Под залог авто с ограничениями

Оглавление:

Под залог авто с ограничениями

МЫ ВАМ
ПЕРЕЗВОНИМ1

Кредит
под залог ПТС

Оперативно получить кредит под залог ПТС на любые цели в за 1 час, без сбора документов, официально по договору залога. Кредит можно получить так же с плохой кредитной историей, без поручителей, с любого региона России.

Требования

  • Автомобили иностранного и отечественного производства
  • Авто не тарше 16 лет
  • ПТС, СТС, Паспорт РФ
  • Возраст с 18 до 70 лет
  • Регистрация в любом регионе России
  • Срок займа от 1 дня до 3 лет
  • Ставка от 2.5% в месяц
  • По договору займа
  • Авто остается у Вас
  • Без переоформления
  • Без КАСКО

Кредит под залог паспорт атранспортного средства (ПТС)

Основное преимущество этой программы заключается в том, что оформив кредит, автомобиль остаётся у Вас, и его не нужно оставлять на паркинге.

МЫ ВАМ
ПЕРЕЗВОНИМ

Требование к автомобилю

— Автомобиль не находится в аресте и нет запрета на регистрационные действия (требуется снять ограничения).
— Обязательный приезд на Автомобиле для технического осмотра (возможен выезд технического специалиста по Москве и ближайшем Подмосковье).
— Принимаем автомобили которые находятся в залоге, перезакладываем из других автоломбардов и кредитные

Оформление кредита

Машину не потребуется переоформлять в ГИБДД, данная ссуда оформляется без рисков для клиентов благодаря безупречной репутации организации, и неограниченному финансовому портфелю рассчитанного для срочного решения вопроса.

Что можно и что нельзя делать с залогом: возможности и ограничения для кредитных квартиры и авто

Prosto само собой разумеется, что рано или поздно захочется сделать в своей кредитной квартире ремонт, а то и перепланировку. Или тюнинг авто. Но не все догадываются, что за самовольные эксперименты с заложенным имуществом могут навсегда его лишиться. Как правильно оформить различные процедуры с залогом – узнавал Prostobank.ua

Начнем с указаний отечественного законодательства.

Воздействия на предмет залога регулируют, в первую очередь, статья 579 Гражданского кодекса и статья 7 закона «О залоге». В обоих документах ограничивается лишь замена предмета залога (указывается, что она возможна только с согласия залогодержателя, в нашем случае- банка). Но об изменении предмета залога ни один законодательный акт прямо не говорит.

Таким образом, закон можно трактовать двояко. Учитывая, что по закону залогодатель (заемщик) «может использовать предмет залога согласно его предназначению», и закон прямо не запрещает делать ремонт и тюнинг (которые можно счесть функциональной частью «предназначения» этих объектов) – делается вывод о разрешенности разного рода ремонтных работ с залогами без запрашивания согласия банка. С другой стороны, серьезный ремонт жилья или тюнинг авто подпадает под юридическое определение «существенное изменение характеристик» предмета залога, которое вполне может быть приравнено к «замене» предмета залога. А это, как выше указано, закон разрешает лишь с согласия залогодержателя, то есть банка.

Именно поэтому практически каждый банк в договоре залога прописывает свои собственные правила – что можно, а что нельзя делать с предметом залога. «По всей видимости, кредиторы (банки), внося подобные условия в договор, хотят обезопасить себя от возможной двоякой трактовки закона», – говорит юрист адвокатского бюро «АБГ» Екатерина Гутгарц. Но далее юрист уточняет: «Что касается текущего ремонта, то я была бы удивлена, увидев такое требование (ограничение, требование согласования с банком – авт.) в договоре. Ведь законом именно на залогодержателя возложена обязанность поддерживать предмет залога в надлежащем состоянии, если иное не предусмотрено договором. Получается, банк сам освобождает заемщика от такой обязанности».

Следовательно, если в договоре отсутствуют специальные указания о «текущем ремонте», то в этом случае право заемщика на ремонт, направленный на поддержание квартиры или машины «в надлежащем состоянии», прописано законодательством; такие действия не нуждаются в согласовании с банком. Но в этом случае при претензиях банка заемщику придется доказать, что ремонт, скажем, жилья был вызван насущной необходимостью, без которой хорошему состоянию квартиры или дома могло что-то угрожать.

Что же касается мнения закона о заемщиках, совершивших ремонт или тюнинг без согласия банка – то никаких обязательных санкций в этом случае государство не предписывает, оставаясь как бы «над схваткой». По словам Екатерины Гутгарц, тут «речь идет о двусторонних договорных отношениях; призвать к ответственности за неисполнение условий договора может только сторона договора».

