грошові кошти, належні вкладнику або іншому кредитору, у депозит нотаріуса Київського міського нотаріального округу відповідно до законодавства України (більш детальна інформація про нотаріуса буде розміщена на сайті АТ «БМ БАНК» http://www.bmbank.com.ua/news?pid=2426).

Вкладникам (клієнтам), які уклали з АТ «БМ БАНК» додаткові угоди до договорів банківського вкладу (депозиту) про перерахування по закінченню строку (терміну) зберігання суми вкладу та нарахованих на неї процентів на поточні рахунки в інших банківських установах (в тому числі в банках — партнерах: ПАТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ», ПАТ «МАРФІН БАНК» та ПАТ КБ «АКОРДБАНК»), суми вкладів та нарахованих процентів будуть перераховані на поточні рахунки вкладників (клієнтів) в банківських установах згідно умов договору банківського вкладу (депозиту).

З усіх питань, пов’язаних з цим повідомленням, просимо звертатись до відділення АТ «БМ БАНК» за адресою: 01032, м. Київ, бул. Тараса Шевченка, буд. 37/122 або за телефоном: +38 (044) 499-01-01 в робочі дні з 09.00 до 18.00 години.

Как юридическому лицу оформить кредит в Альфа Банке?

Кредиты для юридических лиц в Альфа-Банке выдаются только заемщикам, которые будут удовлетворять жестким критериям банка. Условия по кредитам в большинстве продуктов индивидуальные.

Содержание

Пополнение оборотных средств, ремонт коммерческой недвижимости, модернизация оборудования, зарплата, покрытие издержек по аренде, рефинансирование и прочее. Все это требует привлечения финансов.

Юридические лица постоянно нуждаются в дополнительных средствах. И как один из способов покрыть нехватку денег – это кредитование.

Альфа-Банк занимает не последнюю позицию в этом банковском направлении. Здесь предлагают различные кредиты, направленные на поддержку и развитие бизнеса.

Банк осуществляет как целевое, так и нецелевое финансирование, выделяя долгосрочные и краткосрочные продукты юридическим лицам.

Предоставление кредитов происходит только с учетом специфики предприятия, его деятельности и перспектив.

Для предоставления кредита Альфа-Банк должен определить соответствует ли профиль компании и особенности ведения дела кредитной политике банка.

Инициировать процедуру рассмотрения нужно путем направления предварительной заявки на кредит на адрес банка.

Кредитный отдел банка, занимающийся обработкой обращений от юридических лиц, проанализирует полученную заявку и направит предварительный ответ на электронный адрес компании.

Окончательный ответ по заявке на кредит, юридическое лицо может получить только после полного и досконального анализа всей необходимой информации относительно заемщика.

В анализ входит:

  • кредитное интервью, в процессе которого претенденту на ссуду необходимо полно и точно ответить на вопросы специалиста банка;
  • изучение финансовых и иных документов организации.

Примерный срок рассмотрения заявки до двух недель. Но процедура может занять и больше времени. Сроки рассмотрения заявки для «своих» и постоянных заемщиков – юридических лиц сокращаются.

Также индивидуально могут быть предоставлены и другие льготы. Это вызвано тем, что такие заемщики уже известны Альфа-Банку и, значит, вызывают повышенное доверие.

Кредитование малого бизнеса ↑

Два кредита для малого бизнеса предлагает Альфа-Банк:

    овердрафт. Предложение можно оформить без залога, но с поручительством учредителя. Сумма кредита доступна уже на следующий день после подписания всех документов.

Оплата только за дни пользования средствами банка. Есть возможность подачи онлайн заявки.

Срок открытого кредитного лимита – не более 60 дней;

  • кредит для бизнеса «Партнер» для клиентов-юридических лиц, которые имеют расчетный счет в Альфа-Банке. Они могут получить нецелевой кредит без залога.
  • Кредитование среднего и крупного бизнеса ↑

    Намного больше предложений кредитного направления для среднего и крупного бизнеса. Практически все продукты целевые и выдаются в четырех валютах: российские рубли, доллары США, евро, швейцарские франки.

    Предусмотрено оформление залога и обязательное поручительство владельца бизнеса. Форма предоставления или кредитная линия с ограничением по задолженности или одноразовая выплата.

