Кредит под залог недвижимости для иностранцев

Оглавление:

Кредит под залог недвижимости для иностранцев

Ипотечное кредитование — это долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости. Самый распространенный вариант использования ипотеки физическими лицами в Польше — это покупка квартиры в кредит как от застройщиков, так и на вторичном рынке жилья. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Многие посетители нашего портала nedvizhimosti 24. ru задумываются над покупкой более дорогой и просторной недвижимости, чем позволяют им купить накопленные сбережения. Помочь разрешить эту проблему может получение ипотечного кредита. Кредитополучатель, однако, должен выполнить все необходимые условия для получения кредита. В случае, если кредит желает получить гражданин Польши, основные условия таковы:

1. Кредитоспособность — это возможность в будущем полностью и в срок, предусмотренный в кредитном договоре, рассчитаться по своим долговым обязательствам перед кредитором, т.е. банком. Польские банки для расчета кредитоспособности по ипотечному кредиту в основном принимают к расчету доходы, полученные физическими лицами на территории Польши. В порядке исключения принимаются к расчету доходы, полученные на территории Евросоюза. Доходы могут быть получены не только по месту работы, в расчет могут приниматься доходы от долгосрочной аренды имеющейся в собственности недвижимости, доходы, полученные по долгосрочным гражданско-правовым договорам.

Все условия кредитного договора могут оговариваться в Польше индивидуально между банком и кредитополучателем.

2. Наличие средств для погашения собственного взноса. В 2016 году минимальная сумма собственного взноса составляет 15% от стоимости недвижимости, а в 2017 году этот показатель вырастет до 20%. Стоит учитывать, что при получении кредита кредитополучатель понесет единовременные, однако же ощутимые расходы. Единовременная комиссия банка может составить до 3,5% от суммы полученного кредита! Невысокой же считается комиссия 1,5% от суммы кредита. При заключении договора кредитования кредитополучатель в обязательном порядке страхует свою недвижимость, банк же получает страховую выплату в случае наступления страхового случая. Небольшие оплаты (обычно около 200 злотых) предусмотрены также за осмотр недвижимости представителем банка перед выплатой кредита, за подписание разнообразных приложений к кредитному договору и тому подобные действия.

3. Возраст кредитополучателя должен позволять ему полностью и в срок рассчитаться с банком по полученному кредиту. Срок кредитования по ипотечным кредитам в большинстве банков Польши может составить до 35 лет. Именно на такой длительный срок кредитования могут рассчитывать молодые люди. Стоит сказать, что ипотечный кредит могут получить даже пенсионеры, однако на более короткий срок, например, на 10 лет.

В некоторых банках существует такое понятие как минимальная сумма кредита. Она может составлять, например, 50000 — 80000 злотых в зависимости от банка. В случае меньшей суммы банку просто невыгодно предоставлять ипотечный кредит с низкими процентными ставками по нему. Клиент, нуждающийся в меньшей сумме кредита, в свою очередь, имеет возможность получить кредит на любые цели без необходимости оформлять ипотеку, то есть по сути оставлять недвижимость в залог у банка.

Польские банки предоставляют ипотечные кредиты также иностранцам. Чтобы получить кредит, иностранец должен выполнить все те же условия, что и гражданин Польши. Дополнительным условием будет наличие урегулированного правового статуса. В глазах работников банка наиболее заслуживающим доверия будет являться иностранец, который имеет разрешение на постоянное проживание в Польше ( zezwolenie na pobyt sta ł y ) или же статус долгосрочного резидента ЕС ( pobyt rezydenta d ł ugoterminowego Wsp ó lnot Europejskich ). Следует помнить о том, что если иностранец желает приобрести в Польше дом или же любую недвижимость, расположенную в приграничной зоне — обязательным условием совершения такой сделки будет получение разрешения МВД Республики Польша на покупку такого объекта. Более подробно о получении такого разрешения р едакция nedvizhimosti 24. ru расскажет в следующих статьях.

Кредит под залог квартиры

В случае, когда необходимо срочно получить на руки крупную сумму денег, оптимальным решением является кредит под залог квартиры. Сегодня перед заемщиком открывается широкий выбор банковских и небанковских учреждений, готовых предоставить кредит под залог квартиры в Киеве, Киевской области, Днепре, Харькове, Львове и других городах Украины на самых разных условиях. «Кредит 112» является именно той организацией, которая поможет вам легко и быстро решить ваши финансовые вопросы, не опасаясь завышенных процентов и скрытых комиссий.