Впрочем, в отношении ипотеки прописана и законодательная ответственность. Хоть и расплывчато, но жестко: в случае нарушения заемщиком пунктов ипотечного договора, банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, а в случае неисполнения – взыскать предмет ипотеки (ч.1 ст.12 Закона «Об ипотеке»). Это значит, что если в ипотечном договоре требовалось согласие банка на ремонт, а заемщик ремонтировал залоговое жилье без такого согласия – то банк имеет законное право сразу потребовать вернуть весь кредит или отобрать квартиру (даже если банк в договоре не прописывал именно такой санкции – это тот случай, когда незнание законодательства не освободит заемщика от ответственности). В случае же автокредита за нарушенное требование согласования тюнинга с банком, последний может требовать от заемщика только то, что указывалось в договоре за это нарушение.

Напоследок укажем, что все это касалось только ремонтов и тюнингов, увеличивающих стоимость предмета залога. Действия, уменьшающие стоимость залога, подпадают под определение «повреждение чужого имущества» и караются как уголовным кодексом, так и санкциями от страховых компаний, обслуживающих залог (санкции прописываются в договоре между СК и заемщиком). Да и в любом договоре залога любой банк прямо запрещает такие действия. Кстати, есть неприятный нюанс и в случае увеличения рыночной стоимости залога ввиду ремонта (даже двух-трехкратного увеличения) – если, не дай Бог, дело идет к взысканию залога и продаже его на торгах банк не обязан возмещать бывшему заемщику вложенные им в предмет залога средства.

Так что же можно?

Это была теория, а теперь переходим к практике. Как уже понятно, в большинстве случаев документом, в которым указаны права заемщика по отношению к ремонту/тюнингу залога является один только договор залога с банком – ни один закон не регулирует эту тему детально. При этом изучение рынка показало, что каждый банк индивидуально прописывает возможности заемщика «работать» с залогом. При этом в разных банках условия могут отличаться.

«Заемщик имеет право пользоваться залоговым имуществом по его целевому назначению, — объясняет Наталья Мациевская, начальник управления кредитной политики Platinum Bank. – Это означает, что владелец квартиры проживает в ней, делает ремонт. Для осуществления ремонта, не влекущего за собой изменений технического плана недвижимости, разрешение банка не требуется. В случае с авто, владелец ездит на своей машине, куда ему необходимо, включая за рубеж, ремонтирует авто, тюнингует. На тюнинг разрешение банка не требуется, если иное не предусмотрено договором. Если при изменении определенной части машины, необходимо менять техпаспорт, то здесь требуется разрешение банка. Владельцу нужно получить разрешение залогодержателя (кредитора) для сдачи в аренду, проведения перепланировки, реконструкции дома (например, достройка новых помещений), для перевода в нежилой фонд либо изменения целевого назначения использования земли».

Еще один банк – VAВ Банк – описал нам то же самое, но более строгими интонациями, исходящими от директора по работе с проблемными активами Станислава Людкевича: «Заемщик имеет право использовать залоговую квартиру, авто только по целевому назначению, содержать залоговый объект в надлежащем состоянии, что включает в себя своевременное проведение планового ремонта, устранение незначительных повреждений. Заемщик не может совершать перепланировку, изменять целевое назначение объекта, что касается автомобилей, то заемщик без разрешения банка не может, например, устанавливать газовое оборудование, вносить иные конструктивные изменения». Также заемщик до окончательной выплаты кредита не может без разрешения банка выдавать доверенность на залоговый автомобиль третьим лицам».

А вот активно кредитующий автомобили Плюс Банк устами директора департамента автомобильного кредитования Александра Кушлыка расписал многочисленные нюансы. Оказалось, что согласие Плюс Банка не потребуется заемщику, «если тюнинг направлен на увеличение стоимости автомобиля без внесения определенных изменений в конструктивные элементы автомобиля, которые требуют выдачи нового свидетельства о регистрации транспортного средства (изменение цвета автомобиля, установка газового оборудования). Установка же нестандартных колесных дисков, тонировка окон автомобиля, установка аэродинамического обвеса, установка мультимедийных систем и так далее согласования с банком не требуют. Кроме того, – продолжает Александр Кушлык, – тюнинг должен соответствовать требованиям, изложенным в договоре страхования транспортного средства».

Итак, кратко резюмируя, можно сказать, что общим правилом является неразрешение без согласия банка такого тюнинга, который требует замены техпаспорта, а также такого ремонта, который теоретически требует замены регистрационных данных жилья. В остальных общих случаях тюнинг/ремонт дозволяется без согласования. Что же касается случаев, подпадающих под согласование – то получить последнее, по словам представителей банков, нетрудно: вполне естественно, что банк не будет сильно противиться увеличению стоимости залога.

Действия ваши и действия банка

Что же делать заемщику, который желал бы с предметом залога произвести ремонт/тюнинг именно такого рода, который должен согласовываться с банком. «Нужно обратиться с письменным заявлением в банк-кредитор. Для положительного результата нужно показать банку разрешительную документацию на перепланировку от соответствующих органов. Ответ банка готовится до 30 календарных дней», — объясняет Наталья Мациевская.

