Выплата страховки через суд

Оглавление:

Страховые выплаты через суд

Возникли вопросы или нужна консультация, звоните по номерам
(4872) 70-32-74
(953) 430-27-32
или задайте вопрос юристу

Если страховая компания отказывается выплачивать страховое возмещение ущерба от ДТП или Вас не устраивает сумма возмещения, получить страховые выплаты в полном объеме можно через суд. Для этого стоит воспользоваться профессиональными услугами юристов и адвокатов, которые сделают все необходимое для оперативного решения вопроса в Вашу пользу.

Если же Вы решили самостоятельно заняться взысканием страховых выплат в судебном порядке, запомните основные положения в данном процессе:

  • По договору ОСАГО Вы не можете получить страховое возмещение ущерба, причиненного Вашему имуществу и здоровью, если Вы являетесь виновником ДТП (для этого заключается договор КАСКО).
  • Страховая компания не производит страховые выплаты в ситуациях, которые не оговорены в договоре ОСАГО или КАСКО как страховые случаи.
  • Страховые выплаты по ОСАГО не могут превышать максимальной суммы, установленной Федеральным законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (120 000 руб. при повреждении имущества одного потерпевшего в ДТП и 160 000 руб. при ущербе имущества нескольких потерпевших или ущербе жизни и здоровья каждого потерпевшего).
  • Для определения реальной величины ущерба имуществу проводится независимая экспертиза, а для обоснования расходов на восстановление вреда здоровью требуются документальные подтверждения в виде чеков, квитанций, медицинских заключений и т.п.

Процедура взыскания страховых выплат через суд

Взыскание страховых выплат в судебном порядке подразумевает сложную процедуру, в ходе которой Вам предстоит провести несколько мероприятий:

  1. Узнайте точный юридический адрес страховой компании, которая должна выплачивать страховое возмещение по договору ОСАГО или КАСКО, поскольку дело о взыскании страховых выплат должен рассматривать суд по месту нахождения (регистрации) ответчика.
  2. Проверьте правильность и полноту идентифицирующих данных о себе и о страховой компании, указанных в документах для суда (малейшая ошибка в наименовании страховщика, в ФИО, дате или адресе может впоследствии стать причиной потери времени и средств).
  3. Рассчитайте величину ущерба и расходов, сопутствующих ДТП, которые можно подтвердить документами и фактами. Для расчета ущерба имуществу проведите независимую оценку и получите на руки официальный отчет об оценке.
  4. Определите сумму взыскания с учетом страховых выплат, госпошлины и услуг адвоката (при использовании таковых в суде).
  5. Рассчитайте и оплатите госпошлину (в зависимости от цены иска).
  6. Составьте исковое заявление о взыскании страховых выплат с законодательным обоснованием Вашей правоты, существенными доказательствами и документальным подтверждением цены иска. Строго соблюдайте требования к составлению иска (порядок изложения дела, наличие определенных разделов и сведений, соблюдение основ делопроизводства и пр.).
  7. Подготовьте необходимые приложения к исковому заявлению (копии): документы, удостоверяющие Вашу личность; заявления и претензии страховщику с отметкой о получении; официальные письма и отказы из страховой компании; документы ГИБДД; квитанция об уплате госпошлины; медицинские документы при взыскании страховых выплат при ущербе здоровью; прочие документы, подтверждающие цену иска (чеки, квитанции, справки, отчет о независимой оценке и пр.).
  8. Подайте в суд иск на страховые выплаты, для чего предоставьте 2 экземпляра искового заявления и приложений к ним (1 – для суда, 2 – для ответчика) и получите отметку на Вашем экземпляре искового заявления о принятии судом документов.
  9. Узнайте дату судебного заседания по Вашему делу и явитесь в суд для участия в процессе разбирательства.

Далее суд на основании предоставленных документов и полученных показаний примет решение об удовлетворении или отказе в Ваших требованиях.

Юридическая помощь в получении страховых выплат

Судебный процесс всегда является хлопотным и ответственным мероприятием. Самостоятельно осилить все трудности его подготовки и организации очень непросто. Поэтому юридическая помощь, особенно в спорах со страховыми компаниями, крайне необходима. Вы можете воспользоваться отдельной услугой или прибегнуть к комплексной помощи юристов и адвокатов, которые грамотно и оперативно осуществят:

  • юридические консультации по всем вопросам страховых выплат при ОСАГО и КАСКО;
  • сбор и подготовку документов, необходимых для получения справедливого страхового возмещения;
  • составление искового заявления с учетом всех требований;
  • надежное и эффективное представительство Ваших интересов в суде;
  • обжалование судебных актов (в случае неудовлетворительного решения по страховым выплатам).

Чтобы принять верное решение, сопоставьте ожидаемый результат с возможными затратами на оплату юридических услуг. Также не забудьте о ценности юридической помощи в виде сохранения Ваших нервов и времени.

Наши юристы и адвокаты в Туле специализируются на взыскании страховых выплат по ОСАГО и КАСКО в судебном порядке и уверенно могут предложить быстрое и успешное разрешение спора со страховой компанией.

Борьба со страховщиками: как добиться своевременных выплат после ДТП

За каждый просроченный день выплат человек может требовать от страховщика дополнительную денежную компенсацию.

Украинским водителям станет легче бороться страховыми компаниями, которые затягивают с выплатами после ДТП.

Недавно Верховный суд Украины обязал одно такое учреждение выплатить пострадавшему не только размер убытков, но и дополнительную денежную компенсацию за каждый день просрочки, говорится в сюжете «Сніданку з 1+1«.