Почему стоит взять кредит под залог квартиры у нас

Компания «Кредит 112» была создана в 2005 году и за время своего существования смогла не просто найти свою нишу, но и занять одно из лидирующих мест среди аналогичных организаций.

На сегодняшний день за нашими плечами тысячи выданных кредитов на общую сумму более 100 млн гривен и множество благодарных клиентов, с отзывами которых вы можете ознакомиться в соответствующем разделе нашего сайта. Нашими партнерами и инвесторами стали более сотни солидных фирм и серьезных компаний.

Основными принципами нашей деятельности являются:

  • соблюдение интересов клиента;
  • прозрачность и честность условий при оформлении кредита под залог квартиры;
  • максимальная лояльность при рассмотрении заявок.

Это означает, что вы почти гарантированно получите положительный ответ независимо от своей кредитной истории и рейтинга (и, возможно, благодаря нашему содействию, даже успешно его повысите, особенно если учесть, что в список наших услуг входит рефинансирование уже имеющихся кредитов).

Наши преимущества

Обратившись в «Кредит 112», вы значительно облегчите себе путь от оформления заявки на кредит под залог жилья до получения необходимых средств и сэкономите массу времени. При этом вас ожидают следующие преимущества:

  • низкие процентные ставки на кредит под залог квартиры в Киеве и других городах Украины, составляющие от 18 до 30% годовых в зависимости от типа залогового объекта;
  • минимальные требования к пакету документов
  • быстрота оформления кредита – вы получите деньги под залог квартиры непосредственно в день обращения;
  • широкий выбор кредитных программ, позволяющий подобрать оптимальный вариант для каждого конкретного клиента, исходя из его запросов и специфики ситуации;
  • возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.

На сайте представлен кредитный калькулятор, а также пример расчета стоимости кредита, которые позволят вам объективно оценить свои возможности относительно будущих выплат и принять единственно верное решение.

Кредит под залог квартиры выдается без справки о доходах и требований к наличию поручителей. Заемщиком может сталь любое лицо, достигшее 18-летнего возраста, ограничения в отношении максимального возраста отсутствуют.

Условия кредитования под залог квартиры в Киеве

«Кредит 112» предлагает множество программ кредитования и продолжает разрабатывать новые направления с учетом возрастных и социальных категорий заемщиков. Предлагается выбор:

  • графика погашения кредита (только процент, равными частями, на остаток);
  • суммы кредита – от 30 тыс. до 6 млн гривен;
  • периода погашения долга – от 3 месяцев до 10 лет, при этом допускается покрытие долга до установленного в договоре срока.

Мы не требуем от наших клиентов гор справок и бумаг, как это любят делать в банке.

Взять кредит под залог квартиры вы сможете имея при себе следующие документы:

  • Паспорт или документ его заменяющий (для иностранных граждан или лиц без гражданства).
  • Справка о присвоении идентификационного кода налогоплательщика.
  • Документы, что подтверждают право владения заёмщика на квартиру, отдаваемую в залог, это могут быть договоры купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации и т. д..
  • Технический паспорт на квартиру.
  • Справка Форма №13 с местной администрации.

Мы выдаем кредит под залог квартир в Киеве, Львове и Одессе, включая те, в которых были проведены перепланировки, касающиеся несущих конструкций.

Относительно условий кредитования по конкретному объекту вы можете получить подробную консультацию, заполнив заявку или заказав обратный звонок. Наши специалисты незамедлительно свяжутся с вами и предоставят всю интересующую информацию. С компанией «Кредит 112» вы всегда можете взять кредит под залог квартиры на выгодных условиях.

Кредит под залог недвижимости

Кредитование – уникальный финансовый продукт, позволяющий постоянно пускать денежные средства в оборот. Это позволяет активно расширять бизнес, вкладываться в выгодные инвестиционные проекты, удовлетворять текущие нужды и грамотно распоряжаться имеющимся капиталом. К сожалению, в последнее время в Украине сокращается число банковских кредитных продуктов, и взять кредит под залог недвижимости становится сложнее. Банки чаще отказывают даже благонадежным клиентам, а в случае обращения лиц с неблагоприятной кредитной историей отказывают уже во время получения займа под залог недвижимости.