«В заявлении банку нужно просить о внесении изменений в регистрационные документы, поскольку, кроме всего прочего, такие изменения могут потребовать внесения изменений в кредитный договор и/или договор залога (или другие кредитные документы) в зависимости от каждого конкретного случая. Как правило, банком выдается справка о согласии на замену свидетельства о регистрации транспортного средства», — уточняет Александра Кушлык.

Наконец, Станислав Людкевич к вышеуказанному добавил, что обращаться с таким заявлением нужно не в любой филиал сети банка, а только в отделение, оформлявшее кредит.

Еще один важный вопрос касается частоты контроля банка за залоговым имуществом, в особенности квартирами (ведь если контроль крайне редкий, то ремонт обнаружить трудно). Точный числовой ответ был получен только в Плюс Банке – по словам Александра Кушлыка, частота таких проверок, как правило, регламентируется внутренними нормативными документами банка, но должна происходить не реже, чем один раз в год. Кроме того возможны внеплановые проверки со стороны банка, как правило, в случаях возникновения просроченной задолженности.

А для нарушителей прописанного в договоре требования о согласовании с банком ремонта/тюнинга есть свои санкции. Причем это только в лучшем случае может быть штраф. А скорее всего банк будет требовать немедленного возврата кредита или взыскания залога при невозврате. При этом кредитная история заемщика пополнится негативным эпизодом – который в свете создания бюро кредитных историй может ограничить гражданину и дальнейшее кредитование в остальных банках.

Что еще можно/нельзя делать с залогом

В качестве финального аккорда укажем на такие сходные с нашей темой вопросы, как коммерческое использование залоговой квартиры или частной легковой машины или вопрос участия залогового авто в спортивных соревнованиях, несущих определенные риски. Последний вопрос банки интересует очень мало – это прерогатива страховых компаний.

На использование залоговой легковушки в качестве таксомотора, по словам сотрудников банков, часть страховых компаний смотрит положительно, часть отрицательно – мнение страховщиков тут зависит и от марки машины, и от региона предполагаемого использования, и даже от стоимости страхования в данной СК; сами банки обычно ничего против не имеют. Наконец, сдача залоговой квартиры в аренду (естественно, при соответствующем разрешении банка) ничем не ограничивается, и чуть ли не приветствуется банком (ведь заемщик-арендодатель имеет от аренды явный постоянный доход, банку это нравится).

Что же касается использования жилья под офис или магазин, то это требует замены регистрационных данных жилья со стороны БТИ и местных органов власти (выведение из жилого фонда); при наличии таких изменений банк с ними согласится; в противном случае такое использование жилья запрещено законом.

Не пропустите новые статьи. Подписывайтесь на рассылку!

Опубликовано на сайте: 25.01.2010

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

  1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
  2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
  5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Какой автоломбард предоставляет выгодные условия?

Рассказывает представитель компании «Кредиты Населению Автоломбард»:

«Выгодные условия — результат опыта работы и понимания рынка. Компания «Кредиты Населению Автоломбард» известна с 2000 года, мы практически открывали этот рынок. Поэтому теперь имеем возможность профессионально и бесплатно консультировать наших клиентов по всем вопросам автокредитования, предлагать оптимальные для каждого конкретного случая варианты получения займа, предлагать минимальные ставки — от 0,5% в неделю. Наша компания готова помочь клиенту в самой сложной для него ситуации, когда другие кредитные организации в силу своего устройства бессильны. При необходимости вы можете получить у нас несколько сотен тысяч рублей под залог автомобиля всего за полтора часа. Мы застрахуем ваш автомобиль на время действия договора за свой счет, ряд дополнительных услуг предложим бесплатно. Принимаем легковые автомобили, грузовики, строительную и спецтехнику, мотоциклы, катера. Также вы можете взять у нас заём под залог ПТС. По желанию клиента мы можем организовать продажу автомобиля по назначенной им цене».

P.S. У компании «Кредиты Населению Автоломбард» в Москве семь офисов с автостоянками, клиент имеет возможность выбрать наиболее удобный для себя.

*Данные актуальны на июль 2018 года.

Долг под залог автомобиля с запретом на регистрационные действия

Здравствуйте,мое имя Виктор.В 2011 году дал человеку денег под залог автомобиля.Сумма небольшая,и сам автомобиль не дорогой.Составили договор залога по экзэмпляру каждому,и написали расписку в передаче денег,подкрепляя тем самым договор залога.Деньги человек не отдал,в суд подавать не стали так как знакомый хороший.В итоге мы с ним договорились,и пришли к выводу что он переоформляет авто то что под залогом у меня,на меня,но тут проблема,с 2012 года на авто висят запреты на регистрационные действия,и большие штрафы у приставов.Вопрос. Что ожидает меня в суде,если я подам иск на возрат либэ денежных средств либо автомобиля.Еще раз повторюсь на авто 14 ограничений от приставов по базе.Спасибо за внимание!

Ответы юристов (2)

Здравствуйте, Виктор! У вас срок исковой давности не прошел расписке? на какой срок давали деньги? Срок исковой давности составляет 3 года, т.е. если в 2011 давали со сроком возврата в, например, 2015, то ещё можете взыскать денежные средства через суд.