В свою очередь, в Украине редко принимают решения о возмещении морального ущерба, поэтому нужно знать как заставить страховщиков выплатить деньги в определенный законом срок.

К примеру, киевлянин Михаил потратил на ремонт автомобиля после ДТП, в котором он не был виновником, несколько десятков тысяч гривен. Таким образом, согласно закона о «автогражданском» страховании возмещать ремонт машины должна страховая компания виновника, который, в частности, признал, что нарушил ПДД.

«СТО мне насчитала около 50 тысяч гривен убытков. Но страховая компания, в свою очередь, насчитала мне тысяч 20. Когда я пришел по — хорошему с ними разбираться — они мне отказали», — отметил Михаил.

Таким образом мужчина обратился в суд, чтобы получить от учреждения потраченные на ремонт средства. Процесс затянулся на год, но суд вынес решение в пользу Михаила: страховая компания должна полностью возместить убытки.

Судья, который выносил это решение отметил, что многие страховые компании сознательно занижают размер выплат по ДТП и всячески затягивают процесс самого возмещения.

Однако в моральной компенсации судья отказал Михаилу. По словам юристов, в Украине это просто не практикуется. Но на днях Верхвовний суд заставил одного из страховщиков выплатить человеку не только полный размер ущерба, но и моральный ущерб.

«Указанное решение, учитывая действующее Законодательство, фактически является обязательным для исполнения всеми судами. Конечно, какой-нибудь районный суд может отойти, или Апелляционный суд может отойти от указанной позиции, однако он должен ее обосновать», — отметил адвокат Ростислав Кравец.

Кроме того, за каждый просроченный день выплат человек может требовать от страховщика дополнительную денежную компенсацию в 3% годовых с суммы, которая была несвоевременно уплачена. А также перечисление индекса инфляции, ведь у нас она достаточно значительная.

Итак, если страховщики сознательно затягивают выплаты или вообще отказываются их осуществлять, то суд остается единственным действенным органом, который заставит финучреждения возместить убытки.

Как заставить страховщиков выплатить возмещение в определенный законом срок

Украинские суды почти не принимают решение о возмещении моральных убытков. В отличие от других зарубежных стран, в Украине нет такой практики. Что делать, если страховщики не платят в определенный законом срок — смотрите в сюжете.

Выплата страховки через суд

Оставьте свои контактные данные

Оставьте свой вопрос

НУЖЕН СОВЕТ ЮРИСТА?

ЗАКАЖИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ В BITLEX

Сервисом Bitlex было рассмотрено Ваше обращение и сообщается следующее.

Отношения в сфере обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств регулируются Конституцией Украины, Гражданским кодексом Украины, Законами Украины «О страховании», «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», другими законами Украины и нормативно-правовыми актами, принятыми в соответствии с ними.

Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности осуществляется с целью обеспечения возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу потерпевших вследствие дорожно-транспортного происшествия и защиты имущественных интересов страхователей.

Страховым случаем является дорожно-транспортное происшествие, которое произошло при участии обеспеченного транспортного средства, вследствие которого наступает гражданско-правовая ответственность лица, ответственность которого застрахована, за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу потерпевшего.

Страховая сумма – это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения согласно условиям договора страхования.

Размер страховой суммы за вред, причиненный имуществу потерпевших, составляет 50 000 гривен на одного пострадавшего.

В случае если общий размер ущерба по одному страховому случаю превышает пятикратную страховую сумму, возмещение каждому потерпевшему пропорционально уменьшается.

Размер страховой суммы за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, составляет 100 000 гривен на одного пострадавшего.

Страховые выплаты по договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности ограничиваются страховыми суммами, которые действовали на дату заключения договора и указанные в договоре страхования.

В связи с повреждением транспортного средства возмещаются расходы, связанные с восстановительным ремонтом транспортного средства с учетом износа, рассчитанного в порядке, установленном законодательством, включая расходы на устранение повреждений, сделанных преднамеренно с целью спасения пострадавших в результате дорожно-транспортного происшествия, эвакуацией транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия к месту жительства владельца или законного пользователя транспортного средства который управлял транспортным средством в момент дорожно-транспортного происшествия, или к месту проведения ремонта на территории Украины. Если транспортное средство необходимо по уважительным причинам поместить на стоянку, к размеру вреда добавляются также расходы на эвакуацию транспортного средства к стоянке и плата за услуги стоянки.

В случае оформления работниками соответствующих подразделений Национальной полиции Украины соответствующих документов о дорожно-транспортном происшествии они также устанавливают и фиксируют необходимые сведения об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности участников этого происшествия и содействуют представителям страховщиков (МТСБУ) в проведении осмотра места дорожно-транспортного происшествия и транспортных средств, причастных к нему.

Страховщик обязан в течение двух рабочих дней со дня получения уведомления о наступлении события, которое содержит признаки страхового случая, начать его расследование, в том числе осуществить запросы относительно получения сведений, необходимых для своевременного осуществления страхового возмещения.

В течение 10 рабочих дней со дня получения уведомления о дорожно-транспортном происшествии страховщик обязан направить своего представителя (работника, аварийного комиссара или эксперта) на место наступления страхового случая и/или нахождения поврежденного имущества для определения причин наступления страхового случая и размера убытков.

