Возврат долга в 2018 году

Оглавление:

Расписка 2018

Советуем прочитать наш материал Расписка, а эту статью разбиваем на темы:

Расписка 2018

Для фиксации обязательства должника перед Вами о возврате полученной денежной суммы вполне будет достаточно составления обычной расписки в получении денежных средств. Для большей уверенности в том, что должник потом не станет рассказывать, что в ней стоит не его подпись и никаких денег он не брал, желательно при передаче денежных средств и составлении расписки иметь одного-двух свидетелей (можно родственников, друзей).

Нотариальная форма расписки о передаче денег не является обязательной по закону. Её применяют обычно в случае, когда сумма займа большая, или когда займодавец хочет, в случае отказа должника возвращать деньги, взыскать их с него быстрым способом, минуя длительную судебную тяжбу. Нотариальное заверение придает составленной долговой расписке более сильную юридическую силу. Однако, за такую нотариальную бумагу надо платить приличную государственную пошлину, что не всегда оправдано. Кроме того, судебный спор по обычной не нотариальной расписке не представляет особой сложности и его не стоит бояться.

Поэтому простой письменный документ в форме расписки, составленный между двумя гражданами – является вполне нормальным доказательством для суда.

Договор займа более подходит при оформлении долговых отношений между организациями, индивидуальными предпринимателями, или в случае, если граждане дают друг другу в долг на каких-то осложненных условиях (предусмотрены проценты, неустойка, штрафные санкции, поэтапный возврат денежных средств и т.д.).

Пишет её собственноручно, как правило, лицо, получающее деньги, то есть должник. Текст такого документа может быть совершенно произвольным.

Для того, чтобы долговая бумага являлась действительным и полным доказательством получения Вашим должником денег, в ней обязательно следует указать:

• Фамилию, имя, отчество, дату рождения гражданина как получающего, так и передающего деньги.
• Паспортные данные обеих сторон.
• Прописать точную денежную сумму, передаваемую должнику (обязательно продублировать прописным текстом).
• Написать дату составления документа и место где это было сделано (населенный пункт).
• Обязательно написать точную дату возврата денег.
• Если деньги даются под проценты – указать их размер.
• Должник должен подписать документ. Если он составляется при свидетелях – их подписи также необходимы.

Если Вы передали в долг денежные средства, зафиксировали факт займа правильно составленной распиской или договором займа, но должник не желает или не может вернуть полученные деньги, то в этой ситуации Вы вправе подать исковое заявление в суд и потребовать принудительного возврата денег, переданных взаймы.

Для подачи искового заявления в 2018 году, Вам понадобится только один документ – расписка (или договор займа) о получении ответчиком от Вас денежных средств. Для обращения в суд, Вам придется оплатить государственную пошлину, которую можно рассчитать на онлайн калькуляторах госпошлины, которые имеются в достаточном количестве в сети интернет.

Судебный процесс по возврату занятых денег бывает двух типов:

• Легкий: это когда ответчик всё признает и просто у него нет денег или ответчик попросту не ходит в суд и игнорирует судебный процесс. В этих случаях решение суда будет вынесено судом в течении одного-двух месяцев и особых сложностей в судебном процессе у Вас не возникнет. Можно даже провести такое дело самостоятельно без помощи адвоката.
• Сложный судебный спор по долгу: это такая ситуация, когда у Вас есть расписка, но ответчик подписание этого документа не признает или оспаривает сам факт передачи ему денег. Так же подобные сложности возникают в том случае, когда документ о получении денег имеется, но в его тексте отсутствует какой-нибудь существенный момент, и ответчик пытается отбиться в суде, используя такую погрешность в Вашем доказательстве передачи денег. В подобных случаях для успешного доказательства факта получения ответчиком денежных средств от истца часто приходится назначать почерковедческую экспертизу, а также вызывать в суд свидетелей, способных подтвердить факт появления у ответчика долга перед истцом.

Если вы думаете, что для фиксации передачи кому-либо денег взаймы потребуется объемный договор займа или расписки – это не так. Писать много текста в этом случае совершенно не обязательно. Всего несколько правильных строк – и составленный документ будет являться подтверждением передачи денег в определённой сумме определённому лицу и достаточным доказательством для их возврата через суд.

Фамилия, имя, отчество, дата рождения, место регистрации должника и кредитора, а также точное указание передаваемой денежной суммы и срока её возврата – вот основные пункты в написании как денежной расписки, так и договора займа.