Но выход есть: компания «Кредит 112» – это небанковская финансовая организация, разработавшая выгодную и лояльную программу кредитования для физических и юридических лиц, в частности, при получении денег под залог недвижимости. Частный кредит под залог недвижимости выдается на привлекательных условиях и предлагает клиенту воспользоваться широким спектром преимуществ.

Почему стоит взять кредит под недвижимость у нас

Деньги под залог недвижимости

Компания «Кредит 112» работает с разными типами залоговых объектов:

  • квартирами;
  • частными домами;
  • земельными участками;
  • коммерческой недвижимостью;
  • недостроенными объектами.

В каждом случае размер процентной ставки и сумма кредита под залог недвижимости определяется индивидуально. Условия кредитования во многом зависят от рыночной стоимости объекта, которая определяется:

Расположением. Для квартиры наиболее удачным местоположением считается центр города, спальный район или район элитной жилой застройки. Для дома и земельного участка приобретают значение близость к крупному городу (например, Киеву, Одессе, Львову), характеристики дачного или коттеджного поселка, средняя стоимость соседних участков. Проще всего получить деньги под залог востребованной недвижимости в Киеве: размер кредита может достигать 15 000 000 гривен. Площадью. Не всегда больше значит лучше. Как показывает практика, большую цену дают за одно- и двухкомнатные квартиры, а просторные апартаменты (от 150м 2 ) не так востребованы. Общей ситуацией на рынке недвижимости. Во время экономического подъема получить хорошие деньги под залог недвижимости проще, поскольку растет покупательская способность населения, следовательно, увеличиваются цены на квартиры, дома, коммерческие объекты.

Поскольку на оценку залогового объекта влияет множество факторов, для определения его текущей рыночной стоимости приглашаются эксперты, учитывающие все: от местоположения до состояния инженерных коммуникаций. Клиенты нашей компании могут рассчитывать на ссуду в размере до 80% от установленной цены недвижимости.

Кто может получить деньги под залог недвижимости?

Одно из преимуществ обращения в «Кредит 112» – это лояльное отношение к заемщикам. Мы кредитуем как частные лица, так и компании, подбирая для каждого клиента оптимальные условия сотрудничества. Также, для получения кредита под залог недвижимости, к нам могут обратиться лица с неблагоприятной кредитной историей и иностранные граждане, легально пребывающие на территории Украины и имеющие в собственности недвижимые объекты.

Также для нас не имеет значения возраст и социальный статус: мы работаем с любыми клиентами, старше 18 лет, включая студентов, пенсионеров, неработающих домохозяек. Все, что вам нужно для начала сотрудничества – иметь при себе необходимый комплект документов. В него входит:

  • внутренний паспорт Украины (для иностранных граждан – заверенный перевод удостоверения личности);
  • ИНН;
  • справка по Форме №13 из местной администрации;
  • правоустанавливающие документы на залоговый объект (например, дарственная или договор купли-продажи и другое).

Для получения денег под залог недвижимости также могут дополнительно потребоваться: свидетельство о заключении брака, паспортные данные супруга(ги), технический паспорт, для земельного участка – справка об отсутствии на нем строений, выписка с государственного земельного кадастра и так далее. Поэтому перед подготовкой пакета документов, рекомендуем связаться со специалистом «Кредит 112» и уточнить перечень нужных бумаг.

Ссуда/займ под залог недвижимости

Каждый клиент, обратившийся в нашу организацию, может рассчитывать на выбор оптимального тарифа и условий кредитования. Программы разработаны с учетом множества факторов и предлагают выгодные схемы взаимодействия для каждого. Они отличаются друг от друга:

Графиком погашения ссуды под залог недвижимости. Наиболее популярные варианты: погашение только процента, выплаты равными частями или на остаток. В случае досрочного возврата кредита под недвижимость клиент не платит штрафов. Суммой кредитования: от 30 000 гривен для небольших покупок до 15 миллионов для реализации крупных проектов. В ряде случаев оператор может уменьшить размер запрашиваемого займа: если стоимость залоговой недвижимости недостаточна. Сроком кредитования: от трех месяцев до десяти лет. Выбирайте оптимальные условия, и в зависимости от этого будет рассчитан процент: минимальная годовая ставка на займ под залог недвижимости составляет 18%.