Если представитель страховщика не явился в указанный срок, потерпевший вправе самостоятельно выбрать аварийного комиссара или эксперта для определения размера ущерба. В таком случае страховщик обязан возместить потерпевшему расходы на проведение экспертизы (исследования).

Для определения причин наступления страхового случая и размера убытков страховщиком и МТСБУ привлекаются их работники. Страховщиком, МТСБУ и потерпевшими также могут привлекаться аварийные комиссары, эксперты или юридические лица, в штате которых аварийные комиссары или эксперты.

Для получения страхового возмещения потерпевший или лицо, имеющее право на получение возмещения, в течение 30 дней со дня уведомления о дорожно-транспортном происшествии подает страховщику заявление о страховом возмещении.

Лицо, которому подается заявление о страховом возмещении, обязано предоставлять консультационную помощь заявителю при сложении заявления и по требованию заявителя обязано ознакомить его с соответствующими нормативно-правовыми актами, порядком исчисления страхового возмещения (регламентной выплаты) и документами, на основании которых оценен размер причиненного вреда.

Страховщик принимает мотивированное решение об осуществлении страхового возмещения (регламентной выплаты) или об отказе в осуществлении страховой возмещения (регламентной выплаты). Решение об осуществлении страхового возмещения (регламентной выплаты) принимается в связи с признанием имущественных требований заявителя или на основании решения суда, в случае если спор об осуществлении страхового возмещения (регламентной выплаты) рассматривался в судебном порядке. Если размер причиненного ущерба превышает страховую сумму, размер страховой выплаты (регламентной выплаты) за такой ущерб ограничивается указанной страховой суммой.

Страховщик в течение 15 дней со дня согласования им размера страхового возмещения с лицом, которое имеет право на получение возмещения, при наличии необходимых документов, сообщение о дорожно-транспортном происшествии, но не позднее чем через 90 дней с дня получения заявления о страховом возмещении обязан:

в случае признания им требований заявителя обоснованными – принять решение об осуществлении страхового возмещения (регламентной выплаты) и выплатить его. Если возмещение расходов на проведение восстановительного ремонта поврежденного имущества (транспортного средства) с учетом износа осуществляется непосредственно на счет потерпевшего (его представителя), сумма соответствующая размеру оцененного вреда, уменьшается на сумму, определенного в соответствии с законодательством, налога на добавленную стоимость. При этом доплата в размере, не превышающем суммы удержанного налога, осуществляется при условии получения страховщиком документального подтверждения факта оплаты проведенного ремонта. Если в связи с отсутствием документов, подтверждающих размер заявленного ущерба, страховщик (МТСБУ) не может оценить ее общий размер, выплата страхового возмещения (регламентная выплата) осуществляется в размере ущерба, оцененного страховщиком (МТСБУ).

Страховщик имеет право осуществлять выплаты без проведения экспертизы (в том числе путем перечисления средств лицам, которые предоставляют услуги по ремонту поврежденного имущества), если по результатам проведенного им осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший достигли согласия о размере и способ осуществления страхового возмещения и не настаивают на проведении оценки, экспертизы поврежденного имущества.

В случае если заявление об осуществлении страхового возмещения или другие документы, необходимые для принятия решения об осуществлении страхового возмещения (регламентной выплаты), поданы с нарушением срока, срок принятия решения об осуществлении страхового возмещения (регламентной выплаты) и его выплату увеличивается на количество дней такой просрочки.

В течение трех рабочих дней со дня принятия соответствующего решения страховщик (МТСБУ) обязан направить заявителю письменное сообщение о принятом решении.

ВЫВОД

Вы можете направить претензию страховой компании, ее следует отправлять в письменной форме, официальным письмом с описью и уведомлением о вручении, что бы впоследствии никто не мог манипулировать фактами. Также следует приложить все имеющиеся у Вас документы, которые будут доказывать правомерность Ваших действий.

Для досудебного урегулирования Вашего вопроса можно вместе с виновником ДТП приехать в страховую компанию и предоставить все документы лично, объяснив подробности ситуации.

В любом случае у Вас есть право жаловаться на действия страховой компании в Моторно-транспортное страховое бюро Украины и/или в Национальную комиссию, осуществляющую государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг.

В случае ликвидации страховщика по решению определенных законом органов, обязанности по договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности выполняет ликвидационная комиссия.

Обязанности страховщика по таким договорам, для выполнения которых у страховщика, который ликвидируется, недостаточно средств и / или имущества, принимает на себя МТСБУ. Выполнение обязанностей в полном объеме гарантируется средствами соответствующего централизованного страхового резервного фонда МТСБУ.

Также у Вас есть право обращаться в суд с исковым заявлением на страховую компанию или виновника ДТП. То есть Вам не обязательно ждать выплаты от страховой, Вы можете взыскать деньги непосредственно с виновника.

Для более детальной консультации нам необходимо изучить имеющиеся у Вас документы, советуем в дальнейшем все Ваши отношения со страховой вести в письменной форме через почту или фиксировать доступными средствами, чтобы в дальнейшем это могло быть доказательством в суде.

Возможно, Вам будут интересны следующие консультации:

Разрешение споров в судах Киева и Украины.
Страховой адвокат — если страховая компания не выплачивает
или отказала в выплате по КАСКО, ОСАГО и другим договорам

Страховой юрист

Новое на сайте

Судебные решения

В этом разделе мы публикуем самые интересные и неординарные решения судов из нашей практики. Данные судебные решения показывают, что позиция страховщиков в страховых спорах далеко не железобетонная и при грамотных действиях, защитить свои права, даже в самых безнадежных ситуациях, вполне реально.