    Виды кредитов для ЮЛ:

      универсальный кредит – целевая ссуда на приобретение оборудования или транспорта, ремонт коммерческой недвижимости, рефинансирование и другие цели, связанные с развитием бизнеса;

    оборотный капитал, также целевой продукт на пополнение оборотных средств;

  • на выполнение или финансирование коммерческого контракта;
  • для предприятий и компаний, которые участвуют в программах государственных закупок;
  • овердрафт без залогового обеспечения.

    Цель кредита – развитие бизнеса, но строгих ограничений по этому пункту Альфа-Банк не вводит.

    Кредитный лимит открывается только в рублях.

    Вас попросили быть поручителем по кредиту, а вы не знаете какие обязанности у поручителя? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью — Обязанности поручителя по кредиту.

    Процентные ставки по кредитам юридическим лицам в Альфа Банке ↑

    Ставки на кредиты для юридических лиц (особенно для среднего и малого бизнеса) устанавливаются Альфа-Банком индивидуально.

    На этот показатель влияют:

    • финансовое состояние организации;
    • наличие достаточного и ликвидного залога;
    • суммы и сроки кредитования.

    Конкретная ставка по каждому предоставляемому кредиту зависит от ряда факторов, относящихся к юридическому лицу:

    • вида выбранного кредитного предложения;
    • валюты кредитного счета;
    • срока;
    • финансового состояния организации;
    • порядка погашения;
    • наличия обеспечения.

    Есть возможность получить скидку, но это доступно для своих клиентов. То есть постоянных, которые пользуются услугами Альфа-Банка и показали себя добросовестными клиентами.

    По актуальным кредитным предложениям Альфа-Банка следующие ставки:

    Для организаций, которые обслуживаются более 3 месяцев

    Для ЮЛ, с расчетным счетом в банке

    Требования банка ↑

    В сложившейся экономической реальности Альфа-Банк с трудом может прогнозировать будущее финансовое состояние юридических лиц-заемщиков.

    Постоянное снижение устойчивости бизнеса, падение прибыльности и макроэкономическая волатильность привели к тому, что банк ужесточил требования к клиентам.

    Несколько проще «своим» клиентам Альфа-Банка. Для них требования более лояльны. Связано это с тем, что такой клиент понятен, а бизнес его прозрачен для кредитора. Движение средств юридической организации отслеживается банком.

    А если кредитования повторное, то Альфа-Банк может судить и о платежной дисциплине в прошлых отношениях с заемщиком.

    Альфа-Банк, как и все другие кредиторы, нацелен на сотрудничество с надежными, перспективными юридическими организациями.

    Поэтому к тем компаниям, которые желают пользоваться кредитами от банка придется отвечать определенным требованиям:

      заемщик должен иметь устойчивый и имеющий перспективы развития бизнес;

    компания должна иметь опыт работы на рынке и этот опыт должен быть успешным юридическое лицо должно вести активную деятельность с получением прибыли не менее 12 – 18 месяцев;

  • в распоряжении юридического лица должен быть собственный капитал;
  • при необходимости организация должна предоставить ликвидное имущество в залог или иной вид обеспечения;
  • количество сотрудников не менее 2 человек;
  • расположение организации (заемщика, предприятия, юридический адрес) в том городе, где присутствует банк или в населенном пункте, имеющем транспортное соединение с городом оформления кредита.

    Но не далее 30 км от ближайшего офиса банка;

    крупный и средний бизнес должен иметь годовую выручку не более 1 300 млн. рублей для Москвы и области и в пределах 780 млн. рублей для остальной России;

  • государственная доля не более 49% от уставного капитала.
  • Предпочтение отдается юридическим лицам, нацеленным на долгосрочное сотрудничество на взаимовыгодной основе.

    Список документов ↑

    Для оформления кредитного продукта в Альфа-Банке юридическое лицо должно предоставить следующие документы:

    • заявка на получение кредита. В ней указываются данные о заемщике и параметры кредита;
    • анкета на физическое лицо, которое выступает поручителем;
    • анкета на организацию;
    • свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;

    копии паспортов должностных лиц предприятия (руководителя, главного бухгалтера, сособственников, учредителя);

  • выписка из реестра акционеров для ОАО и ЗАО;
  • копии договоров кредитования клиента с другими кредиторами;
  • лицензия на право осуществления деятельности;
  • документы на залоговое имущество и на недвижимость организации.
  • Максимальная и минимальная сумма ↑

    Большая часть кредитов для ЮЛ рассматриваются индивидуально. И предельные суммы займа даже не оговариваются в кредитном предложении.

