Переуступка прав долга по кредиту

Переуступка прав требования по задолженности

Здравствуйте, у меня такой вопрос: Образовалась задолженность по кредиту в размере 612 рублей. Вынесено судебное решение о взыскании данной суммы. Банк предлагает сделать переуступку прав требования по долгу на одного из знакомых при условии оплаты 155 т.руб., при этом говорят что долг будет погашен и выдаеться справка об отсутствии долга перед банком и что судебные приставы не будут требовать уплаты долга. Насколько правомерны действия банка, действительно ли такое практикуеться и можно погасить весь долг?

Ответы юристов (1)

Здравствуйте Наталия, в Вашем случае, если банк собирается требовать уплаты долга с третьего лица, то Вам необходимо заключить договор перевода долга (но не договора уступки права требования).

Найдется ли третье лицо, которое готово взять кредит — за Вас погасить остаток долга с процентами и согласится ли банк на то третье лицо, если согласие на выдачу кредита Банк давал Вам лично и рассматривал Ваши документы при выдаче кредита. Теперь получается, что тот же кредит банк выдаст не глядя. Такого не может быть. Даже за 155 тыс. руб. банк не рискнет выдать кредит без документов и их проверки.

А «уступить свое право» требовать с Вас уплаты долга вправе только банк. При этом он может не просить Вашего согласия и Вы можете не узнать кому передано такое право.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Правомерна ли переуступка долга по кредиту, если приставы уже закрыли делопроизводство?

Здравствуйте, уважаемые юристы. Вопрос такой — в 2008 году я брала кредит в Альфабанке и его не погасила. Банк подал в суд на меня , я его проиграла и дело перешло к приставам, которые закрыли его только недавно ( я так понимаю по истечению срока исковой давности). Я думала все на этом, но нет. Мне стали названивать с ООО «Кредитэкспресс Финанс», говорят, что они новые кредиторы и что теперь я им должна заплатить этот долг. Должна ли я им по закону и каковы мои шансы в решении этого вопроса » в мою пользу» ? Спасибо.

Ответы юристов (2)

Не платите им ничего, пусть обращаются в суд. Если будут оскорблять обращайтесь в полицию

Добрый день! Новый кредитор должен обратиться в суд за заменой стороны, в связи с переуступки права требования. Только после того как произойдет процессуальные правоприемство они могут обратится к вам с требованием о погашении долга. В следующий их звонок запишите разговор и обратитесь в полицию и с жалобой в цб, но при условии что есть оскорбления или угрозы.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Переуступка прав требования по договору займа

В практике коммерческой деятельности иногда используется такая интересная форма взаимодействия, как переуступка прав требования по договору займа. Подробнее в этой статье.

Переуступка прав по договору займа

Насколько такая форма работы может быть интересна заёмщику – как правило, трудно сказать.

С одной стороны, смена того, кто будет обеспечивать возврат средств и заинтересован в этом может привести к смене возможностей реструктуризации или изменения условий кредитного договора.

С другой стороны, если перекупается или переуступается проблемный кредит, для заёмщика это может означать нарастание вала проблем с собственником, который твёрдо намерен получить те выгоды, ради которых он перекупил кредит.

Следует отметить, что согласно российскому законодательству такая форма отношений практикуется очень ограниченно и только в случае коммерческого кредита между субъектами экономических отношений. По отношению к физическому лицу такая переуступка, насколько нам известно, сейчас невозможна – таким образом защищаются конституционные права граждан.

Также невозможна переуступка права требования по кредитному договору в случае, если кредит был предоставлен банком. Частично некая форма такой уступки практикуется в том случае, если банк-кредитор становится банкротом и его обязательства и долги попадают в ведение государства или могут быть переуступлены или выкуплены другими финансовыми, чаще всего банковскими, структурами с ведома государственного органа-ликвидатора.

В таком случае заёмщику также нечего опасаться, потому что условия кредитного договора, заключённого с ликвидированным банком, не могут быть произвольно и без его ведома или согласия изменены. Новый держатель прав может предложить изменить условия кредитного соглашения, но заёмщик вправе отказаться. Возможно, на него будет оказано определённое давление в рамках закона, например, кредитор будет намного более тщательно и твёрдо относиться к точности и своевременности платежей, немедленно начислять соответствующую пеню и т. д. Но для честного заёмщика, который строго выдерживает все правила договора, ничего опасного тут нет.