Здесь конечно же НЕ все решения и НЕ самые большие с точки зрения требованной сумы, но на наше усмотрения они достойны внимания .

п.с. С целью защиты персональный данных наших Клиентов все данные, по которым можно было идентифицировать спор, а соответственно данные наших Клиентов – убраны.

п.п.с. Данный раздел не несет рекламной цели, а создан для того, чтобы показать, что бороться за свои права нужно всегда.

1. Одна из самых больших выплат по личному страхованию. Суд стянул около 1 000 000 гривен возмещения со страховой компании по договору страхования от несчастного случая в пользу инвалида:

2. Небрежное отношение к автомобилю и отсутствия звонка с места происшествия. Суд признал незаконным отказ в выплате возмещения в размере свыше 150 000 гривен вследствие небрежного отношения страхователя к автомобилю и отсутствия звонка с места происшествия.

3. Нарушения страхователем по КАСКО правил дорожного движения. Суд стянул больше 100 000 гривен возмещения признав незаконным отказ в выплате возмещения, что был мотивирован нарушением страхователем правил дорожного движения.

4. 300 000 гривен только пени. Суд удовлетворил наш иск и стянул со страховщика пеню в размере свыше 300 000 гривен за прострочку в выплате возмещения.

5. Конструктивная гибель, тотальное повреждения транспортного средства. Суд стянул больше 100 000 гривен со страховой компании, вследствие неправомерного расчета последней выплаты при конструктивной гибели транспортного средства.

6. Действия страхового агента, не получение страховщиком страховой премии. Суд стянул больше 70 000 гривен, признав отказ страховщика, что мотивирован не уплатой страховой премии незаконным.

7. Несоответствия повреждений вследствие проведения страховщиком трассологического исследования. Суд признал незаконным отказ компании, что был мотивирован несоответствием заявленных повреждений реальным, вследствие проведения страховщиком трасологического исследования.

8. Отсутствия уведомления страховщика о наступлении дорожно-транспортного происшествия. Суд не принял к вниманию доводы представителя страховщика о том, что его отказ, вследствие отсутствия уведомления о страховом событии является правомерным.

9. Тотально погибший автомобиль и аукцион. Суд признал незаконными действия одной из самых известных страховых компаний Украины по поводу выплаты страхового возмещения за тотально погибший автомобиль вследствие применения аукциона.

10. Не предоставления документов по ОСАГО (автогражданка). Суд признал незаконным действия страховщика по невыплате страхового возмещения за полисом гражданской ответственности вследствие не предоставления виновником необходимых документов.

11. Ново выявленные обстоятельства. Суд не признал ново выявленными обстоятельствами доводы страховщика, о том, что подпись в графе компании нанесена компьютерным путем.

12. Неправомерный акт осмотра автомобиля. Суд признал незаконным акт осмотра автомобиля, что не был подписан страхователем, и на основании которого определялся размер страхового возмещения.

13. Грубая неосторожность. Решения суда о том, что грубая неосторожность как мотивация страховщика для отказа в выплате -возмещения, в частности по ДТП является незаконной.

Выплата страховки: как ускорить процесс выплаты после ДТП?

Для всех автомобилистов, попавших в ДТП, важным вопросом является то, как заставить страховую компанию осуществить выплату страховки максимально быстро

И главное – как правильно оценить убытки.

Невзирая на обязательство, страховые компании очень часто ищут причины, чтобы если не отказать, то значительно затянуть выплату страховки. Кроме того, затягиванию расчетов с пострадавшими способствует то, что большинство СК ожидают судебного решения и установления в судебном порядке степени вины одного из участников ДТП. Это невзирая на то, что ГАИ, как правило, сразу же определяет виновника ДТП.

Чтобы ускорить процесс выплаты страховки, пострадавшей стороне придется включиться в выяснение отношений между виновником аварии и страховой компанией. Пострадавший, как и владелец полиса, должен написать заявление о страховом случае и подать его в СК. Пострадавшая в аварии сторона должна принять участие в осмотре своего авто представителем страхователя и присутствовать при оценке убытков.

В настоящий момент реально ускорить процедуру выплаты страховки так:

  • пострадавшая сторона может узнать в ГАИ о времени и дате рассмотрения дела и в какой суд ее направленно;
  • посетить это судебное учреждение и написать ходатайство об ускорении рассмотрения дела на имя судьи;
  • после судебного заседания взять копию постановления и в тот же день привезти ее страховой компании.

Собственно, на этом «механизм влияния» на ситуацию заканчивается. Главную роль в процессе выплаты страховки играет не тот, кто должен получить деньги, а тот, кто купил страховой полис. Если виновник ДТП приобрел полис в страховой компании, у которой уровень выплат клиентам низкий, то пострадавший в ДТП может не дождаться денег.

Другое дело, если компания заинтересована в расширении клиентской базы среди физических лиц. Такая компания может ускорить процедуру выплаты страховки.

Согласно действующего законодательства, выплата страховой компенсации осуществляется не позже чем в течение 30 дней от того момента, когда к СК поступили все необходимы документы.

Актуальные тарифы на авто страхование по программе КАСКО можно узнать с помощью рейтингов КАСКО на нашем сайте.

До этого 2-3 месяца пострадавшему придется ожидать судебного решения. В некоторых компаниях средний срок в ыплаты страховки составляет 10-15 дней с момента получения всех документов. Такие компании готовы рассчитаться, не ожидая рассмотрения дела в суде, а имея лишь справку из ГАИ.