Уточнение клиента

Здравсвуйте Константин!Спасибо за ответ!Еще вопрос по данной теме.Если должник не против отдать мне автомобиль,а я непротив пойти на такие условия.Может ли суд принять решение,чтоб оставить автомобиль за мной.И нужно ли нам двум физ лицам составившим договор залога,было обращаться к третьим лицам чтобы внести автомобиль в залоговую базу.Или это не бязательная процедура.?Авто на ограничениях,снимт ли их приставы,при положительном решении суда?

08 Августа 2017, 14:45

В 2011 году ещё не было реестра залогового движимого имущества (появился в 2014 г. у нотариусов) а в ГИБДД регистрировать было не обязательно (раньше банки забирали оригиналы ПТС себе). По поводу автомобиля — по идее, у вас приоритет, т.к. договор залога от 2011 г… и если у должника нет исполнительных производств с более ранней датой (например, алименты), из-за которых наложен арест на машину, то в принципе в суде можно обратить взыскание на автомобиль путем перехода права собственности на вас.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как взять кредит под залог автомобиля (или ПТС)?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Получить обычный потребительский кредит без обеспечения довольно сложно. Банки гораздо охотнее предоставляют деньги под поручительство или залог. В качестве обеспечения может выступать любое дорогое имущество. Один из самых популярных способов – оформить кредит под залог автомобиля. В результате клиент может получить и необходимую сумму, и сохранить за собой машину.

Условия кредита с залогом машины.

Каждый банк предлагает различные условия потребительского кредитования под залог автомобиля, однако можно выделить общие черты:

• процентная ставка – на 2-3 пункта ниже стандартного значения;

• продолжительность кредитования – реже дольше 3-5 лет, зависит от состояния автомобиля;

• сумма кредита – 50-75% от оценочной стоимости транспорта, чем дольше срок – тем меньше максимальная сумма (за счет повышения износа авто);

• обязательно оформление страхования.

Необходимо просмотреть и другие условия кредитного соглашения, особенно, касающиеся прав на распоряжение автомобилем. Так как транспортное средства станет предметом залога, на него будут распространяться стандартные ограничения, владелец не сможет продать, подарить или повторно заложить машину.

Однако большинство банков позволят пользоваться автомобилем как прежде. Только придется передать на хранение кредитору паспорт ТС и второй комплект ключей. Кроме того, понадобится обязательно застраховать машину от повреждения и угона.

Залог предполагает дополнительную ответственность по кредиту. Если заемщик не сможет исполнить свои обязательства, транспорт конфискуют за долги и реализуются на торгах. Банк возьмет свою долю (остаток долга + проценты + пени), а остаток выплатит заемщику.

Особое внимание нужно уделить оценке имущества. Обязательно понадобится получить заключение эксперта, поскольку уже после первого года эксплуатации ценность автомобиля уменьшится по сравнению с первоначальной. Оценщик произведет осмотр транспортного средства, определит степень износа, сравнит с аналогичными предложениями на рынке.

Требования к закладываемому автомобилю.

Банк примет в качестве залога далеко не каждое транспортное средство. В каждом учреждении установлены свои требования к авто, но обычно критерии таковы:

• автомобиль должен полностью принадлежать потенциальному заемщику, либо заемщику с супругой / супругом на правах долевой собственности;

• транспортное средство не должно быть заложено или арестовано;

• авто должно быть на ходу;

• заемщик должен быть готов представить все необходимые документы – в том числе ПТС и полис ОСАГО.

Естественно, заложить кредитное авто не получится. Первоначально необходимо полностью избавиться от долга (как узнать долг по кредиту?) и снять обременение – только тогда можно закладывать машину повторно.

Кроме того, следует учесть ряд моментов:

• банки довольно серьезно относятся к «возрасту» авто – так, иномарка должен быть не «старше» 10 лет, автомобиль отечественной сборки – 5-ти;

• большинство банков принимают под залог только «легковушки», т.к. они более ликвидны по сравнению с грузовыми моделями;

• хорошо, если транспорт оборудован противоугонными системами и дополнительными аксессуарами – они увеличивают его стоимость и дают дополнительную гарантию сохранности имущества;

• машина не должна попадать в серьезную аварию – в таком случае, даже если она только сошла с конвейера, банки не примут ее в качестве залога.

Некоторые учреждения вводят ограничения на максимальную стоимость залогового авто, например, 3 млн. рублей. Это тоже следует учитывать – закладывать чрезвычайно дорогую машину не следует.

Обязательно ли оформление страховки?

Многие заемщиков интересует вопрос со страховкой. Здесь всё не столь однозначно, как, например, в случае с ипотекой. Пойдем по порядку – какие виды страховки придется оформлять, а без чего можно будет обойтись.

ОСАГО. Этот вид страхования придется оформлять в любом случае, так как без него не выедешь на дорогу. Банк обязательно проверит наличие полиса на текущий год. Продление на следующий – останется на совести заемщика. Правда, некоторые банки требуют оформить полис на весь срок кредитования. Возможно, если условия займа вам подходят, то можно и уступить.