    И только по следующим продуктам установлен лимит:

    Документы для оформления кредита юридическому лицу: список и примеры документов в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ-24

    В статье мы собрали список документов, который необходим юридическим лицам для получения кредита в банке. Мы привели примеры на основе банков: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. В других банках перечень документов практически идентичен.

    Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу

    Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц перечень бумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.

    Все необходимые документы можно поделить на несколько блоков:

    • учредительные (связанные со спецификой деятельности компании);
    • бухгалтерские (отражающие отчетность);
    • финансовые (показатели платежеспособности заемщика);
    • для поручителей;
    • на залог.

    Давайте разберём каждый блок по отдельности. И так, учредительная документация включает:

    • Устав (а в некоторых случаях — учредительный договор);
    • выписки, подтверждающие полномочия лиц, допущенных к распоряжению счетом (генерального директора, бухгалтера компании), а также паспорта этих лиц;
    • заверенная у нотариуса либо в банке карточка образцов подписей и печатей должностных лиц, имеющих доступ к счету;
    • протокол проведенного собрания учредителей (или решение единственного участника) об открытии фирмы;
    • свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение (либо договор аренды);
    • выписку из базы ЕГРЮЛ (выданную не ранее 1 месяца перед днем подачи анкеты на кредит);
    • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
    • свидетельство о госрегистрации;
    • справку, подтверждающую присвоение кодов статистики;
    • документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
    • свидетельство о регистрации права собственности на занимаемые помещения (либо долгосрочный договор аренды);
    • копии лицензий на вид деятельности.

    Бухгалтерская документация содержит:

    • бухгалтерский баланс за предыдущий отчетный период;
    • отчет о финансовых результатах с отметками главного бухгалтера предприятия;
    • декларацию, заверенную в налоговом органе.

    Финансовый блок бумаг:

    • выписки по счетам, открытым в других банках;
    • справка о движениях по счетам;
    • справки об отсутствии просрочек по займам;
    • кредитная история;
    • справка об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами.

    Если для получения кредита привлекается физ. лицо в качестве поручителя, то оно предоставляет:

    • паспорт;
    • справку по истории погашения предыдущих займов;
    • выписку по счетам, свидетельствующую об отсутствии просроченной задолженности по кредитам;
    • документы, подтверждающие наличие вкладов в банках;
    • справки о доходах.

    А также вам необходимо заполнить анкету по форме банка и предоставить доверенность, если за кредитом обращается не собственник бизнеса.

    Документы для юрлиц на кредит под залог

    Для обеспечения кредитной заявки залогом вам потребуется подтвердить фактическое наличие и ликвидность последнего. В зависимости от вида обеспечения банк запросит такие бумаги:

    • свидетельство о праве собственности;
    • договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.;
    • кадастровый и технический паспорта;
    • заключение оценщика о стоимости объекта;
    • страховой полис;
    • накладные на товары, счета-фактуры и иные бумаги.

    Документы для Сбербанка

    Если вы решили заполнить анкету на кредит в Сбербанк, то, помимо основного списка документов, подготовьте следующий:

    • СНИЛС для заявителя;
    • свидетельство, разрешающее доступ к строительным работам (при необходимости);
    • документы на выручку;
    • бумаги, подтверждающие наличие ТМЦ;
    • корпоративный договор или письмо о его отсутствии;
    • выписка из списка участников ООО, полученная не ранее 30 дней перед подачей заявки на кредит;
    • заверенное у нотариуса согласие супруга (-и) на передачу залога банку и на продажу имущества в случае неуплаты по кредиту.

    Если в качестве залога вы предоставите Сбербанку оборудование, то нужно отдельно подготовить документы на него:

    • акты приема-передачи, договора на покупку и прочее;
    • если оборудование импортировалось, то потребуется квитанция об оплате суммы таможенной пошлины, а также таможенная декларация;
    • чеки и иные документы, свидетельствующие о внесении денег вами поставщику оборудования;
    • справки о заводских и инвентарных номерах (если имеются);
    • технические сертификаты, соответствующие стандартам качества;
    • паспорт оборудования (если он есть).

    При передаче банку залога в виде транспортного средства необходимо иметь на руках:

    • ПТС;
    • свидетельство о госрегистрации;
    • договор купли-продажи;
    • бумаги, подтверждающие, что оплату за транспортное средство вы передали продавцу.