Отказ от выплаты компенсации не значит, что ее получить вообще невозможно.

Пострадавший может обратиться в суд с иском о возмещении убытков к виновнику ДТП. Тогда сроки выплаты страховки затянутся и будут зависеть от того, когда дело рассмотрит суд.

Как показывает практика, такие судебные дела между частными лицами затягиваются на годы. Чтобы не получить от страховой компании отказ, пострадавший в ДТП должен очень четко придерживаться правил, прописанных в страховом соглашении.

Нужно сообщить страховщику о ДТП, максимально быстро собрать все необходимые документы и контролировать процесс в суде. Каждый покупатель полиса авто осаго должен очень придирчиво подойти к выбору страховой компании.

  • Как купить «правильный» полис АвтоКАСКО
  • Обмани меня: пять самых популярных схем надувательствастраховиков и их клиентов (Российский опыт)
  • Утраченное доверие: почему автовладельцы не покупают договора КАСКО

Как получить деньги от страховой компании в случае ДТП

Многие автомобилисты Украины сталкиваются с проблемой получения выплаты от страховой компании в случае наступления дорожно-транспортного происшествия.

Страховые компании, как и любые другие коммерческие структуры, в первую очередь заинтересованы в получении прибыли, поэтому идут на любые хитрости, чтобы отказать клиенту в положенной выплате или максимально ее уменьшить.

Зачастую, обманутыми становятся именно те люди, которые недостаточно внимательно изучили договор о страховании или слишком легкомысленно отнеслись к своим обязанностям по договору в случае наступления ДТП.

Для того чтобы получить положенную выплату от страховой компании, в первую очередь необходимо быть бдительными и следовать установленному законами порядку действий в подобных ситуациях.

Основными нормативно-правовыми актами, которые регулируют данные правоотношения, есть: Конституция Украины, Гражданский кодекс Украины, Законы Украины «О страховании», «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», другие законы Украины и нормативно-правовые акты, принятые в соответствии с ними.

Одной из самых распространенных уловок страховых компаний, относительно выплаты водителю положенной страховки, есть неподача письменного заявления о страховом возмещении. Для этого страховые компании просто не уведомляют клиентов о необходимости подачи такого заявления в письменной форме, причем в трехдневный срок. Иначе страховщик имеет возможность легально затребовать возмещения ущерба от страхователя в порядке регресса.

Также страховщики могут сослаться на то, что повреждения получены при других обстоятельствах, нежели те, которые указаны в заявлении. Естественно, что найдутся подтверждающие документы, в первую очередь, вывод их собственной экспертизы.

Данные подобных экспертиз, как правило, не имеют достаточной доказательной базы. Многие из них вообще проводятся на основании фото-, видеоматериалов. Результаты таких экспертиз легко опровергнуть, если ДТП оформлено надлежащим образом с участием Национальной полиции Украины. В подобных ситуациях обязательно должен быть оформлен административный протокол, а также впоследствии вынесено судебное решение.

Однако если виновник дорожно-транспортного происшествия был в состоянии алкогольного, наркотического или любого другого вида опьянения, страховая компания вполне легально может отказать в выплате. Но даже в этом случае страховая компания сначала выплачивает деньги, а уже потом, в порядке регресса, требует возмещения от виновника ДТП.

Жаловаться на действия страховой компании водитель может в Моторно-транспортное страховое бюро Украины (МТСБУ) и в Национальную комиссию, осуществляющую государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг). Также копию такой жалобы необходимо адресовать страховой компании.

Но для начала можно ограничиться претензией в страховую компанию и дать ей последний шанс выплатить положенную страховку. Составляя претензию в страховую компанию, не забудьте уведомить о возможном судебном разбирательстве, в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Украины.

Также следует указать, что если дело дойдет до суда, страховщик обязан будет выплатить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, судебные расходы, суммы ущерба и морального вреда.

Претензию следует отправлять в письменной форме, официальным письмом с описью и уведомлением о вручении, чтобы впоследствии никто не мог манипулировать фактами. Также следует приложить все имеющиеся у Вас документы, которые будут доказывать правомерность Ваших действий.

Страховщик осуществляет выплату в течение 15 дней с момента принятия решения, однако этот срок не может превышать 90 дней с момента написания заявления клиентом.

Одной из причин отказа в выплате может быть неплатежеспособность страховщика, в таком случае жалобы в МТСБУ или Нацкомфинуслуг не дадут должного результата.

В этой ситуации остается только обращаться в суд, однако, не раньше истечения установленного срока.

На какие уловки идут страховые компании?

Очень часто урезают выплаты в связи с износом транспорта, при этом руководствуясь выводами своих «экспертов». Основой для этого является методика товароведческой экспертизы и оценки дорожных транспортных средств, поэтому, если Вы видите подобные действия со стороны Вашего страховщика, обратитесь к независимому эксперту – практика показывает, что суммы будут значительно отличаться.

Если достичь результата не удается, необходимо жаловаться в МТСБУ и в Нацкомфинуслуг, руководствуясь пунктом 36.2. статьи 36 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», где прямо предусмотрена обязанность страховщика согласовывать суммы возмещений с пострадавшими, а также изучать и определять нанесенный вред.

В любом случае необходимо требовать от страховщика соблюдения всех процедур, предусмотренных законом, и тогда шансы получить выплату многократно возрастают.