КАСКО. Это аналог страхования имущества от повреждения. В случае с авто страхуются, как правило, риск повреждения в аварии или по вине третьих лиц (например, хулиганства) и риск угона (т.е. полной утраты ТС). Если заемщик планирует оставить машину у себя и управлять ей, то КАСКО оформить придется. Учтите, что его стоимость может составлять до 5% от оценочной стоимости авто. Если же машина передается кредитору в пользование, то дополнительное страховое покрытие можно не приобретать.

Страхование жизни и здоровья заемщика. Это сугубо добровольный вид страхования. Он больше нужен заемщику, чем банку, но последний нередко ставится выгодоприобретателем, чтобы гарантировано получить выплату. Следует учесть, что кредитуемый может назначить выгодоприобретателями своих родственников – или вообще заключить договор страхования с любой другой компанией. Принуждать заключать соглашение с конкретной фирмой сотрудники банка не имеют права.

Титульное страхование. Как правило, оно имеет значение при покупке квартиры. Если вы купили автомобиль в салоне по всем правилам, то такая страховая защита является пустой тратой средств.

Страхование иных рисков. Нередко сотрудники банка навязываются страховку от потери работы, в связи с утратой трудоспособности и т.д. – разве что инвестиционное страхование не предлагают. Соглашаться или нет – дело заемщика, но для взятия кредита под залог автомобиля всё это не обязательно.

Какие документы понадобятся для оформления?

Для получения займа потребуется, чтобы получатель подтвердил соответствие себя и автомобиля основным требованиям банка:

• возраст от 21 года до 65 лет и постоянная (временная) прописка (паспорт);

• официальное трудоустройство (выписка из трудовой книжки или копия договора найма);

• достаточный доход (справка 2-НДФЛ);

• права на автомобиль (ПТС и правоустанавливающие документы – обычно договор купли-продажи или договор дарения);

• наличие страховой защиты (полис КАСКО);

• нынешнюю рыночную стоимость автомобиля (оценка).

Кроме того, приветствуется положительная кредитная история заемщика. Если у него уже имеются займы или в прошлом он не раз допускал просрочки, то в выдаче кредита ему, скорее всего, откажут. Даже если автомобиль полностью устроил банк.

Другое дело, если кредитная история «запятнана» слегка, а уровень зарплаты немного не дотягивает до нужного. Банки закроют на такие мелочи глаза. Более того, многие вообще не требуют подтверждения платежеспособности, если заемщик предлагает транспортное средство в залог.

Алгоритм оформления (этапы).

Таким образом, полный процесс получения кредита под залог автомобиля выглядит так:

1. Клиент обращается в банк, узнает полные условия предоставления залога, требования к транспортному средству, список документов.

2. Происходит сбор необходимых бумаг (на автомобиль и подтверждающих кредитоспособность заемщика), заказывается оценка у независимого специалиста.

3. Анкета и все справки подаются в банк для проверки юридической чистоты предмета залога и оценки платежеспособности заявителя.

4. В случае положительного решения клиент сможет приступать к оформлению кредита. Ему потребуется принести в банк оригинал ПТС и второй комплект ключей, ознакомиться с договором кредитования и подписать его, получить свою копию соглашения и график платежей.

5. Последний этап – получение денег наличными или на карту (по согласованию сторон).

Эксперты советуют направлять документы за раз только в один банк. Дело в том, что все заявки фиксируются в кредитной истории. И если разослать анкеты в несколько банков, то кредиторы решат, что клиент хочет «набрать» займов – а это дополнительные риски.

Автоломбард, МФО или банк: что выгоднее?

Зачастую заемщики не могут определиться, куда обратиться за деньгами, будучи согласны заложить автомобиль. Особенно при плохой кредитной истории. На сегодняшний день есть три альтернативы, и каждая из них имеет свои достоинства и недостатки.

• получить кредит проще всего, минимум документов, никакого подтверждения платежеспособности;

• не затратно по времени – деньги можно получить сразу же (если они есть в сейфе у владельца ломбарда);

• не понадобится и оценка, в большинстве случаев стоимость авто определится на глазок самим кредитором;

• ломбард не потребует оформить страховку.

Но минусов хватает:

• стоимость авто будет занижена, кредит на желаемую сумму может оказаться не одобрен;

• обычно ломбард забирает транспорт себе, так что воспользоваться машиной не получится;

• небольшие сроки кредитования;

• отсутствие рассрочки и графика платежей – в большинстве случаев нужно будет просто вернуть деньги с процентами через какое-то время.

2. Микрофинансовая организация.

• быстрое принятие решения;
• мгновенная выплата денег;
• на одобрение не влияет кредитная история владельца;
• не нужна оценка и документы на машину, кроме ПТС;
• транспорт остается у владельца;
• нет нужды оформлять страховку.