Особенности сотрудничества с «Кредит 112»

«Кредит 112» присутствует на финансовом рынке Украины с 2005 года. Более чем за 12 лет, организация наработала статус эксперта в своей области и выдала тысячи ссуд под залог различной недвижимости в Киеве и других городах Украины. Широкий спрос на предлагаемый продукт вызван:

  • лояльным отношением к клиентам: мы оптимизировали схему выдачи денег под залог недвижимости и сократили время ожидания ответа по заявке до минимума;
  • постоянным совершенствованием программ кредитования: мы регулярно пересматриваем условия выдачи средств, чтобы сделать займы под залог недвижимости еще более выгодными для каждого обратившегося кредитополучателя;
  • прозрачным и понятным юридическим схемам: с клиентом заключается официальный договор, в котором прописаны все права и обязанности сторон. Это правовая защита ваших интересов и уверенность в компании «Кредит 112», как в ответственном и благонадежном партнере.

Благодаря предлагаемым преимуществам, с нами сотрудничают не только частные лица, но и крупные компании Киева и Украины, нуждающиеся в финансовой помощи и поддержке.

Дополнительным бонусом обращения к нам является:

  • простая схема запроса кредита: чтобы взять займ под залог недвижимости достаточно подготовить нужные документы и позвонить нам;
  • широкий спектр бесплатных услуг: оценка, инкассация средств, поддержка юриста на протяжении всех этапов кредитования;
  • регулярные акции, повышающие выгоду от получения ссуды: чтобы сэкономить, регулярно просматривайте актуальные новости на сайте компании.

Если у вас остались вопросы, закажите обратный звонок и с вами свяжутся наши менеджеры. Или сразу переходите к оформлению ссуды под залог недвижимости.

В Германии ипотечный кредит для иностранца не может превысить половину стоимости квартиры

Владение немецкой недвижимостью является основанием для получения долгосрочной шенгенской визы

В последнее время отечественные компании все чаще открывают в Европе свои офисы, украинцы ездят в европейские страны работать, учиться. Немалой популярностью пользуется Германия, где многие состоятельные граждане предпочитают покупать жилье. Ведь это хорошее вложение денег. Об особенностях приобретения и содержания недвижимости в Германии «ФАКТАМ» рассказала наша бывшая соотечественница — юрист немецкой риелторской компании Анна Шульц.

— Имеет ли гражданин Украины право купить недвижимость в Германии?

— Конечно. Иностранцы без ограничений могут приобретать жилую и коммерческую недвижимость на всей территории Германии, оформляя ее на физическое или юридическое лицо. Для этого нужны лишь действующий загранпаспорт и деньги на счете. Хотя не менее важно знание местной специфики и нравов, ведь немцы — нация педантичная, свято соблюдающая законы и правила.

— Землю тоже продают иностранцам?

— Да. Более того, иностранец, как и гражданин Германии, приобретает не только недвижимость, но и участок, на котором она расположена. Вы можете свободно купить землю под застройку. Сегодня многие люди в Германии, особенно в небольших городах и сельской местности, предпочитают приобретать не готовый дом, а землю, и строить там жилье, поскольку это обходится дешевле. Однако при покупке участка важно быть уверенным в том, что на нем разрешено возводить жилой дом.

Квадратный метр площади в строящемся доме обходится в сумму от 600 до 1500 евро. Земля с подведенными коммуникациями оценивается в 100—800 евро за квадратный метр — в зависимости от расположения участка. Но учтите, что при строительстве вся ответственность за подготовку, планирование и выполнение работ ложится на плечи покупателя, поэтому без привлечения профессионалов не обойтись.

План жилья владелец земли должен согласовать с местными властями. У компании-застройщика надо выяснить, включены ли в стоимость работ дополнительные расходы: измерительные расчеты, предварительная подготовка участка, строительство подъезда к дому и гаражу, дорожки и тротуары, установка ограды, организация освещения, вывоз строительного мусора и так далее.

— Но поиск квартиры или дома — это тоже хлопотный и долгий процесс. Что он собой представляет для иностранцев?

— Безопаснее всего обратиться в агентство недвижимости. Вам организуют ознакомительный тур для осмотра вариантов. Законодательство позволяет совершить сделку напрямую с продавцом, но немцы очень уважают формальности, поэтому такие сделки крайне редки. Зато сегодня можно подобрать недвижимость удаленно, обратившись в агентство через Интернет, и затем приехать только для заключения сделки. Правда, большинство украинцев такой услугой не пользуются.

— Гражданин Украины, купивший жилье в Германии, может получить вид на жительство?