Переуступка кредита. В случае переуступки прав по коммерческому кредиту между юридическими лицами также сохраняется неизменным правило сохранения действия условий договора с кредитором, однако, отношения первого и второго кредиторов между собой могут накладываться на условия договора с заёмщиком. В частности, наличие у первого кредитора задолженности, в которую может быть включён долг заёмщика может накладывать ряд ограничений и новых обязательств на этого последнего.

Законность продажи права требования за кредитным договором

Часто банки поручают взимать долги коллекторским компаниям, но не всегда коллекторские компании долг покупают. Бывает они просто предоставляют услуги (профессиональным сленгом аутсорсинг), без выкупа прав.

Итак продажу права требования и предоставления услуг по обслуживанию долга это две разные вещи.

Уступка права требования и продажа такого права тоже вещи разные. Банки и другие финансовые учреждения право требования продают по договору факторинга, а не отступают по договору цессии за разного рода налоговые риски.

Итак, если ваш долг продано, банк как минимум должен иметь договор факторинга. Это первый и основной документ, которым подтверждается законность сделки.

В случае, если ваш кредитный договор обеспечен ипотекой или залогом, обязательным сопровождающим договору должен быть документ с таким длинным названием: договор об уступке прав требования по договору ипотеки (залога). По ипотеке договор однозначно должен быть удостоверен нотариально, а сведения об изменении ипотекодержателя (банка) должны быть внесены в Единый государственный реестр прав собственности на недвижимое имущество. Если договор залога не удостоверен нотариально, то и уступка по такому договору может быть в простой письменной форме.

Должен банк сообщить Вам об изменении кредитора?

Да, иначе новый кредитор несет риск, что вы свой долг платить дальше на счет первоначального кредитора.

Должен банк просить вашего разрешения на продажу права требования к вам?

Нет, если уступка права требования по кредитному договору и по договору ипотеки (залога) происходит одновременно.

Какой перечень документов необходим, чтобы определить продажу права требования состоялся законно?

1. Договор факторинга между банком и новым кредитором.

2. Договор об уступке прав требования по договору ипотеки (залога).

3. Выписка из Единого государственного реестра прав собственности на недвижимое имущество или выписка из Реестра обременения движимого имущества (если это залог), что подтверждает регистрацию смены кредитора в обязательстве.

Имеет должник требовать копии перечисленных документов?

Так, однозначно имеет право. Единственное договор факторинга вы скорее всего получите с закрашена стоимостью вашего долга (если бы вы могли на цену посмотреть, уверена, удивлению не было бы границ.

Соломия Марчук
Юрист, общественный деятель, перевод ЮТК

Уступка права требования по кредитному договору, ипотеке. Факторинг.

Уступка права требования по кредитному договору, ипотеке. Факторинг.

Кредит – это всегда сделка на условиях банка и выгодаполучатель от нее также всегда один. В нашей стране примерно до 25% выданных кредитов являются с точки зрения банков проблемными. То есть, такими, по которым клиент либо вообще отказывается платить, либо заставить сделать его это получается лишь с применением, имеющихся правовых процедур (получение решения суда о взыскании долга, наложение взыскания на предмет ипотеки, привлечение к ответственности поручителей и т.д.).

Однако далеко не всегда наличие решение суда о взыскании долга делает реальным получение желаемых денег банком. Часто, изначально понимая безнадежность конкретного должника, банк прибегает про продажи его долговых обязательств по кредитному договору третьим лицам, примером коллекторам.

Такие договора называются договорами уступки права требования по кредитному договору, а в сфере финансов они носят названия договора факторинга.

Согласно договора факторинга, одна сторона (фактор) передает либо обязуется передать денежные средства в распоряжение другой стороны (клиента) за плату, а клиент отступает либо обязуется отступить свое право денежного требование к третьему лицу (должнику).

Существенным условием данной сделки является платность передачи права требования к третьему лицу (должнику).

По такому же принципу происходит отступление права требования по договору ипотеки.

Стоит отметить, что банки очень часто прибегают к уступке права требования по кредитному договору и договору ипотеки. Особенно они применяют данный вид сделки в тех случаях, когда сроки исковой давности истекли, либо пребывают на грани, а также сам должник является неплатежеспособным.

Однако нельзя не отметить массовости в нарушениях положений гражданского законодательства и отраслевых актов, регулирующих рынок финансовых услуг, при составлении договоров уступки права требования по кредитному договору (договор купли-продажи имущественных прав) и, в особенности, уступки права требования по договору ипотеки.