Но минусы довольно существенны:

• небольшая сумма кредита, несопоставимая по стоимости с автомобилем;
• высокие проценты;
• небольшие сроки кредитования.

3. Банк. Это «золотая середина», и вот почему.

• удобный график погашения кредита;
• относительно небольшие проценты;
• выделение значительной части средств в долг;
• авто остается у владельца.

Из минусов стоит отметить:

• скрупулезную проверку заемщика;
• повышенные требования к автомобилю;
• приходится оформлять много бумаг;
• обязательна страховка.

Таким образом, учреждение, где оформлять кредит, каждый заемщик выбирает исходя из своих потребностей. Оптимальный выбор – это всё же банк. Он предлагает сбалансированную кредитную программу, но имеются определенные требования к качеству залогового автомобиля. Кредитная история и доход заемщика при предоставлении обеспечения играют не столь серьезную роль, поэтому такой кредит получить гораздо проще. Эксперты советуют обращаться в зарплатный банк, так как постоянным клиентам займы одобряются гораздо чаще.

Кому принадлежит автомобиль (купленный под его же залог) по истечению срока давности исполнительного производства?

Мной был приобретен в 2007 году автомобиль в кредит, который сам же являлся предметом залога (ПТС у банка).

Долгое время я исправно платил по кредиту, и выплатил его стоимость, оставались лишь проценты по кредиту и пр.

За это время я уехал работать на пять лет по контракту за границу. На этом самом автомобиле. Там начались сложности с банковскими переводами в РФ, соответственно просрочки, да и вообще финансовые дела пошли ни к черту.

Банк подал в суд, было возбуждено исполнительное производство. Которое было закрыто по статье, о невозможности взыскать предмет залога и пр. имущества. Ибо я находился за границей.

Закрыто производство более 4 лет назад.

Банк продал мой долг коллекторам, с которыми взаимопонимания у нас не нашлось. Собственно абсолютно все финансовые и договорные дела были прекращены в то же время, 4 года назад.

И в то же время я вернулся в РФ. 4 года как живу по прописке, никуда не скрываюсь, пользуюсь автомобилем, и все жду судебных приставов, что приедут и заберут мою машину. Но они не едут))) И не забирают.

Где-то с год назад на сайте ФССИ пропала запись о прекращении производства. Вообще ничего на меня больше нет, чистая страничка.

А автомобиль по-прежнему у меня))

Вот чей он? Мой или не мой? И что мне дальше делать, ибо ПТС остался у банка.

Автомобиль не находится в аресте, наложены лишь ограничения на регистрационные действия и прохождение ГТО ( лет сто назад, когда банк подал в суд). Это если пробивать автомобиль по открытым базам гос.служб.

Ответы юристов (10)

Уважаемый Эдуард! Здравствуйте! Есть сроки исковой давности, как и сроки предъявления исполнительных документов к исполнению (три года — см. ст.ст.195-208 ГК РФ, ст.21 федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ

(ред. от 05.12.2017) «Об исполнительном производстве»).

По уму посмотреть бы по Вам все документы. Опять же только через суд банк или новый кредитор вправе обратить взыскание на авто.

Если же ни этого, ни залога по базе ГИБДД нет, получается авто Ваш.

Но повторю, надо все смотреть.

Есть вопрос к юристу?

Прекращённое производство, если оно не было исполнено, могут возобновить. Пока автомобиль Ваш, но впоследствии по заявлению взыскателя могут снова начать процедуру обращения взыскания.

Статья 46 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ

«Об исполнительном производстве»

3. Судебный пристав-исполнитель выносит постановление об окончании исполнительного производства и о возвращении взыскателю исполнительного документа.
4. Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного статьей 21 настоящего Федерального закона.

5. В случае возвращения взыскателю исполнительного документа в соответствии с пунктом 4 части 1 настоящей статьи взыскатель вправе повторно предъявить для исполнения исполнительные документы, указанные в частях 1, 3, 4 и 7 статьи 21 настоящего Федерального закона, не ранее шести месяцев со дня вынесения постановления об окончании исполнительного производства и о возвращении взыскателю исполнительного документа, а другие исполнительные документы не ранее двух месяцев либо до истечения

Срок предъявления исполнительного листа — 3 года, но после того, как производство оканчивается и исполнительный лист возвращается взыскателю, срок начинает течь заново.

Важно: Если за эти 4 года взыскатель не возобновлял исполнительное производство, то срок им пропущен.

Уточнение клиента

Именно. С момента прекращения производства прошло около 4 лет. А с полгода назад и запись с сайта приставов пропала, что такое производство вообще было. Чистая страничка, ни одной претензии.

И ситуация повисла в воздухе. О чем собственно и задан вопрос. Чей теперь автомобиль?

Я боюсь «будить спящую собаку», но я бы продал бы его.

27 Декабря 2017, 20:38

Эдуард, добрый вечер.
Пока автомобиль числится под обременением, переход права не происходит. Этот факт сам по себе не является отчуждением. Так что в данном случае автомобиль ваш.