— Напрямую предоставление разрешения на проживание в стране не связано с покупкой недвижимости. Однако наличие немецкой недвижимости может быть существенной неофициальной преференцией при получении вида на жительство или даже гражданства, так как является веским доказательством материальной независимости заявителя. Фактически это гарантия, что он не станет требовать социальное пособие, выплачиваемое из государственного бюджета. Также владение недвижимостью — это основание для получения долгосрочной шенгенской визы.

— Какие виды недвижимости может купить иностранец и каковы предпочтения у наших сограждан?

— Никаких ограничений нет. Это может быть и жилая, и коммерческая недвижимость. Украинцы чаще предпочитают покупать готовое жилье. Да и предложений на вторичном рынке Германии больше, чем на первичном. Квартиры в новостройках есть в основном в крупных городах. Большинство новых домов — класса люкс, и цены на них соответствующие. Процедура покупки строящегося жилья такая же, как и готового. Но по договоренности с застройщиком возможна рассрочка платежа.

В случае рассрочки неуплата по указанному в договоре графику платежей влечет за собой ощутимые штрафные санкции. Если же свои обязательства не выполняет продавец, например, не укладывается в срок или сворачивает строительство, то по требованию покупателя ему возмещают расходы в полном объеме. Причем в Германии это делается быстро и четко.

Кстати, гарантия на объекты на первичном рынке после передачи их покупателям составляет пять лет. Если в течение этого срока вы обнаружите какие-то недостатки постройки, компания обязана устранить их за свой счет.

— Может ли иностранец взять в немецком банке ипотечный кредит?

— Да, но только если он имеет документально подтвержденное постоянное место жительства, рабочий контракт или собственный бизнес на территории Евросоюза. Также кредит выдадут при наличии у иностранца недвижимости, пригодной для залогового обеспечения по стоимости и местонахождению. Теоретически украинская недвижимость может выступать залогом, но фактически в большинстве случаев банкиры рассматривают в качестве залога только жилье на территории Евросоюза, США и еще некоторых развитых стран.

Учтите, что оформление ипотечного кредита в немецком банке по доверенности невозможно, необходимо личное присутствие получателя в Германии. При этом для немецкого банка важно наличие достаточной зарплаты и имущества на родине потенциального заемщика, а еще лучше — в Германии. Рассмотрение заявки длится от четырех до шести недель, на протяжении которых банк тщательно проверяет всю подноготную заявителя. За обработку заявки на кредит финучреждение может взимать специальный сбор в размере 0,5 процента от суммы займа.

А еще немецкие банки не выдают иностранцам ипотечные кредиты для покупки недорогих квартир. Сумма ссуды редко составляет менее 50 тысяч евро. С учетом того, что граждане других стран обычно получают в кредит не более половины цены приобретаемой квартиры, она должна стоить от 100 тысяч евро.

— Какова процедура оформления покупки недвижимости иностранцем, в частности украинцем?

— Покупатель, выбравший квартиру или дом, заключает с продавцом договор купли-продажи, в котором указываются все условия и форма оплаты. Подготовка и подписание документа происходят в присутствии немецкого нотариуса, который тщательно проверяет права собственности продавца, оформляет все необходимые документы, включая денежные расчеты и переход права собственности к покупателю. Следует учесть, что в Германии процедура перехода недвижимости от продавца к покупателю довольно длительная и занимает два-три месяца.

После подписания договора обеими сторонами нотариус открывает специальный счет именно для этой сделки. Покупатель обязан сразу же внести на счет авансовый платеж — не меньше 10 процентов стоимости недвижимости. Если покупатель передумал, то задаток ему не вернут, но при отказе от сделки продавца задаток возвращается покупателю в двойном размере. Остальная сумма должна поступить на счет в течение 28 дней.

Убедившись, что деньги внесены полностью, нотариус отправляет документы в ведомство по регистрации прав на недвижимое имущество, и в течение двух месяцев покупатель получает выписку из книги регистрации собственности, так называемой Поземельной книги.

Только после занесения информации о новом собственнике в Поземельную книгу нотариус имеет право перечислить деньги с нотариального счета продавцу. Далее покупатель получает по почте два экземпляра удостоверенного нотариусом договора купли-продажи. Так как продавец получает свои деньги после того, как покупатель приобрел право собственности, случаи мошенничества при сделках с недвижимостью крайне редки. Кстати, личное присутствие покупателя обязательно только при подписании договора и при передаче ему права собственности.