При наличии дополнительных условий, как например процентов за пользование вашими деньгами, не забываем дополнить документ этими обстоятельствами.

Долговая расписка в 2018 году

Брать или давать в долг – нормальная практика, уходящая конями в дремучие времена. Чтобы не сталкиваться с неприятными последствиями собственной доброты, есть два выхода: не давать в долг никому и никогда, или обезопасить себя, попросив заемщика написать долговую расписку. Как правильно написать долговую расписку полезно будет знать и самому должнику.

Долговая расписка 2018 – это бумага, в которой прописаны все условия и сроки займа, совершаемого физлицами. Документ составляется в письменной свободной форме с соблюдением норм этики делового общения. Необходимой по законодательству РФ в 2018 году долговая расписка будет только, когда размер займа будет выше 10 МРОТ, но и для меньших кредитов такая мера безопасности будет только на руку честным сторонам сделки. Письменная форма – залог того, что кредитор, в случае отказа должника платить, сможет доказать свои права и, если это будет необходимо, даже взыскать сумму долга через суд.

Заверение у нотариуса возможно, но необязательно, если того по какой-то причине не желают стороны, или сумма займа не оправдывает таких дополнительных расходов на оформление.

Дополнительной мерой безопасности сделки и гарантии обязательств сторон может быть присутствие свидетелей.

Сценарий может развиваться по двум линиям:

• свидетели просто будут наблюдать за сделкой и быть в момент подписания долговой расписки, чтобы в случае необходимости честно подтвердить факт свершения договора;
• имена свидетелей написать в бумагу, и те подтвердят свое присутствие подписями.

В разных ситуациях желательно учитывать нюансы сделки и подстраивать форму расписки под каждый конкретный случай, как минимум дополнять стандартный образец долговой расписки 2018 с процентами или другими особенностями.

Условно существует три критерия, по которым можно разделить все типы долговых расписок на более специальные направления, в зависимости от:

• Наличия комиссии за использование кредитных средств: с процентами и без процентов;
• Предмета займа: финансовая расписка и имущественная расписка;
• Указания периода действия сделки: срочная расписка и расписка возврата по требованию кредитора.

Если заем происходит в виде имущества, долговая расписка образца 2018 года обязательно должна включить полный перечень предметов (техники, недвижимости), состояние, способ и сумму возмещения ценности при повреждении или утере занимаемого имущества.

Если предполагается взимать комиссию с должника за пользование средствами, то в расписке обязательно указывается сумма, порядок оплаты комиссии, плюс возможные штрафы за задержку их выплаты.

Срочная долговая расписка 2018 обязана включать в себя дату возвращения денег или другого предмета займа (несколько дат, если предусмотрено возмещение кредита несколькими платежами). Вариант с возмещением долга по заявлению кредитора предполагает минимум 30 дней с даты выдачи займа до собственно требования.

В остальном, невзирая на специфику каждого отдельного случая, образец долговой расписки 2018 года стандартный и может быть хорошей базой для создания собственной формы.

Несмотря на обилие индивидуальных нюансов при каждой конкретной ситуации займа между физлицами, любая расписка должна включать в себя основные пункты:

• полные имена сторон сделки, данные их паспортов и адреса прописки;
• сумма кредита, написанная цифрами и словами (если в долг передается имущество, то его опись);
• число, месяц, год, место подписания документа;
• дата возвращения кредитных средств (второй вариант – срок, на который рассчитан заем);
• подпись заемщика.

При этом обязательно должен быть зафиксирован в документе факт передачи денег или имущества, потому что именно этот пункт станет решающим для возможности оспорить права через суд.

Законом допускается написание долговой расписки 2018 года как в печатном, так и в рукописном виде. Тем не менее, если рассматривать практичность, второй вариант предпочтительнее – он позволит доказать при попытке оспорить подлинность бумаги путем освидетельствования графологической экспертизой.

Для кредитов в валюте других стран предусмотрены дополнительные меры безопасности. Следует указать в долговой расписке 2018 сумму как в валюте, так и в рублях по действующему курсу.

Также было бы благоразумно оговорить в договоре возможность значительного изменения курса, которые бы заставили одну из сторон понести существенные убытки, и указать сумму, не ниже и не выше которой должно произойти возмещение кредита.

Отдельно стоит рассмотреть, как правильно составить долговую расписку образца 2018 года с коммерческой задачей – запуск или расширение бизнеса и прочее. Стоит только указать это целевое назначение в бумаге, и с юридической точки зрения кредитор как бы подписался под тем, что согласен с риском потерять свои деньги в случае неблагоприятного развития событий.