Приказ МВД России от 24.11.2008 N 1001
3. Не подлежат регистрации в Госавтоинспекции и не проводятся регистрационные действия с транспортными средствами по следующим основаниям:
наличие запретов и ограничений на совершение регистрационных действий, наложенных в соответствии с законодательством Российской Федерации;
6. Изменение регистрационных данных о собственнике по совершенным сделкам, направленным на отчуждение в отношении зарегистрированных транспортных средств, осуществляется на основании заявления нового собственника. И что мне дальше делать

Однако с учётом того, что у вас нет ПТС и наложен запрет регистрационных действий, либо продать по генеральной доверенности, либо продать на запчасти.

С уважением, адвокат Сергей Нестеров.

Уточнение клиента

Дык вот насколько правомочен запрет на регистрационные действия, если срок давно исчерпан.

О чем собственно и вопрос. Мой этот автомобиль теперь или не мой? Я «боюсь будить спящую собаку», но может мне в правовом порядке разрешить эту устаревшую проблемку?

27 Декабря 2017, 20:43

Вам нужно обратиться в ГАИ, узнать кто наложил запрет на рег.действия и поехать к этому приставу и получить у него бумаги о снятии этого запрета.

Так как испол.производства сейчас нет. Оно прекращено, прошло 4 года, а взыскатель с новым листом не обращался, то Вам пристав обязан выдать такой документ.

С ним уже поедете в ГАИ и снимите запрет, а после получите новую ПТС (дубликат),

В случае же если новый взыскатель обратиться в суд, а он должен как минимум делать на себя правопреемство, Вы будете возражать по тем основаниям, что срок для предъявления испол.листа истек, Новый взыскатель в суд не обращался.

В банк и к новому взыскателю не рекомендую обращаться.

Уточнение клиента

Мне очень симпатичен ваш ответ, мне и самому так хотелось бы считать. Ибо «на нет и суда нет». 4 года прошло, и нет претензий. Вообще никаких движений.

Потому собственно и интересуюсь. Чей это автомобиль теперь, мой? Я смело могу шагать в инспекции, ибо по закону я ответственности больше не имею, более того — собственник?

27 Декабря 2017, 20:57

Он по документам сейчас в залоге. Он Ваш, но под обременением.

Все же есть еще вариант — это обратиться в суд с иском о признании обременения отсутствующим. Ответчиком будет банк, если уведомления от коллекторов или от банка вы не получали, что долг переуступлен.

Думаю шансы неплохие получить положительное решение суда.

Уточнение клиента

По открытым базам гос.органов в залоге он числится, кредитным и пр. тоже, только вот запрет на регистрационные действия где-то от 2012 года, а сегодня уже от 2017 всего пара дней осталась.

Что есть истечение срока давности по имущественным правам, вот этого я не понимаю. Срок давности истек, и собственник теперь кто?

27 Декабря 2017, 21:16

Добрый вечер. Дык вот насколько правомочен запрет на регистрационные действия, если срок давно исчерпан. О чем собственно и вопрос. Мой этот автомобиль теперь или не мой? Я «боюсь будить спящую собаку», но может мне в правовом порядке разрешить эту устаревшую проблемку?

Да, по хорошему нужно действовать как написал коллега Олег Соболев:

Вам нужно обратиться в ГАИ, узнать кто наложил запрет на рег.действия и поехать к этому приставу и получить у него бумаги о снятии этого запрета.Так как испол.производства сейчас нет. Оно прекращено, прошло 4 года, а взыскатель с новым листом не обращался, то Вам пристав обязан выдать такой документ.С ним уже поедете в ГАИ и снимите запрет, а после получите новую ПТС (дубликат),

К тому же у ФССП и Госавтоинспекции сейчас электронный обмен документов по поводу снятия и наложения запретов, так что может даже сам пристав направит запрос. Ведь это его обязанность была направить в Госавтоинспекцию копию постановления:

4. В постановлении об окончании исполнительного производства, за исключением окончания исполнительного производства по исполнительному документу об обеспечительных мерах, отменяются розыск должника, его имущества, розыск ребенка, а также установленные для должника ограничения, в том числе ограничения на выезд из Российской Федерации, на пользование специальными правами, предоставленными должнику в соответствии с законодательством Российской Федерации, и ограничения прав должника на его имущество. 6. Копии постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства не позднее дня, следующего за днем его вынесения, направляются:
1) взыскателю и должнику;
2) в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшим исполнительный документ;
3) в банк или иную кредитную организацию,другую организацию или орган, исполнявшие требования по установлению ограничений в отношении должника и (или) его имущества;
4) в организацию или орган, осуществлявшие розыск должника, его имущества, розыск ребенка.

Уточнение клиента

Я правильно понимаю, что если срок давности истек (более 4 лет назад было закрыто, именно закрыто, производство), и никаких более действий с кредиторами не совершалось.

Нет, я не понимаю))) То что? Чей это автомобиль?