— Сколько стоит оформление покупки недвижимости?

— Во-первых, покупатель платит налог на приобретение недвижимости, который в Берлине составляет 4,5 процента от суммы сделки, а в остальных регионах — 3,5 процента. При покупке сельскохозяйственной земли или производственных площадей налог может достигать 6 процентов. От 1,5 до 2 процентов стоимости объекта платят за услуги нотариуса и внесение изменений в Поземельную книгу. Еще в полпроцента обходится гербовый сбор. Кстати, формально покупается не жилье, а относящаяся к нему доля земельного участка, на котором стоит дом. Именно поэтому речь идет о налоге на землю и Поземельной книге.

Необходимо заплатить комиссионные агенту — 3—6 процентов от цены объекта. Чем дороже недвижимость, тем ниже проценты риелтора. И наоборот, за помощь в подборе дешевого жилья в некоторых случаях комиссионные могут достигать 8 процентов. Следует учесть, что обычно комиссионные вносятся поровну покупателем и продавцом, и только в Берлине полностью уплачиваются покупателем. Сумма облагается НДС в размере 19 процентов. Поэтому общие расходы на риелтора в среднем составляют от 3,57 до 7,14 процента. Все сборы вносятся в день подписания контракта у нотариуса.

— Дорого в Германии обходится содержание жилья?

— Стоимость коммунальных услуг довольно высока, правда, и их качество соответствующее. В Германии самые большие в мире тарифы на воду — от 1,9 до 2,7 евро за кубометр. Электричество обходится в 18 евроцентов за киловатт, вывоз мусора и уборка территории стоят 1,5—2 евро за квадратный метр.

В разных регионах тарифы отличаются. В среднем ежемесячные расходы на квартиру площадью 70 квадратных метров в Западной Германии составляют около 128 евро, а в Восточной Германии — 97 евро. За услуги интернет-провайдера нужно платить не менее 9,95 евро в месяц. Подключение стационарного телефона стоит 60 евро, а плата за пользование таким телефоном составляет от 15 до 40 евро. Стоимость минуты разговора в разных регионах и городах колеблется от 1,6 евроцента до нескольких евро. Поэтому немцы предпочитают пользоваться мобильной связью, которая обходится дешевле. Стоимость стационарной радиоточки — 5,52 евро в месяц, вместе с кабельным телевидением — около 17 евро.

— Но ведь за владение недвижимостью нужно еще постоянно платить налоги?

— Ежегодный налог на недвижимость в Германии объединяется с земельным налогом и составляет от 0,5 до 1,5 процента кадастровой стоимости жилья. Есть и льготы. Налогом не облагаются объекты дешевле 120 тысяч евро (для физических лиц) и 20 тысяч евро (для юридических лиц). Также существует налог на сток дождевой воды в канализацию, который рассчитывается исходя из площади крыши и твердого покрытия на участке и составляет от 35 до 45 евро за сотку в год.

— Иностранец имеет право сдавать свою недвижимость в аренду?

— Конечно! Тем более что таким образом можно покрыть расходы на содержание жилья и даже заработать. Спрос стабильно высокий. В стране проживает много иностранцев. Кроме того, в Германии по сравнению с другими государствами ЕС самое низкое количество владельцев жилья — всего 42 процента граждан. Все остальные живут в арендованных квартирах. Стоимость аренды зависит от города и региона. На востоке Германии цены ниже, чем на западе. Так, в Берлине аренда жилья обходится примерно в 8 евро за квадратный метр, а, к примеру, в Штутгарте стоимость достигает 12—14 евро за метр.

Между владельцем и арендатором обязательно заключается договор, в котором указываются права и обязанности сторон. Обычно жилец при подписании договора выплачивает хозяину квартиры гарантийный залог в размере трехмесячной арендной платы. Залоговая сумма хранится на специальном банковском счете. Она гарантирует арендодателю возмещение потерь в случае задержки оплаты или покрытие затрат на ремонт поврежденных жильцом сантехники, мебели и так далее. Если квартирант переезжает, а владелец не имеет претензий к состоянию жилья, залог возвращается арендатору. Как правило, квартиросъемщик оплачивает коммунальные услуги, электроэнергию и телефон.