При этом грубые нарушения требований законодательства могут повлечь за собой недействительность сделки посредством принятия соответствующего решения суда, либо быть ничтожными в силу закона. Знание таких типичных ошибок, дает возможность оспорить продажу (уступку) права требования по договору ипотеки, кредитному договору и избежать взыскания.

Нужно помнить, что согласно положений Гражданского кодекса Украины сторонами в договоре факторинга может быть банк либо другое финансовое учреждение (фактор) и с другой стороны юридическое лицо либо физическое лицо-предприниматель.

При этом, такие требования необходимо комплексно понимать у взаимосвязи с тем, что кредитором может быть лишь банк либо другое финансовое учреждение, имеющее соответствующую лицензию Национального Банка Украины на проведение таких операций. Таким образом, физическое лицо не может приобретать право требования долга согласно договора факторинга. Касательно юридических лиц и физических лиц – предпринимателей, то стоит не забывать, что указанные субъекты должны иметь соответствующую лицензию НБУ на ведение кредитных операция, так как теперь они являются кредиторами, в рамках приобретенного права требования по кредитному договору.

Тоже самое касается продажи (уступки) права требования по договору ипотеки, а также такой договор подлежит обязательному нотариальному заверению и государственной регистрации.

Несоблюдения нотариальной формы при заключении договора уступки права требования по договору ипотеки влечет его ничтожность, то есть, такой договор является недействительным в силу закона и в дальнейшем признавать его недействительным в судебном порядке нет необходимости.

Грубым нарушением Закона Украины «Об ипотеке» будет также не уведомление должника об изменении ипотекодержателя в силу договора об уступке права требования по договору ипотеки в течении 15-ти дней с момента такой сделки.

Подытоживая, стоит сказать, что наличие хоть одного из указанных выше нарушений гражданского законодательства может повлечь за собой признание договора продажи имущественных прав по кредитному договору (договора уступки права требования по кредитному договору), договора уступки права требования по ипотечному договору, — недействительными.

Разумеется, что для надежной защиты и реализации ваших прав необходим адвокат, специалист в отрасли банковского права и кредитных отношенный. Обращение к профессиональной правовой помощи, сделает возможным признание договоров уступки права требования по кредитному договору, ипотечному — недействительными и, как следствие, избавление от долговых обязательств.

Каковы условия и последствия переуступки права требования долга третьему лицу?

Переуступка права требования долга третьему лицу , что это за процедура? Какие последствия она влечёт? Аннулируется ли долг по кредиту после неё?

Если переуступить долг по кредиту родственнику, то будет ли он должен банку мой кредит? И каким образом спишется долг в этом случае?

Ответы юристов (2)

Это называется цессией. Это когда право требовать долга от Вас переходит к другому лицу в силу договора.

Долг по кредиту не аннулируется в данном случае.

На этот переход согласия должника не требуется

1. Общие положения
Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.
Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

Это обычная сделка, которая фактически заключается в продаже долга. Долг остается. Просто его платить нужно другому кредитору.

Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу
1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Еще по теме:

  • Налог на имущество юридических лиц белгородская область 2018 С распростёртыми кадастрами Какие льготы на земельный и имущественный налоги получат жители и предприниматели Белгородской области в 2018 году? В «Чёрный список» «Бел.Ру» поступали жалобы […]
  • Коммунальная плата если никто не прописан Начисление коммунальных платежей, если в квартире никто не живет Как начисляются коммунальные платежи, если в квартире никто не проживает? Квартплата все равно начисляется, и квитанции […]
  • Договор цессии между юридическими лицами ндс НДС по договорам цессии Несмотря на прописанный порядок определения налоговой базы при различных видах передачи имущественных прав, на практике многие бухгалтеры и налоговые специалисты […]
  • При увольнении удержали за обучение Возмещение затрат за обучение при увольнении работника Работник гос.учреждения прошел обучение по закупкам (по 44-ФЗ) за счет работодателя. Через полгода решил уволиться. Обязан ли он […]
  • Кредит под залог имеющейся недвижимости в втб 24 ВТБ дает кредит под залог недвижимости? Здравствуйте, Александра! Да, ВТБ банк предлагает нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости, при этом сумма их может быть очень […]
  • Земельный участок черниговка По-богатому: депутат облсовета задекларировал 23 земельных участка, 6 автомобилей, 4 дома и миллионы в банковской ячейке Депутат областного совета и руководитель фермерского хозяйства […]