Кроме того, каждый клиент страховой может требовать доплаты НДС, недоплата НДС является еще одним механизмом экономии на клиентах.

Пункт 36.2. статьи 36 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» регламентирует доплату в размере, не превышающем сумму налога, который осуществляется при получении страховщиком квитанции о ремонте.

Рассмотрим различные ситуации, которые могут возникнуть при наступлении страхового случая.

1. КАСКО или ОСАГО?

Многие автомобилисты задаются вопросом: какая страховка лучше, КАСКО или ОСАГО?

Для этого дадим упрощенное понятие эти двум видам страхования.

КАСКО – это добровольное страхование автотранспорта, а именно страхование автомобилей от ущерба, хищения или угона. В отличие от ОСАГО, тарифы не устанавливаются государством, и у каждой страховой компании есть свои программы со своими собственными базовыми тарифами и поправочными коэффициентами. Каждая компания стремится оптимизировать отношение страховых премий к страховым выплатам, для чего проводится постоянный сбор статистики страховых случаев. На основе статистики устанавливаются страховые коэффициенты, по которым вычисляется стоимость страхования каско для каждого конкретного случая.

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

Проще говоря, покупая страховку ОСАГО, Вы страхуете не свою машину, а себя, то есть свои собственные риски, если виноваты в ДТП именно Вы.

Как правило, страховщики более лояльны к тем, у кого страховка КАСКО, это понятно, поскольку стоит она намного дороже и если случается страховой случай, дело редко доходит до суда. Для выплаты денег достаточно справки от полиции, в которой страховая сможет увидеть степень вины клиента и обстоятельства ДТП.

Однако обычная справка полиции дает лишь общую информацию. Другое дело – расширенная справка, она содержит полные данные обо всех сторонах ДТП и предоставляет исчерпывающую информацию об обстоятельствах и причинах ДТП.

Практика показывает, что полис КАСКО дает больше шансов урегулировать все без судебного решения, в то время как с ОСАГО не все так просто. Выплату получает тот, кто пострадал от виновника ДТП, при этом вина должна быть доказана в судебном порядке. Примечательно, что выплаты по ОСАГО без суда у каждого страховщика индивидуальны, некоторые без решения суда вообще отказываются платить деньги.

Так что, выбирая страховку, необходимо изучать все условия и связанные с этим риски. Иногда дешевле выбрать более дорогую страховку и быть уверенным, что возмещение будет быстрым, без суда, при этом гарантировать не только свою ответственность, но и повреждения непосредственно автотранспорту.

2. «Европротокол» или сообщение о ДТП

В некоторых ситуациях привлечение полиции не есть необходимостью, поскольку существует такое понятие как «европротокол». Европротокол – это специальный бланк унифицированного по всей Европе образца, который заполняется водителями-участниками ДТП на месте аварии, однако в Украине этот термин практически не используется. В украинском законодательстве он определен как «Сообщение о ДТП».

Также сообщение о ДТП – это возможность для пострадавшего в ДТП обратиться за возмещением ущерба к своему страховщику, а не в компанию виновника ДТП, как это было раньше.

Если водители в состоянии договорится друг с другом и определить виновника ДТП на месте, максимальный лимит по европротоколу, за ущерб имуществу, составляет 50 тысяч гривен. Если же сумма ущерба превышает 50 тысяч гривен, водителям, как и раньше, потребуется помощь полиции.

Для того чтобы воспользоваться бланком сообщения о ДТП, необходимо наличие следующих факторов:

— участники ДТП обеспечены полисом ОСАГО;

— нет пострадавших людей (травмированных или умерших);

— есть взаимопонимание у водителей относительно виновника ДТП;

— отсутствие алкогольного или другого опьянения.

При заключении договора страхования учитывайте, что страховщик обязан обеспечить страхователя бланком сообщения о ДТП.

Однако страховщики и в этой ситуации могут найти нарушения, посчитав оформление сообщения о ДТП неправильным, и основанием для проведения дополнительной экспертизы. Как правило, такие экспертизы заканчиваются отказом от выплат клиенту.

Основанием для отказа в выплате могут быть только те случаи, которые прямо предусмотрены статьями 32, 37 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств». Поэтому, если Вы считаете отказ неправомерным, необходимо направить страховщику письменное требование о проведении встречи с Вами и другим водителем (виновником ДТП), совместно выяснить все детали происшествия и предоставить письменные разъяснения страховщику о причинах ДТП.

Если все возможности решения проблемы выплаты исчерпаны, необходимо жаловаться на действия страховой компании в МТСБУ и Нацкомфинуслуг.

3. С кем судиться, с виновником ДТП или со страховщиком?

До недавнего времени порядок судебного урегулирования по ОСАГО был достаточно прост. В случае наступления страхового случая, страховщик виновника ДТП подавал иск в суд и на основании решения суда выплачивал положенную выплату. Однако следует обратить внимание на решение Верховного Суда относительно подобных случаев.

Так, Верховный Суд в Постановлении от 20.01.2016 № 6-2808цс15 определил, что в соответствии с нормами Гражданского кодекса Украины, в частности статьи 11, 22, 23, 509, 599, 1166-1168, факт причинения физическому лицу вреда порождает возникновение внедоговорного, деликтного обязательства.

Деликтное обязательство возникает вследствие причинения вреда и заканчивается надлежащим возмещением потерпевшему ущерба в полном объеме виновником ДТП. Сторонами деликтного обязательства являются потерпевший (кредитор) и виновник (должник).