С должника, если его дело не возымеет успеха, снимутся обязательства, и заемщик останется ни с чем. С этого ракурса стоит избегать подобных формулировок при составлении долговой расписки в 2018 году.

Важно понимать, что, как и любой документ об обязательствах, долговая расписка 2018 имеет свой срок давности, если обратное не зафиксировано в ней же. Причем период этот довольно ограниченный – всего три года с наступления даты возврата средств, указанной в бумаге.

Тем не менее, есть обстоятельства, которые могут послужить приостановке периода давности долговой расписки или возобновления ее действия:

• подача искового заявления в суд;
• доказанное признание должником своих обязательств (например, в письменном виде);
• непредвиденные обстоятельства (форс-мажор);
• процедура медиации;
• служба в ВС.

Во всех остальных случаях, если кредитор не согласен простить должнику сумму долга с процентами, начинать действовать надо, как только станет понятно, что заемщик игнорирует свои обязательства.

Правильно составить долговую расписку образца 2018 года – задача несложная, если воспользоваться готовым образцом и советами по его доработке в соответствии с индивидуальными условиями сделки. Честным сторонам кредита между физическими лицами при этом нечего опасаться за свое благосостояние. Важно не только правильно написать, но и уметь воспользоваться этим документом для удовлетворения своих прав.

Расписка о получении денежных средств 2018 года

В настоящий момент (2018 год), экономику трясёт, и банки предлагают гражданам кредиты порой по нереально высоким процентам. Поэтому россияне по-прежнему берут в долг деньги у своих друзей или родственников. Но скорее всего, каждый из нас слышал хоть раз историю о том, что кто-то, предоставив деньги положившись при этом только на честное слово, в результате остался без них, хотя необходимо было составить денежную расписку о займе денег между физическими лицами. В связи с этим, наши специалисты, находящиеся в городе Чебоксары, подготовили для Вас соответствующий документ, чтобы Вы могли скачать бесплатно без регистрации простой письменный типовой образец (пример) формы (бланк) денежной (долговой) расписки физического лица о получении денежных средств под проценты, соответствующий законодательным актам 2018 года.

Денежная расписка между физическими лицами, а вернее заёмная расписка о получении денежных средств – это документ, удостоверяющий факт передачи денег в долг. Выдается она лицом, берущим денежные средства в долг (заемщиком), лицу передающее деньги взаймы (заимодавцу или кредитору).

Денежную расписку, грубо говоря, физическое лицо может составить практически на любом клочке бумаги и она будет считаться правомочной, если будут выполнены следующие условия:

• Обязательные:
• полные данные заемщика и займодавца: Ф.И.О., дата рождения, полные паспортные данные, место прописки и фактическое место проживания;
• сумма займа прописью и цифрами;
• дата фактического получения денег по расписке;
• упоминание о том, что денежные средства по расписке получил;
• срок или дата, к которой заемщик обязуется вернуть долг;
• полное наименование валюты (к примеру: рубль, американский или австралийский доллар);
• подпись должника – Ф.И.О. полностью и сокращенная подпись;
• По желанию сторон:
• целевое назначение долговых денег;
• указать свидетелей;
• нотариально заверить расписку;
• попросить написать расписку от руки, чтобы было легче доказать в суде факт передачи денег.

При возврате суммы долга по денежной расписке, не достаточно просто передать деньги. Необходимо составить расписку о возврате долга, которая подтвердит, что заемщик вернул средства заимодавцу.

При этом должны быть выполнены следующие условия:

• Обязательные:
• полные данные заемщика и займодавца: Ф.И.О., дата рождения, полные паспортные данные, место прописки и фактическое место проживания;
• сумма займа прописью и цифрами;
• дата фактического возврата денег по расписке, а также возврат начисленных процентов;
• полное наименование валюты (к примеру: рубль, американский или австралийский доллар);
• целевое назначение возвращенных денег (к примеру: в качестве возврата долга);
• подпись заимодавца – Ф.И.О. полностью и сокращенная подпись;
• прописать то, что долг возвращен в полном объеме и в оговоренные сроки и том, что заимодавец претензий к заёмщику не имеет;
• По желанию сторон:
• указать свидетелей;
• нотариально заверить расписку;
• попросить написать расписку от руки, чтобы было легче доказать в суде факт передачи денег.