27 Декабря 2017, 21:23

По открытым базам гос.органов в залоге он числится, кредитным и пр. тоже, только вот запрет на регистрационные действия где-то от 2012 года, а сегодня уже от 2017 всего пара дней осталась. Что есть истечение срока давности по имущественным правам, вот этого я не понимаю. Срок давности истек, и собственник теперь кто?

Срок исковой давности сейчас уже не важен, потому что это срок на предъявления иска в суд — а в Вашем случае суд уже состоялся и началось (и закончилось) исполнительное производство. Теперь главным стал другой срок — срок предъявления листа к исполнению (3 года, о котором было выше).

Уточнение клиента

Более 4 лет как закрыто исполнительное производство ( статью не припомню, а из базы приставов ее убрали, что-то о «невозможности взыскать предмет залога» или около того)

Это как-то меняет имущественные права?

Был собственником банк, теперь кто?

27 Декабря 2017, 21:47

Был собственником банк, теперь кто?

Автомобиль у банка в залоге (залог это не собственность). А собственник — Вы. И Вы им стали после покупки автомобиля.

( статью не припомню, а из базы приставов ее убрали, что о «невозможности взыскать предмет залога» или около того)

Наверное, что-то из этого:

Статья 46 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ
«Об исполнительном производстве»

3) если невозможно установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях, за исключением случаев, когда настоящим Федеральным законом предусмотрен розыск должника или его имущества;

4) если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными;

Уточнение клиента

Правильно ли я понимаю, что по истечению сроков давности, машина теперь моя, и мне уже решать ее судьбу? Или какие-то подводные камни все же есть?

27 Декабря 2017, 21:58

Позвольте немного обобщить ситуацию:

1) Автомобиль ваг единственно и безраздельно. Это ваша собственность. Залог не дает банку никакого права собственности на авто. Залог — это обеспечение обязательства.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

2) Срок предьявления исполнительного листа к исполнению — 3 года с того момента, как пристав вынес постановление об окончании исполнительного производства. То есть срок уже пропущен

3) Если производство прекращено, то все ограничения должны быть сняты. По оконченному производству никаких арестов быть не может. Поэтому вам нужно пойти к приставу и взять у него соответствующий документ. Если его нет — писать заявление, если не помогает — подавать административный иск

4) Если ПТС остался у банка, вы можете пойти в ГИБДД, написать заявление об утере ПТС и получить его дубликат. По нему можно продать машину

Правильно я понимаю, что по истечению сроков давности, машина теперь моя, и мне уже решать ее судьбу? Или какие-то подводные камни все же есть?

Если срок предъявления исполнительного листа прошёл — то ничего с Вашей машиной сделать не смогут.

Но мы же сейчас не знаем — вдруг за те 4 года (после окончания исполнительного производства) взыскатель возобновлял это самое производство. А это будет значить, что срок на предъявление исполнительного листа начал течь заново — и значит могут снова начать обращать взыскание на автомобиль.

Узнать всю информацию об исполнительном производстве Вы сможете только у пристава. Включая и то, по какому основанию оно было окончено, и не обращался ли взыскатель за его возобновлением.

Уточнение клиента

Господа, — всем спасибо. Мутно конечно, но вы подтвердили мои личные соображения.

«Утро вечера мудренее», потому если возникнут дельные мысли — выкладывайте, лично отблагодарю.

Гонорар счас распределю, сорри, я новичек.

27 Декабря 2017, 22:11

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Еще по теме:

  • Требования фз о защите прав потребителей Закон о защите прав потребителей Российская Федерация О защите прав потребителей (с изменениями и дополнениями от 2 июня 1993 г., 9 января 1996 г., 17 декабря 1999 г., 30 декабря 2001 г., […]
  • Трудовой кодекс о приеме на работу несовершеннолетних Прием на работу несовершеннолетних Актуально на: 14 июня 2016 г. Несовершеннолетний, т. е. лицо не достигшее возраста 18 лет (ст. 1 Федерального закона от 24.06.1999 № 120-ФЗ ), может […]
  • Покупка дома нижний тагил Продажа домов в Нижнем Тагиле этажей 1 , рубленый электричество этажей 1 , соток 22 , рубленый электричество этажей 1 , соток 4 , рубленый электричество этажей 1 , соток 6 , […]
  • Задать интересный вопрос на форуме Бизнес форум Самый главный вопрос предпринимателю? Гость_Elixir_* 16 May 2007 Мне вот интересно, если бы была возможность задать один единственный вопрос успешному предпринимателю, то […]
  • Можно ли лишить отца родительских прав не подавая на алименты Могу ли я без ведома отца ребенка лишить его родительских прав, если он не платит алименты? я от гражданского мужа родила сына он признал его через год разошлись данный момент он не […]
  • Статья 228 ук рф 2016 последние поправки Будет ли предусмотрена амнистия по статье 228,2 УК РФ в ближайшее время? Были ли внесены поправки к ст. 228 ч.2 УК РФ с 2015 года? Будет ли предусмотрена амнистия по этой статье в […]