Таким образом, Верховный Суд разъяснил, что потерпевший может требовать возмещения не только от страховой компании виновника ДТП, но и напрямую подавать иск в суд с требованием о возмещении ущерба непосредственно от виновника ДТП. Далее виновник ДТП в порядке регресса может истребовать выплаченную сумму у страховщика, если докажет, что не нарушил положений страхового договора.

Кроме того, можно судиться как со страховой компанией, так и с виновником ДТП. Это также актуально, если выплаты страховой недостаточно для покрытия ущерба в полной мере.

4. Судебная практика

Следует обратить внимание на то, что участники страховых правоотношений нередко отождествляют понятия «страховая выплата» и «страховое возмещение», однако закон их разделяет.

Так, страховой выплатой считают денежную сумму, которая выплачивается страховщиком в соответствии с условиями договора страхования при наступлении страхового случая. А страховым возмещением – страховую выплату, осуществляемую страховщиком в пределах страховой суммы по договорам имущественного страхования и страхования ответственности при наступлении страхового случая.

Решение об отказе в осуществлении страховой выплаты принимается страховщиком в срок, не больше предусмотренного договором и правилами страхования, и сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа. Такой отказ может быть обжалован в судебном порядке.

Решая споры, суды руководствуются тем, что страховщик имеет право отказаться от осуществления страховой выплаты в случае:

— умышленных действий страхователя или лица, в пользу которого заключен договор страхования, если они были направлены на наступление страхового случая, кроме действий, связанных с исполнением ими гражданского или служебного долга, совершенных в состоянии необходимой обороны (без превышения ее границ) или по защите имущества, жизни, здоровья, чести, достоинства и деловой репутации;

— совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, приведшего к страховому случаю;

— представление страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования или о факте наступления страхового случая;

— получение страхователем полного возмещения убытков по договору имущественного страхования от лица, которое их нанесло;

— несвоевременного сообщения страхователем без уважительных на то причин о наступлении страхового случая или создания страховщику препятствий в определении обстоятельств, характера и размера убытков;

— наличия других оснований, установленных законом.

Возникают спорные вопросы по применению требований относительно несообщения страховщику о наступлении страхового случая в срок, установленный договором, и создание ему, таким образом, препятствий в определении обстоятельств, характера и размера убытков. Следствием невыполнения страхователем этой обязанности является отказ страховщика от осуществления страховой выплаты.

Страховщик имеет право отказаться от осуществления страховой выплаты в случае несвоевременного сообщения страхователем, без уважительных на то причин, о наступлении страхового случая.

Таким образом, на страхователя возложена обязанность сообщить страховщику о наступлении страхового случая в срок, установленный договором, правовое значение имеет сообщение страховщику о наступлении страхового случая в срок, который дает страховщику возможность исследовать обстоятельства дела и прийти к выводу о признании его страховым случаем или отказе в этом. Сам факт нарушения страхователем определенного договором страхования срока подачи документов, касающихся страхового случая, при наличии факта своевременного уведомления страховщика о наступлении страхового случая не может быть основанием для отказа от осуществления страховой выплаты.

Кроме того, страховщик вправе отказаться от осуществления страховой выплаты в случае получения страхователем полного возмещения убытков по договору имущественного страхования от лица, их нанесшего.

Итак, если суд уже решил вопрос о возмещении материального ущерба, причиненного в результате ДТП виновным лицом, то при рассмотрении дела о возмещении такого вреда за счет страховщика, суд должен выяснить, выполнено ли такое решение, то есть получил ли пострадавший возмещение убытков от виновного лица.

Например, истец заключил договор добровольного страхования автомобиля, который принадлежал ему на праве собственности. В период действия договора имел место страховой случай – автомобиль был поврежден в результате ДТП. При предоставлении страховой компании пакета документов, предусмотренного договором, последняя отказала ему в выплате страхового возмещения на основании эксплуатации автомобиля с техническими неисправностями, в техническом состоянии, не соответствующем требованиям Правил дорожного движения и правил технической эксплуатации транспортного средства. Такой отказ был обоснован тем, что автомобиль истца в день страхового события уже имел повреждения, свидетельствующие о неисправном техническом состоянии, в частности повреждения правой стороны автомобиля, правого зеркала заднего вида и задней подвески.

Суд своим решением, которое в апелляционном порядке не обжаловалось, удовлетворил требования истца, постановив взыскать в его пользу со страховой компании сумму страхового возмещения.

Удовлетворяя требования о взыскании страхового возмещения, суд исходил из того, что у страховой компании не было оснований для отказа в проведении соответствующей выплаты, поскольку в соответствии с Правилами дорожного движения и правилами технической эксплуатации транспортных средств, указанные выше повреждения автомобиля не отнесены к категории повреждений, при которых запрещается управлять автомобилем. Согласно условиям договора страхования, если техническое состояние транспортного средства не соответствует требованиям Правил дорожного движения и/или правил его технической эксплуатации, то это страховым случаем не признается.

Когда возникает страховой случай, страховщик обязан выплатить страховое возмещение, а другие условия договора являются основанием для отказа только в том случае, если такое нарушение положений договора страхователем помешало страховщику убедиться, что это событие является страховым случаем, и должно оцениваться отдельно в каждом случае.

Следует также учитывать, что закон связывает обязанность страховщика осуществить возмещение именно со страховым случаем, а не с предоставлением определенных доказательств страхователем. В частности, отсутствие справки от полиции не является основанием для частичного возмещения или отказа в нем.