    Документы для Россельхозбанка

    Для оформления кредита в Россельхозбанке могут понадобиться дополнительные бумаги:

    • сертификаты, необходимые для ведения деятельности юридическим лицом;
    • список участников (на дату подачи кредитной анкеты);
    • для СПоК — свидетельство об участии в сельскохозяйственном кооперативе и других объединениях;
    • для АО — выписка акционеров (срок годности не превышает месяц);
    • расшифровка составляющих баланса: «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность» за последний квартал;
    • отчет о целевом расходовании средств (обязателен для сельскохозяйственных кооперативов);
    • справка о финансовом состоянии по форме Россельхозбанка за квартал;
    • платежные документы, свидетельствующие об уплате налога согласно декларации (для предприятий на ЕНВД, УСН, ЕСХН);
    • действующие договоры с покупателями и продавцами;
    • договоры лизинга, поручительства, факторинга;
    • справка о зарегистрированных счетах в других кредитных организациях по форме Россельхозбанка (действительна в течение месяца);
    • если в иных банках у заемщика имеются овердрафты по счетам, необходима выписка о лимитах ежемесячных оборотов;
    • документы из других банков об отсутствии арестов и неисполненных обязательств по счетам.

    Документы для банка ВТБ 24

    Одобрение кредита в ВТБ 24 возможно после предоставления следующих документов, помимо основных:

    • выписки из ЕГРН (для сделок на недвижимость, зарегистрированных с 2017 года);
    • инвестиционных договоров;
    • договора на узаконение самовольного строительства (при необходимости);
    • если в залог передается несколько зданий, представляющих единый комплекс, то потребуется план-схема расположения построек с пояснениями;
    • выписки из домовой книги (на жилое помещение), выданной не ранее месяца до дня подачи заявки на получение кредита;
    • если залогом выступает недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние (либо они прописаны там), то необходимо разрешение органов опеки.

    Кредитование юридических лиц

    Действуют специальные условия по кредитам под залог приобретаемого имущества и программе поддержки малого бизнеса, а также специальные условия по тендерным кредитам.

    Воспользуйтесь и « WEB бонусом» для малого и среднего бизнеса: при подаче онлайн-заявки комиссия за кредитный анализ и подготовку предварительных условий кредитования всего 2 500 рублей.

    Кредитование бизнеса в Ланта-Банке — это удобно!

    Удобные формы выдачи кредита (кредитная линия с лимитом выдачи и/или лимитом задолженности, кредитование расчетного счета, кредит с единовременной выдачей и др.) и оптимальные условия для каждого клиента (предоставление индивидуальных продуктов, максимально учитывающих специфику бизнеса, потребности и возможности клиента) — это лишь часть услуг, доступных для наших клиентов!

    • Местонахождение клиента — Москва и другие регионы РФ
    • Выгодные тарифы, учитывающие потребности клиента
    • Минимальные сроки рассмотрения заявки
    • Удобные сроки — от 1 месяца до 3 лет
    • Суммы кредитования до 500 млн. руб.
    • Привлекательные процентные ставки
    • Программы с государственной поддержкой
    • Гибкие условия по обеспечению кредитов
    • Различные банковские гарантии
    • Возможность использования беззалогового овердрафта.
    • ПОДАТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ

    Еще по теме:

    • Купить дом под залог дома Кредит под залог недвижимости в Киеве и по всей Украине Условия: до 50 000 000 грн. - без справок о доходах ежемесячно проценты, тело кредита - на Ваше усмотрение (должно быть выплачено […]
    • Письмо в банк о возврате страховки по кредиту образец Возврат страховки по кредиту — основные способы возврата Теперь давайте разберемся более детально. К примеру, вы взяли кредит на 100 тысяч рублей на один год. Вы отказались от страхования, […]
    • Почему бинарные опционы развод Форекс лохотрон, развод? Отзывы и мнения. Бинарные опционы лохотрон - Форекс развод для лохов Для начинающих трейдеров я объясню, что такое бинарные опционы - это лохотрон и развод, […]
    • Выплата на второго ребенка одинокой матери Размер пособия одинокой матери (матери одиночки) в Украине в 2018 году Необходимые документы собраны, поданы в районное управление соцзащиты и вам назначено пособие на ребенка (детей) как […]
    • Соглашение на алименты в браке у нотариуса Как заключить соглашение об уплате алиментов? Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас. Соглашение об уплате […]
    • Можно ли вернуть товар в интернет магазин если он не понравился Как вернуть товар в Интернет-магазин «В январе купил в Интернет-магазине планшет, который на следующий день выключился и потом вовсе отказался работать. Отвез в сервис на экспертизу, […]