Взыскание долга по расписке в 2018 году

Расписка является официальным письменным документом, подтверждающим факт существования долга, срок его возврата, и дающим право на обращение в суд, если данный срок должником пропущен.

Исполнен этот документ должен быть рукописным способом, а не напечатан с использованием компьютерной техники. Вверху расписки приводится дата ее составления, в основном тексте – даты получения денег заемщиком и наступления срока их возврата, причем день календаря указывается двузначным числом, а месяц – прописными буквами. Год указывается числом, содержащим в себе четыре знака. Основной текст расписки должен так же содержать Ф.И.О. как заемщика, так и займодателя, кем и когда были выданы их паспорта, адреса, где они зарегистрированы и проживают фактически. Указывается, в какой сумме получен заем, причем как числом, так и прописными буквами. Заемщик и займодатель должны подписать расписку и расшифровать свою подпись.

Подписывать расписку целесообразно в присутствии не менее чем двух свидетелей. Это позволит в будущем избежать возникновения каких-либо споров. Если они присутствовали, то аналогичные данные должны быть приведены в тексте расписки и в отношении свидетелей.

Расписка пишется от руки в двух тождественных экземплярах, причем если в первый раз она тщательно составляется, то во второй раз ее достаточно просто внимательно, не допуская малейших ошибок, переписать.

Взыскание долга на основании расписки можно произвести через суд до того, как пройдет три года с момента наступления указанной в ней даты возврата денег. Однако этот срок может (но не обязан!) быть восстановлен судьей, который может признать действительной и расписку, составленную с некоторыми отступлениями от вышеизложенных правил ее составления.

Для обращения в суд на основании долговой расписки будет необходимо составить исковое заявление. В нем указывается: в какой суд оно подается и приводится его адрес; кто является истцом и кто – ответчиком и где они живут; при каких обстоятельствах возник долг, имеются ли свидетели; возвращен ли долг хотя бы частично и какова длительность просрочки его полного возврата; какую сумму истец просит взыскать с ответчика, и сама просьба о взыскании денег, мотивированная ссылками на правовые нормы.

Если истец желает взыскать с ответчика не только долг, но и годовые проценты по ставке рефинансирования ЦБ РФ за то, что ответчик незаконно пользовался его деньгами, в иске должен быть приведен расчет таких процентов.

Расчет производится по формуле:

[(Д : 360) х КДП] х СР, где Д – сумма долга, 360 – число дней в году, рекомендованное для расчета годовых процентов Верховным Судом России, КДП – количество дней просрочки, и СР – ставка рефинансирования. В настоящее время она равна 8,25 процента.

Допустим, долг равен 30 тысячам рублей, период просрочки составляет 45 дней. Вводим эти данные в формулу, и получаем: [(30 000 : 360) х 45] х 8,25 % = 309 рублей 37 копеек. Добавляем эту сумму к сумме долга, и получаем, что всего истец может взыскать с ответчика 30 309 рублей 37 копеек.

Подача иска оплачивается госпошлиной, размер которой зависит от его суммы. Так, четыре процента от суммы иска платятся как госпошлина, если эта сумма не больше, чем двадцать тысяч рублей. Если она составит сумму меньшую, чем четыреста рублей, истцу все равно придется уплатить именно четыреста – таков закон. Точные ставки госпошлины приведены в НК РФ, с которым можно ознакомиться в сети «Рунет» и на информационных стендах, установленных в здании каждого суда. Госпошлина возмещается истцу за счет ответчика, если суд удовлетворит заявленные им требования.

В суд за взысканием долга по расписке можно обращаться сразу, предъявлять ответчику сначала претензию истец не обязан. Однако, чтобы исковое заявление не было судом возвращено или оставлено без рассмотрения, целесообразно поручить его написание профессиональному и опытному юристу. При выигрыше дела расходы по оплате его услуг будут так же возмещены ответчиком.

Приняв иск, судья определяется с датой и со временем проведения заседания по делу, вызывает стороны и свидетелей. Заседания могут происходить неоднократно, на итоговом суд выносит по делу решение. Если иск удовлетворяется в части заявленных требований или в полном объеме, то в нем указывается подлежащая взысканию сумма, а так же, предоставлена ли ответчику отсрочка или рассрочка платежа. Когда решение обретет силу, на его основании суд выписывает исполнительный лист, и выдает его истцу.