Был случай, когда суд по делу о взыскании страховой выплаты в пользу истца постановил взыскать средства страховой суммы. В решении суд указал, что ответчик безосновательно, руководствуясь страховым актом, закрыл страховое дело, поскольку истец дополнительно не предоставил развернутой справки полиции о страховом случае, как предусмотрено в условиях страхования. Суд руководствовался тем, что в соответствии с положениями условий, страховщик может пригласить или отправить запросы в соответствующие учреждения для получения документов, которых не хватает, однако последний этого не сделал. Учитывая, что таких оснований, как непредоставление страхователем необходимых документов для установления обстоятельств страхового случая и осуществление соответствующей выплаты страховой суммы не предусмотрено приведенными правовыми нормами, условиями страхования и договором, суд принял решение об удовлетворении иска. Решение суда не было обжаловано и было выполнено ответчиком добровольно.

Определяя размер причиненного ущерба при страховании наземного транспорта, суды в случае возникновения спора по определению размера причиненного вреда, как правило, исходят из фактической (реальной) суммы, установленной заключением судебной автотоварознавческой экспертизой, или соответствующими документами станции технического обслуживания, на которой проводился ремонт автомобиля.

Кроме того, постановив взыскать страховое возмещение, суды не всегда обращают внимание, что страховые компании, как правило, в условиях договора не берут на себя ответственность за потерю товарного вида транспортного средства и с размером страхового возмещения включают процент износа. Иногда суды не обращают внимания на франшизу и ее размер, установленный в соответствии с условиями договора.

Также следует обратить внимание, что страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба, понесенного страхователем. Косвенные убытки считаются застрахованными, если это предусмотрено договором страхования.

В случае недостаточности страховой выплаты (страхового возмещения), для полного возмещения причиненного вреда, суды постановляют взыскать с виновного лица, застраховавшего свою гражданскую ответственность в пользу потерпевшего, разницу между фактическим размером вреда и страховой выплатой (страховым возмещением).

При разрешении споров о возмещении вреда, причиненного в результате повреждения транспортного средства, в большинстве случаев эта разница образуется в результате того, что страховые компании рассчитывают стоимость восстановительного ремонта с учетом коэффициента износа транспортного средства, тогда как фактические расходы на ремонт превышают указанную сумму.

По решению этого вопроса следует обратить внимание и на практику Верховного Суда Украины.

Так, Верховный Суд Украины отменил решение нижестоящего суда по делу о взыскании материального и морального вреда.

В результате ДТП, которое произошло по вине ответчика, автомобили последнего и истца получили механические повреждения. Страховая компания, принятые на себя обязательства по договору добровольного страхования наземного транспорта и договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности, не выполнила.

Суд первой инстанции исковые требования удовлетворил в полном объеме и постановил взыскать со страховой компании в пользу истца материальный ущерб и денежную компенсацию в счет возмещения морального вреда.

Апелляционный суд, своим решением, решение местного суда, в части взыскания денежной компенсации в счет возмещения морального вреда, отменил, и в удовлетворении этой части требований последним отказал.

Верховный Суд Украины, отменяя судебные решения, исходил из того, что согласно условиям договора добровольного страхования наземного транспорта, страхование осуществляется с учетом коэффициента эксплуатационного износа транспортного средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Украины от 27 марта 1992 № 6 «О практике рассмотрения судами гражданских дел по искам о возмещении вреда», при взыскании в пользу потерпевшего стоимости поврежденного имущества учитывается износ поврежденного имущества. Расчет износа производится в соответствии с Методикой товароведческой экспертизы и оценки дорожных транспортных средств, утвержденной приказом Министерства юстиции Украины и Фондом государственного имущества Украины.

Кроме того, согласно Положению о порядке и условиям проведения обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, страхователем возмещается третьему лицу причиненый в результате повреждения транспортного средства именно прямой вред, в котором учитывается стоимость поврежденных деталей транспортного средства на момент ДТП, а именно с учетом физического износа транспортного средства, а не стоимость новых деталей.

Суды указанные требования не учли, что стало основанием для отмены судебных решений с направлением дела на новое судебное рассмотрение в суд первой инстанции.

Поэтому, в каждом отдельном случае суду необходимо собрать доказательства и оценить все обстоятельства отказа в выплате страхового возмещения.

5. Что делать, если все возможности исчерпаны?

В последнее время укрепилось доверие к СМИ. Многие видят в них реальную защиту и возможность влиять на служащих разных уровней. Не исключение и страховые компании, ведь никто не заинтересован терять свой рейтинг.

Таким решением может стать статья в журнале, на интернет портале, передача на телевидении, негативный отзыв об услугах страховой компании в авторитетных изданиях и т.д.

Важно, чтобы информацию увидело максимальное количество людей, ведь проблемы у всех схожие, поэтому поддержку можно найти в освещении ситуации.

Если Вы не знаете, как именно поступить, обратитесь к юристу, специализирующемуся на делах по ДТП, сервис BITLEX поддержит Вас в любой затруднительной ситуации и поможет выбрать наиболее оптимальную стратегию действий на любом этапе решения проблемы.

Подытоживая, отметим, что защищать свои права можно и нужно, для этого есть несколько механизмов:

1. Письменная претензия к страховщику.

2. Заявление в Нацкомфинуслуг.

3. Обращение в МТСБУ.

4. Обращение в суд.

5. Привлечение внимания к проблеме средствами СМИ.

Еще по теме: