Новый закон о банкротстве физического лица

Стоит ли вводить процедуру банкротства физических лиц?

02.04.2018 13:46

В результате длительных дискуссий, разгоревшихся между специалистами по вопросам экономики и права и народными депутатами, обеспокоеных мнением электората, на финишную прямую вышли два законопроекта — «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно повышения эффективности процедур банкротства» (№3132-д) и Кодекс процедур о банкротстве (№8060).

«Закон и Бизнес» поинтересовался мнением экспертов по этому поводу.

Судья Высшего хозяйственного суда Украины, д.ю.н., профессор Борис Поляков считает, что принятие Кодекса процедур банкротства приведет к банкротству банков и дальнейшему ухудшению экономической ситуации в стране, ведь открыть производство по делу о банкротстве станет намного легче. «Так, получив утром деньги, вечером можно ставить вопрос об открытии процедуры банкротства и долгое время вообще не возвращать кредит, а если повезет, то и вообще избавиться кредитных обязательств», — пояснил он.

Б.Поляков убежден, что физические лица – едва ли не единственная категория заемщиков, возвращающая кредиты. Если позволить их банкротство, мы окончательно добьем банковские учреждения.

Он обратил внимание на то, что в странах Евросоюза потребительское банкротство — больная тема. «Под влиянием рекламы молодежь массово скупает смартфоны, получая при этом средства в банковских учреждениях, однако из-за нехватки денег кредитов не возвращает, — говорит эксперт. — Такую роскошь, как потребительское банкротство, может себе позволить только состоятельное государство».

А вот юрист АФ «Династия» Константин Гиров думает, что банкротство физических лиц — не такой страшный волк, как его малюют. Большинство развитых стран мира используют этот юридический механизм, который позволяет гражданам реструктурировать свои долги и осуществить их погашение.

«Новый закон предусматривает новую эру в сложных отношениях кредитора и должника. Для инициирования процедуры банкротства нужны только бесспорные требования в размере не менее 372 300 грн., Которые не были удовлетворены в течение двух месяцев, и отсутствие специфических обстоятельств, например таких, как владение родственниками должника первой степени родства имущества совокупной стоимостью свыше суммы требований кредиторов, непогашенную судимость за экономические преступления, что является основанием для отказа в открытии производства, — рассказал юрист. — При этом закон гарантирует невключение в ликвидационную массу единственного социального жилья должника средней площади, а по другой недвижимости закрепляет преимущественное право на ее приобретение членами семьи должника».

Таким образом, если лицо имеет неподъемный долг и понимает, что в течение 5 лет после признания ее банкротом не будет заниматься независимой профессиональной деятельностью в качестве адвоката, частного нотариуса, арбитражного управляющего, частного исполнителя, не требует получения кредита/займа, то процедура банкротства поможет ему очиститься от старых долгов и начать новую, не обремененную долгами жизни. «Считаю, что тотального банкротства украинцев не будет, поскольку все-таки эта процедура приводит к внедрению некоторых ограничений в отношении должника», — убежден К.Гиров.

Подробнее о проблеме читайте в статье «Долги отдадут все!» газеты №13 / 2018.

Максим Пархоменко: что меняет новый закон о банкротстве в Украине?

На днях Верховная Рада приняла в первом чтении новый закон о банкротстве. Давайте разберемся, что же он может изменить для компаний в Украине?

В первом чтении парламент принял новый закон о банкротстве. На данный момент существующий механизм, по заверениям его авторов, является очень неэффективным.

Процедуры банкротства происходят крайне долго, реализация имущества должника осуществляется по довольно непрозрачным процедурам. А времени на данный процесс расходуется крайне много.

Таким образом, старое законодательство очень плохо отображает текущие экономические реалии.

В новом законопроекте основной новацией для Украины является введение нормы, касающейся банкротства не только юридических, но и физических лиц.

Так, если раньше такой возможностью обладали только ФОП , то сейчас данная практика будет применяться и к простым физическим лицам.

Сам процесс банкротства физических лиц будет схож с практикой юридических лиц, процедура не будет иметь срока давности и потенциально можно пересчитать долги, которые были оформлены несколько лет назад.

Для того, чтобы объявить себя банкротом, физлицу нужно иметь задолженность на уровне в 100 минимальных зарплат, что на данный момент составляет порядка 320 000 гривен.

К самим долгам относятся обязательства не только перед банками, но и перед другими физическими лицами.

Важно отметить, что законодательно не вводится разграничение по типам долгов. К примеру, если человек должен платить алименты, то через некоторое время и после накопления определенной суммы долга он может объявить себя банкротом и не выплачивать эти деньги.

Таким образом, они спишутся и он ничего не будет должен. В этом случае дети как получатели алиментов будут абсолютно беззащитны и не увидят этих средств.

Сама процедура банкротства не предполагает в первую очередь отказ от своих долгов. При ее начале должник должен договориться с кредитором о механизме возврата средств – реструктуризации.

При этом на практике на таких должников могут также накладываться определенные ограничения или санкции, к примеру, запрет на выезд за рубеж.

Основная сложность на данный момент исходит не от отсутствия инструментов для возвращения средств, а от их механизмов. На практике данные процедуры занимают долгий срок. Само производство может длиться годами.

Помочь в исполнении обязательств может институт частных исполнителей. На законодательном уровне данные участники будут мотивироваться частью долга.

Такую же мотивацию будут получать и госисполнители. Исполнители будут в значительной мере более мотивированные и получат премии за свою работу.

Также имущество банкрота, в случае его наличия, будут реализовывать на электронных торгах с максимально открытой процедурой его реализации.

Таким образом, это уменьшит возможную коррупционную составляющую при реализации имущества, в частности занижении его стоимости и реализации по более низким ценам.

Максим Пархоменко, аналитик Альпари

Банкротство физ лица

Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей в Украине: законы и процедура банкротства граждан

18 октября 2018 года Верховная Рада приняла Кодекс процедур банкротства, которым, в частности, вводится новый для украинского законодательства институт банкротства физического лица (не только физического лица-предпринимателя, но и того, кто этого статуса не имеет). Особенности процедуры поведает Prostopravo

Непростая ситуация с валютными кредитами, которая сегодня сложилась в стране в связи с экономическим кризисом, продолжает усугубляться. Главным образом потому, что нет действенного и окончательного решения по их дальнейшей судьбе. В новых условиях рядовые украинцы стараются ориентироваться на гривну, а валютные заемщики прекращают платить по кредитам. Одни не могут, другие не хотят. Все надеются на волшебный компромисс.

В Верховной Раде появился новый законопроект, направленный на защиту прав заемщиков. Парламентарии предлагают признавать физических лиц банкротами и рассматривать дела в общих судах. Отсутствие у судей соответствующего опыта нардепов, похоже, не смущает.

Ни для кого не секрет, что львиную долю судебных споров о взыскании задолженности составляют споры, истцами по которым выступают финансовые учреждения, а предметом споров являются кредитные средства. Действительно, уровень невозврата кредитов в нашей стране очень большой, что влечет соответственные негативные последствия. Примечательно, что уровень невозврата велик не только в области кредитования бизнеса, а и в области потребительского кредитования. Однако, если представители бизнеса имеют возможность войти в процедуру банкротства и, таким образом, попробовать «решить» свои долговые обязательства, то физические лица-непредприниматели лишены такой возможности.

Депутаты предлагают в качестве выхода из финансового тупика признавать граждан несостоятельными. Введению правового института несостоятельности физлица, а иными словами — его банкротства посвящен законопроект №10163 от 12.03.2012. Отметим, что подобного рода процедура в отечественном законодательстве на сегодняшний день отсутствует. Сейчас банкротство физлица возможно только в случае, если такое лицо является предпринимателем. Эта статья обосновывает необходимость внесения в законодательство предлагаемых изменений, а также анализирует предложения, содержащиеся в законопроекте.

16 октября 2011 года вступил в силу Закон Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно урегулирования отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг» (далее – Закон), принятый Верховной Радой 22 сентября 2011 года. Этим Законом были внесены изменения в ряд законодательных актов, среди которых: Жилищный кодекс, Закон «Об ипотеке», а также Закон «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации отягощений».

В условиях экономического кризиса многие кредиторы обращаются в суды с исками, которыми просят признать недействительными договоры займа в иностранной валюте, заключенные с банками.

Партнер адвокатской фирмы «Васько и Назарчук» Вадим Васько прояснил вопрос банкротства физлиц.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту, а стоимость залоговой квартиры упала в разы?

Верховная Рада приняла за основу законопроект о банкротстве

Новый законопроект направлен на то, чтобы сделать упростить процедуры банкротства в Украине, чтобы решить проблему неконкурентоспособности отечественного рынка.

По словам главы парламентского комитета по вопросам экономической политики Андрея Иванчука, этот «законопроект отвечает на все вопросы, касающиеся санации, банкротства, ликвидации юридических лиц».

Он отметил, что народные депутаты сбалансировали и выделили данные вопросы в первой книге Кодекса. Во второй регулирует банкротство физических лиц.

Законопроект №8060 предполагает судебную и досудебную процедуру банкротства физического лица. Предлагается разрешить применить к такому физическому лицу реструктуризацию долгов, в противном случае — признать его банкротом с удовлетворением требований кредиторов.

Документ предусматривает то, что имущество банкротов можно продавать исключительно на электронном аукционе через единую систему при обязательном согласовании с кредиторами стартовой цены лота, текста объявления, стоимости содержания.

В пояснительной записке к проекту закона говорится, что существующее регулирование процедур банкротства позволяет должникам уклоняться от выполнения своих обязательств перед кредиторами. Процедуры банкротства в Украине слишком длинные и недостаточно эффективные, это делает отечественный рынок неконкурентоспособным.

Напомним, ранее мы сообщали, что народные депутаты провалили проект о введении в государственные банки наблюдателей.

Зачем украинцам объявлять себя банкротами: главные нюансы новых правил

Народные депутаты приняли за основу законопроект, позволяющий не только кредиторам, но и самим людям объявлять себя банкротами. Со всеми вытекающими последствиями

Банкротство в Украине может стать настоящей модой. Банкротами смогут себя объявлять не только предприятия, но и обыкновенные люди. У них будет свой арбитражный управляющий, им утвердят очередность кредиторов, списание безнадежной задолженности. Разумеется, с учетом специфики этой категории дел.

Дела о банкротстве физлиц должны будут рассматриваться хозяйственным судом по месту их жительства. Инициировать банкротство смогут сами люди или их кредиторы.

Все это описано в принятом депутатами за основу Кодексе Украины по процедурам банкротства (№8060). Кодекс состоит из двух книг: первая касается банкротства юрлиц, а вторая — восстановления платежеспособности физического лица, в частности, признание физического лица банкротом в случае его неспособности выполнять свои имущественные обязательства.

Кого это касается

В самом процессе нет ничего предосудительного. Юристы уверяют, что банкротство — это цивилизованный способ защиты должника. Ведь пока гражданин Украины обязан платить по долгам, несмотря ни на что, а после смерти эта обязанность переходит его наследникам (лицам, официально вступившим в наследство).

Управляющий партнер ЮК «Касьяненко и партнеры» Дмитрий Касьяненко, например, уверен, что новый механизм признания банкротами физлиц поможет честным, но неудачливым должникам сначала реструктуризировать свои долги, а в случае невозможности погасить их — заслужить списания обязательств.

Собственно, поэтому права на банкротство и списание долгов, по новому закону, могут лишить за сокрытие активов, а также за попытки заранее переписать имущество на других лиц или создать искусственный долг перед «своим» кредитором.

Такое же наказание ждет тех, кто будет обязан подавать в суд заявление о банкротстве, но не сделает этого. Речь идет о:

  1. физлицах, чей совокупный долг превышает 300 минимальных зарплат (сейчас 1,12 млн грн);
  2. физлицах-предпринимателях, чей долг превысит 500 минзарплат (1,86 млн грн);
  3. тех, кто потерял единственный источник дохода, например, работу. В том числе вследствие болезни или иных обстоятельств;
  4. должен одному из своих кредиторов столько, что это оставит остальных кредиторов ни с чем.

Юристы напоминают, что долги по кредитам на отдых, развлечения, покупку предметов роскоши, а также проигранные в азартных играх и пари деньги не подлежат реструктуризации и списанию. Договариваться можно о насущных вещах, например, об ипотечных задолженностях или займах на покупку машин.

Инициировать банкротство может как сам человек, так и его кредитор. Старший юрист Eterna Law Артем Кузьменко уточнил, что процедура банкротства может запускаться, когда станет очевидно, что заемщик не может обслуживать имеющиеся обязательства.

Для этого принятым в первом чтении законопроектом вносятся изменения в Гражданский кодекс. В новой статье 48-1 указано, что в этом случае может быть открыто производство по делу о банкротстве и введена процедура реструктуризации долгов. Если это не помогает — человека позволяется признать банкротом с применением к нему процедур удовлетворения прав кредиторов по правилам Кодекса о банкротстве.

Как инициировать банкротство

Размениваться по мелочам никто не будет. В законопроекте прописана конкретная сумма, с которой в принципе может запускаться процедура банкротства. Это 100 минимальных зарплат для человека и 300 минималок — для физлица-предпринимателя, то есть 372,3 тыс. грн. и 1,1 млн. грн., соответственно. Конечно же речь идет о бесспорных суммах — признанных должниками и кредиторами: не оспариваемых в судах, а утвержденных окончательно — сторонами или судом. Достаточно допустить просрочку платежей в течение двух месяцев и можно говорить о процедуре банкротства.

Человек может потребовать признать себя банкротом если:

  1. Он прекратил погашать кредиты или платит меньше половины месячных платежей по каждому из кредитных договоров в течение двух месяцев.
  2. У него не осталось имущества, за счет которого могут быть погашены долги и это зафиксировано постановлением исполнительного производства.
  3. Его совокупный доход за последние полгода уменьшился наполовину при наличии непогашенных кредитов и другой задолженности.
  4. Стоимость его имущества сократилась более чем на 50% при наличии непогашенных кредитов и другой задолженности.
  5. Размер долгов больше чем вполовину превышает стоимость всех активов должника.
  6. Существуют другие обстоятельства, которые могут свидетельствовать о том, что в ближайшее время должник не сможет обслуживать текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

«В случае подтверждения в судебном заседании неспособности должника удовлетворить требования кредиторов такое лицо признается банкротом. После опубликования объявления о признании физического лица банкротом и открытия процедуры погашения долгов, кредиторы могут обращаться с кредиторским требованиями к должнику», — сказал Артем Кузьменко.

Кто бы не инициировал банкротство человека — он сам или его кредитор — ему будет назначен арбитражный управляющий. Назначает его суд, а оплачивает услуги — заявитель. И практически сразу: он депонирует будущее вознаграждение на счет нотариуса. Управляющий составляет план реструктуризации задолженности или реализации имущества должника, и контролирует процесс.

Как пояснил Дмитрий Касьяненко, сначала к физлицу может быть применена процедура реструктуризации. И только если оно не справится с новым графиком платежей, будет продавать имущество. Человек не сможет свободно распоряжаться ни своим имуществом, ни деньгами, например, получаемой зарплатой. В законопроекте на этот счет есть лишь два исключения: если у человека нет семьи, то арбитражный управляющий будет выделять банкроту из зарабатываемых сумм лишь один прожиточный минимум — это 1700 грн., а если есть — еще по одному минимуму (по 1700 грн.) на каждого иждивенца, находящегося на содержании.

Что возьмут

Распродажа имущества обанкротившегося физлиц будет происходить по той же процедуре, по которой сейчас банкротят украинский бизнес. После сбора всего добра воедино — в ликвидационную массу: того, что у него было до и после банкротства.

Речь как о целостном владении, например, квартирой или машиной, так и о частичном. Если банкроту принадлежит лишь половина жилья, то выделяется его доля в 50%, оно продается, и кредиторы смогут отобрать лишь долю должника, а оставшиеся деньги от продажи недвижимости должны быть возвращены остальным совладельцам. Правда, в подобных ситуациях есть и исключения.

«В состав ликвидационной массы не включается единственное социальное жилье: квартира, с общей площадью до 60 кв. метров (или жилой до 13,65 кв. метров на каждого члена семьи должника, место жительства которого зарегистрировано в этой квартире) или жилой дом до 120 кв. метров. А также иное имущество должника, на которое, согласно законодательными актами Украины не может быть обращено взыскание», — отмечают в Eterna Law.

Также хозяйственный суд может по мотивированному ходатайству должника исключить из состава ликвидационной массы имущество, на которое может быть обращено взыскание, но оно необходимо для удовлетворения насущных потребностей должника и его семьи. При этом стоимость такого имущества не может превышать 15 минимальных зарплат (55,8 тыс. грн).

К тому же в ходе этого процесса будет сохраняться возможность договориться и заключить мировое соглашение с кредиторами, которое позволит сохранить имущество должника от продажи на торгах.

Например, если жилье куплено в кредит, то по ходатайству должника и при наличии согласия кредитора, выдавшего деньги на покупку, суд может отдельным постановлением вывести это жилье из-под реализации. Для этого надо только, чтобы этот долг был погашен как минимум наполовину. И человек письменно пообещал рассчитаться по всему долгу в будущем.

Зачем все это нужно

Мотивация кредиторов в таких случаях понятна — им нужна разыскать все добро должника, чтобы максимально погасить долги. А вот для человека, который сам решил объявить себя банкротом, — это способ обрести свободу, и перестать ходить по судам. Свобода, правда, будет несколько ограниченной — но все же.

«После официального признания человека банкротом и взыскания имущества, кредиторы не смогут больше требовать от него никаких выплат. Он банкрот — точка. Хотя это повлечет за собой определенные ограничения. Например, нельзя будет в течение 5 лет оформлять новые займы, заключать договоры поручительства. К тому же люди не смогут работать адвокатами, частными нотариусами и по ряду других специальностей. К тому же банкрота могут ущемляется в правах — сделать его невыездным. Что, кстати, недопустимо, поскольку нарушает Конституцию. Равно как и исключения, предусмотренные законопроектом. Например, банкрот не избавляется от обязательств по договорам поручительства, что совершенно нелепо и, считаю, должно дорабатываться ко второму чтению законопроекта», — отметил в разговоре с UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Начать жизнь с чистого листа — единственный плюс для человека. После продажи кредиторами найденного имущества и официального банкротства должника, он выйдет на нулевую точку. С него больше не смогут требовать возврата старых долгов. У кредиторов не будет права на новое имущество. Все что человек заработает в будущем или просто получит — например, в наследство или подарок — все это будет принадлежать ему.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, Google+, Facebook, Instagram.

Банкротство физических лиц: Рада приняла законопроект

Новый законопроект Кодекса Украины о процедурах банкротства (№8060) был принят Верховной Радой. Он описывает процедуру банкротства физического лица. На пленарном заседании законопроект поддержали 233 народных депутата.

Как сообщает «НАРОДНАЯ ПРАВДА» со ссылкой на «fi.новости», парламентарии планируют, что первая книга нового закона даст ответы на вопросы о санации, банкротстве и ликвидации юридических лиц, вторая книга — будет регулировать банкротство физических лиц.

Законопроект нормирует судебную и досудебную процедуру банкротства физического лица. Например, планируют разрешить применить к физическому лицу, что не в состоянии погасить долги, их реструктуризацию, иначе она будет признана банкротом с удовлетворением требований кредиторов.

Документ предусматривает разрешение на продажу имущества банкротов исключительно на электронном аукционе через единую систему при обязательном согласовании с кредиторами стартовой цены лота, текста объявления, стоимости содержания.

Как ранее писала «НАРОДНАЯ ПРАВДА», Верховная Рада в ближайшее время изменит законодательство о банкротстве. Предусматривается усиление роли кредиторов, предоставление расширенных прав арбитражным руководителям и разрешение банкротства физических лиц.

Добавим, что коллекторы обещают жестоко отомстить женщине и ее ребенку, если она не выплатит кредит. Женщина записала телефонные разговоры и обнародовала.

Еще по теме:

  • Уголовный кодекс рк 2018 года статьи Уголовный Кодекс РКСтатья 194. Вымогательство 1. Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера […]
  • Ищу работу юриста в якутске Работа юриста в Якутске По запросу работа юристом в Якутске на сайте HotWork.ru собрано 5 вакансий. За эту неделю добавлено 30 свежих вакансий. Успешно закрыто 25 вакансий. Новые вакансии […]
  • Как подать иск в суд на военкомат Как я в суд на военкомат подавал Я не особо хотел судиться с военкоматом, но суд был неизбежен, если я хотел оставаться в рядах диванной армии. Итак, на руках у меня была заветная выписка […]
  • Займ денег у теле2 Займ денег у теле2 Одним из главных приоритетов Теле2 является предоставление бесперебойной связи и доступа в интернет при любых условиях, даже если на счёте абонента закончились деньги. […]
  • Купить конфискованное имущество в екатеринбурге Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков в регионе Екатеринбург (Свердловская область) Продажа непрофильных активов, залогового имущества от банков […]
  • Как вернуть отправленные деньги на qiwi Перевел деньги на карту мошенника — как вернуть? Всем известна пословица, гласящая, что бесплатный сыр может быть только в мышеловке. Однако почему-то не все ее вспоминают, когда […]