Получив этот документ, взыскатель направляет его судебным приставам, работающим там, где живет должник. Приняв исполнительный лист, судебный пристав-исполнитель может наложить арест на имеющиеся у заемщика имущество и затем выставить его на торги, передав взыскателю вырученные деньги. Вправе он и изъять и передать займодателю деньги, хранящиеся на счетах заемщика в банках. Могут по распоряжению пристава производиться и удержания из зарплаты должника. Все эти меры по закону должны быть приняты в течение двух месяцев, а реально взыскание, особенно способом удержаний из зарплаты, может занять и несколько лет.

Расписка между физическими лицами в 2018 году

Необходимость брать деньги в долг возникает у каждого из нас хотя бы один раз в жизни. Однако, даже одалживая деньги у родственников, лучше оформлять сделку документально. Грамотно составленная расписка о получении денег между физическими лицами позволит избежать любых финансовых рисков.

Под распиской следует понимать документ, подтверждающий факт передачи денежных средств одним физическим лицом другому. Не имеет никакого значения, в какой форме составлен договор займа (устно, письменно или заверено нотариусом). Расписка всегда является приложением к любому договору займа.

В договоре обозначены условия сделки, дата исполнения обязательств, сумма долга и ряд иных обоснований. Даже если лица договариваются устно, они все равно должны составить расписку и расписаться в ней. Именно этот документ будет доказывать передачу денежных средств.

При возникновении спорных ситуаций ответчик всегда может подтвердить наличие финансовых отношений с истцом. Однако если расписка будет отсутствовать, то заявитель не сможет доказать, что давал ответчику деньги в долг.

Следовательно, и факт выплат по основному долг тоже никто не сможет доказать, если ответчик не будет требовать расписки от заимодавца, что он получает денежные средства в счет оплаты долга.

Даже при наличии свидетелей, показания третьих лиц в суде не имеют законной силы. Расписка же обладает юридической силой и может использоваться в качестве доказательственной базы в суде. Нельзя оформлять договор без расписки и также использовать устное соглашение без составления этого документа.

Полностью обезопасить себя от риска невозврата долга нельзя на 100%. У любого заемщика могут случиться непредвиденные ситуации и форс-мажорные обстоятельства. Такие случаи нужно учитывать и обговаривать их в договоре займа.

Юридически обезопасить себя можно, если следовать определенным рекомендациям:

• грамотное оформление договора и расписки;
• брать расписку с заимодавца о регулярном получении им денежных средств в счет оплаты долга согласно установленному графику платежей;
• документ должен содержать даты составления, получения и передачи денег, подписи всех участников сделки.

Если заимодавец не получает от заемщика выплаты по заемным средствам, то он вправе подать иск в суд. В качестве доказательства передачи определенной сумму заемщику будет выступать расписка, договор займа, график платежей, чеки о перечислении денежных средств через банк, карту или расчетный счет.

Если должник отказывается от добровольного исполнения своих обязательств, то суд выносит решение о принудительном взыскании долга. Копию решения и определения суда заимодавец получает на руки и передает этот документ в Службу судебных приставов. Начинается исполнительное производство. Заемщик получает исполнительный лист на необходимость возврата долга.

При отсутствии у должника принадлежащего ему имущества, наличия официальной работы и заработка, взыскание денежных средств будет крайне затруднительно. Каждый второй житель России получает деньги в «белых конвертах», а свое имущество переписывает на ближайших родственников.

В качестве принудительных мер может быть поставлен запрет на выезд за границу, наложение ареста на расчетный счет. Если вопрос не получается решить добровольно, то наличие всех оформленных документов, включая расписку, позволит убедить судьбу в том, что заемщик получал деньги и не спешит их возвращать.

Рабочее время 2018
Рабочее место 2018
Развитие бизнеса 2018
Раздел имущества 2018
Разрешение на строительство 2018

Назад | | Вверх

Взыскание долга по договору займа в 2018 году

Известная народная мудрость гласит: если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. В этой статье мы расскажем, как поступить, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Как правильно дать деньги в долг? Полезные советы для заемщиков

Что делать, если друг, коллега или родственник просит в долг достаточно крупную сумму? Прежде всего, следует помнить, что «займ до зарплаты» близким знакомым чаще всего приводит к негативным последствиям для обеих сторон, причем как в бытовом, так и в юридическом плане.

Если вы готовы к возможным негативным последствиям, мы рекомендуем сделать все возможное, чтобы должник выдал вам расписку. Расписка должна быть написана от руки, в ней обязательно необходимо указать:

  • ФИО, место жительства и паспортные данные обеих сторон;
  • Сумму долга;
  • Срок возврата долга;
  • Дату составления документа.

Необходимо иметь в виду, что расписка уместна только при небольших суммах долга (в пределах 100-150 тыс. руб.).

В том случае, если речь идет о более крупной сумме, вам необходимо позаботиться о том чтобы составить полноценный договор займа. Отметим, что такой договор не требует обязательного нотариального заверения, но мы все же рекомендуем заверить документ у нотариуса. Такая предусмотрительность поможет вам доказать свою правоту в суде.

Каким должен быть грамотно оформленный договор займа в 2018 году?

Типовой договор включает в себя следующие пункты:

  • Дата и место составления договора;
  • Данные сторон(ФИО, место жительства, банковские реквизиты);
  • Обязанности сторон(например: «Иванова А.А. обязана передать Петрову Б.Б. займ в размере 500 тыс. руб. в срок до 01.03.2018», «Петров Б.Б. обязан вернуть указанную сумму займа не позднее 01.12.2018»);
  • Ответственность сторон(например: «В случае невозвращения указанной суммы займа в определенный срок, Петров Б.Б. уплачивает штраф в размере % от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата»);
  • Порядок разрешения споров(например: «Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами договора, будут разрешаться путем переговоров/в судебном порядке»);
  • Условия прекращения договора займа(например: «Договор может быть прекращен по соглашению сторон»);
  • Подписи сторон.

Проценты по договору займа в 2018 году

Можно ли требовать проценты, если должник не вернул деньги в срок? Ст. 809 ГК РФ указывает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (конечно, если речь не идет о беспроцентном договоре).

Как это происходит на практике? Как правило, проценты за пользование денежными средствами, полученными по договору займа, выплачиваются ежемесячно, до дня возврата долга. Однако соглашением сторон может быть установлен иной порядок.

Как самостоятельно взыскать долг по договору займа в 2018 году?

Что делать, если должник «забыл» вернуть деньги? По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, при этом никак не уведомляя вторую сторону договора.

Если вы хотите взыскать долг по договору займа самостоятельно, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: составьте претензию

Как уже было сказано выше, при нарушении условий договора займа вы имеете полное право обратиться за защитой своих прав в суд. Но все же, для начала мы рекомендуем попробовать решить проблему мирным путем. Соблюдение претензионного порядка поможет вам избежать длительных судебных тяжб, а если должник откажется пойти вам навстречу, ваша претензия послужит доказательством того, что вы пытались устранить возникшие разногласия в досудебном порядке.

Если должник не вернет деньги в указанный вами срок — можете начинать подготовку к обращению в суд.

Шаг второй: составьте исковое заявление

Образец заявления можно получить в канцелярии суда или скачать в интернете. Если вы сомневаетесь, что сможете грамотно составить иск, обратитесь за консультацией к адвокату.

Шаг третий: подготовьте необходимые документы

К вашему заявлению необходимо приложить:

  • Копии искового заявления(по числу ответчиков);
  • Копию долговой расписки/договора займа;
  • Копию досудебной претензии;
  • Квитанцию, подтверждающую уплату госпошлины.

Шаг четвертый: обратитесь в суд

В какой суд обратиться с иском? По общему правилу исковое заявление подается в суд по месту жительства (нахождения) ответчика. При этом необходимо помнить, что:

  • Дела при цене иска не более 50 тыс. руб. рассматривает мировой судья
    Найти адрес мирового суда в Москве>>>
  • Дела при цене иска свыше 50 тыс. руб. рассматривает районный суд
    Найти адрес районного суда в Москве>>>

Ваше заявление должно быть рассмотрено в течение 5 рабочих дней, после чего будет назначена дата судебного заседания.

Шаг пятый: примите участие в судебном заседании

Далее вам придется принять личное участие в судебном заседании. В большинстве случае суд встает на сторону займодавца, однако стоит помнить: если у должника нет источников дохода и имущества, история может закончиться ничем или растянуться на неопределённый период.

Обратите внимание! Указанные выше рекомендации не являются исчерпывающими, поскольку каждый случай уникален и требует персонального подхода. Если вам нужна дополнительная консультация, вы можете получить бесплатную правовую помощь на нашем сайте.

«Кредитная амнистия — 2018». Реально ли списать долг по кредиту физическому лицу?

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2018 году – не обязанность, а право кредитных и микрофинансовых организаций, которым они пользуются крайне редко. Проект долгожданной кредитной амнистии для физлиц, о которой мечтают миллионы российских должников, до сих пор не обрел даже статуса законопроекта. Впрочем, у должников есть и другие, реально действующие, инструменты для частичного и полного избавления от обязательств.

Расскажем, существует ли проект кредитной амнистии на самом деле, и в каком случае должник может рассчитывать на законное списание кредитной задолженности.

Кредитная амнистия: мифы и реальность

Как уже было сказано выше, юристы с завидной периодичностью получают вопросы от граждан, которые интересуются, будет ли кредитная амнистия в 2018 году для физических лиц. Последние новости из Государственной думы, а также анализ правовых документов, находящихся в автоматизированной системе обеспечения законодательной деятельности, говорят о том, что сегодня такого проекта нет.

На сегодня в Госдуме на рассмотрении находятся три законопроекта о внесении поправок в ФЗ-353 «О потребительском кредите»: № 287844-7, № 217958-7, № 237568-7. Однако текст ни одного из них не предполагает полное списание долгов по кредитам физических лиц, так как это будет противоречить Конституции РФ.

  • В проекте № 287844-7 речь идет о порядке погашения задолженности, если должник вносит не всю сумму. Предлагается внести изменения, чтобы сначала списывались из поступающих средств проценты, затем основной долг и далее штрафные санкции и иные платежи.
  • В проекте № 217958-7 кроме пунктов об установлении очередности списания задолженности в случае, если должник вносит не всю сумму, предполагается также введение «банковских каникул» – отсрочки сроком до трех месяцев в течение календарного года на погашение основного долга по кредиту.
  • В проекте № 237568-7 есть предложения о возможности предоставления рассрочек кредиторам и ограничении всех взысканий по кредиту, срок возврата которого составляет менее года, полуторным размером основной его суммы.

Пока что эти законопроекты находятся на стадии рассмотрения, то есть – в каком виде они будут приняты и будут ли, пока неизвестно. Кредитная амнистия для пенсионеров — это также миф, в рассматриваемых Госдумой документах нет классификации должников по категориям.

Впрочем, вопросы юристам takovzakon.ru о списании долгов продолжают поступать. Вот некоторые из них.

«Прочитал, что после «налоговой амнисти» планируется «кредитная амнистия» в 2018 году для физических лиц. Когда вступит в силу закон и попадут ли под его действие должники микрофинансовых организаций?» – спрашивает Валерий из Москвы.

«Будут ли списывать долги по кредитам, в которых процентная ставка превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ? У меня долг 128 000 и продолжает расти. Обязательно ли его сейчас платить или можно дождаться амнистии по кредитам?» – интересуется Иван из Санкт-Петербурга.

Отвечая на эти вопросы, еще раз повторим – пока такого проекта не существует, и он вряд ли появится. Однако у должников есть реальные способы избавления от кредитных долгов. Читайте о них в следующей главе.

Списание долгов банком

Списание долгов по кредитам возможно в случае, если кредитная или микрофинансовая организация признает их безнадежными ко взысканию.

Согласно ст. 415 ГК РФ банк или МФО, которые имеют в собственности определенное имущественное право – на получение обязательства по кредитному договору, вправе прекратить это обязательство прощением долга.

Чаще всего банки и МФО принимают такое решение, когда долг является безнадежным и процедура именуется – списание долга. В соответствии с п. 77 Положения о ведении бухучета, утвержденного приказом Минфина РФ №34н еще в 1998 году, безнадежной к взысканию признается задолженность, по которой истек срок исковой давности (СИД). Также в соответствии с п. 5 Положения организация вправе разработать собственную учетную политику, в которой может определить правила обработки информации и контроля за операциями.

На практике при применении процедуры списания банки чаще руководствуются ст. 266 НК РФ, где в части 2 также указаны следующие случаи образования безнадежной задолженности:

  • истек срок исковой давности;
  • организация ликвидирована;
  • получено постановление Службы судебных приставов о прекращении производства и исполнительный лист возвращен, так как должник не найден или у него не обнаружено имущество, на которое можно обратить взыскание.

Кроме того, сами кредитные и микрофинансовые организации могут принять собственные положения о списании. В качестве оснований для списания и прощения долга они нередко принимают и такие случаи, когда взыскание задолженности нецелесообразно, то есть, на это уйдет больше средств, чем будет получено в итоге от должника. Все зависит также и от политики конкретной организации, ВТБ, например, нередко проводит такую процедуру, а Сбербанк в этом не замечен.

Здесь следует упомянуть несколько важных моментов для ясности:

  • должник может обратиться в кредитную организацию с просьбой списать долг, сославшись на сложное материальное положение или тяжелую болезнь, однако кредитор такие просьбы рассматривать не обязан;
  • срок исковой давности в соответствии со ст. 196, 200 и 203 ГК РФ – три года с момента осуществления последнего платежа;
  • кредиторы нередко предпочитают продавать такую задолженность коллекторским агентствам за бесценок (2-3% от номинала);
  • согласно разъяснениям Минфина, данным в Письме от 04.04.2014г. в случае списания у должника появляется объект налогообложения по НДФЛ. Таким образом, с суммы долга придется заплатить 13% после получения соответствующего уведомления от банка или МФО.

Снижение долга по процентам, неустоек, пени и штрафов

Банк или МФО не могут устанавливать в договоре условия, противоречащие нормам действующего законодательства.

Например, в соответствии с изменениями ФЗ-407 от 29.12.2015г. МФО не вправе начислять заемщику — физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа со сроком возврата менее года в случае, если сумма процентов и иных платежей в результате достигнет четырехкратного размера суммы займа. Эти поправки внесены в закон об МФО.

Но даже если правоотношения возникли ранее, суды исходят из того, что проценты микрозайма должны начисляться только в период его действия, в противном случае утрачивается сам характер обязательства, и оно становится бессрочным. Вне сроков договора должна применяться средневзвешенная процентная ставка по кредитам (Определение ВС РФ – Дело №7-КГ 17-4). Таким образом, начисленные с нарушением закона долги по процентам на микрозаймы подлежат списанию в судебном порядке.

Кроме того, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суды по заявлению ответчика вправе снизить размер неустойки, если она явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В таких случаях суды исходят из конкретных обстоятельств дела и принимают во внимание:

  • соотношения суммы основного долга и штрафных санкций;
  • обычно применяемые размеры пени и штрафов по кредитам;
  • иные заслуживающие внимания обстоятельства (например, финансовое состояние должника, насколько своевременным было принятие кредитором необходимых мер по уменьшению долга и т.д.).

Банкротство физического лица

В целях списания всех долгов по кредитам физического лица в 2018 году используется и процедура банкротства. Более того, в некоторых случаях гражданин обязан подать соответствующее заявление в суд. Процедура является достаточно длительной и затратной, привлекается финансовый управляющий, она предполагает реализацию имущества должника и проверку его финансового состояния в целях удовлетворения требований кредиторов, законности совершенных сделок (в случае, если у управляющего возникнут сомнения). После признания гражданина банкротом для него наступают определенные неблагоприятные последствия в виде лишения права занимать определенные должности, брать кредиты без указания на факт банкротства и т. д.

Не стоит верить сообщениям, что с 1 января 2019 года кредитная амнистия по закону начнет действовать. Это не соответствует действительности, подобная программа в настоящий момент государственными органами не разрабатывается. Все находящиеся на рассмотрении законопроекты доступны на сайте Государственной Думы, а принятые законы можно найти на информационных порталах Консультант и Гарант. Списание задолженности физлиц пока проводится строго оговоренными способами.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Еще по теме:

  • Суд мед экспертиза уфа Судебно-медицинская экспертиза Военно-врачебная коллегия Уфа, 450000, Российская Военно-врачебная коллегия Уфа, 450000, Российская, 98/2, ост. Горсовет, 2 этаж Адвокатское партнерство Уфа, […]
  • Исковое заявление на бездействие судебного пристава исполнителя образец Исковое заявление на бездействие судебного пристава исполнителя образец Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом […]
  • Калькулятор каско на машину Калькулятор каско ВНИМАНИЕ!Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением РЕСО-Гарантия. Вы можете узнать точную стоимость полиса у Вашего […]
  • Открытие ип в 2018 году заявление Заявление на регистрацию ИП в 2018 году Заявление подается в 1 экземпляре. Сшивать и скреплять листы не требуется. При подаче заявления в ФНС необходимо приложить оригинал квитанции об […]
  • Тарифы на коммунальные услуги во владивостоке Жители Владивостока узнали, сколько придётся платить за коммунальные услуги с 1 июля Подорожала большая часть услуг. Информация о нормативах и тарифах на коммунальные услуги, размерах […]
  • Форма 61 при увольнении Унифицированная форма № Т-61 - бланк и образец Унифицированная форма Т-61 используется только в одном случае — при увольнении работника. В статье мы расскажем, для чего нужна эта форма, […]