Другие материалы спецпроекта «ФАКТОВ» «Зарубежье» читайте здесь

Популярным видом кредитования на сегодня является кредит под залог недвижимости. Это означает, что заемщик может получить крупную сумму денег, а в залог отдать свою недвижимость, дом, квартиру или нежилое помещение. Деньги под залог квартиры или дома можно получить после подписания договора. Перед оформлением кредита заемщику следует внимательно изучить данный вопрос, взвесить все «за» и «против». Принимать решение по кредиту следует только тогда, когда клиент уверен в своей платежеспособности и возможности вернуть деньги в срок. Иначе он рискует потерять залоговую недвижимость.

Многие банки и финансовые организации начали выдавать кредиты под залог недвижимости намного ранее потребительских видов кредитов.

Финансовая организация AFA (Advance Finance Alliance) занимается выдачей залоговых кредитов уже больше шести лет. За это время специалисты компании стали настоящими профессионалами, которые стремятся поделиться своими знаниями с клиентами.

Преимущества залогового кредита:

Недостатков в данном виде кредитования меньше. Они связаны с рисками заемщика. Одним существенным недостатком является возможность потери имущества. Поэтому перед оформлением кредита клиент должен внимательно разобраться в его условиях и своей платежеспособности.

В зависимости от детальности кредитора кредит может быть оформлен за 2-3 дня. При этом клиент может подвергаться проверкам разного вида. Важно помнить о том, что выбор остается за клиентом. Если какие-либо условия его не удовлетворят, не стоит идти на уступки, ведь на кону – собственная квартира или дои.

Кредиты для иностранных граждан и нерезидентов в России: как взять, возможности, порядок, банки

Границы России открыты для граждан из ближнего и дальнего зарубежья. Иностранцы приезжают в нашу страну не только для туристических экскурсий, но и для трудоустройства или учебы. Часто у мигрантов, как и у россиян, возникают финансовые затруднения, когда необходимо срочно сделать ремонт, приобрести автомобиль или жилье. И если для россиян, чтобы получить одобрение банка, достаточно положительной кредитной истории и постоянного места работы, то иностранцы сталкиваются с целым рядом сложностей, начиная от сбора дополнительных документов и заканчивая поручительством других лиц. Но даже не это самое главное — кредит иностранным гражданам выдают не все банковские учреждения.

Что говорит закон?

Законодательно прямого запрета на кредитование иностранных граждан не установлено. Заемщиком может стать как россиянин, так и иностранец, и даже человек без гражданства. Здесь дело совсем в другом: из-за высоких рисков невозврата долга или задержек платежей только немногие кредитные организации готовы сотрудничать с зарубежными гостями.

Условия кредитовая для иностранцев

Если обратить внимание на требования кредитных учреждений, предъявляемых к заемщику, то практически в каждом из них первой строкой стоит «Гражданство РФ». Это говорит о том, что иностранцы рассчитывать на получение кредита не могут. Но это требование выдвигают далеко не все банки. Однако работа с иностранными клиентами сопряжена с высокими рисками, поэтому многие кредитные организации настороженно относятся к мигрантам, ужесточая требования к потенциальным заемщикам из-за границы и условия кредитования, а нередко и повышая процентные ставки.

В РФ есть ряд финансовых учреждений, в их числе находится «Сбербанк», которые считают, что предоставление кредита иностранцу — рискованная сделка. Но некоторые банки не хотят терять выгоду от выдачи заемных средств мигрантам, и все-таки соглашаются работать с иностранцами на основе проверенных программ.

Предпочтение отдается заемщикам с постоянным местом работы, высоким уровнем дохода и продолжительным стажем. Существенный момент — срок проживания в России, чем дольше мигрант находится в стране, тем больше вероятность одобрения кредитной заявки. Важно и гражданином, какого государства является потенциальный заемщик. Значительные преференции в этом плане предоставляются гражданам СНГ, особенно Белоруссии.

Но в первую очередь банк должен быть уверен, что клиент не исчезнет в ближайшее время, не выплатив долг. Здесь гарантиями станут:

  • Постоянное место работы и высокооплачиваемая должность;
  • Квартира, дом, автомобиль, находящиеся в собственности;
  • Подтвержденная «белая» заработная плата;
  • Статус резидента;
  • Наличие семьи, детей.

Часто работодатели, чтобы уменьшить зарплатные налоги, официально занижают размер заработной платы. Если иностранец получает «серую» зарплату, которую не сможет документально подтвердить, то, вероятно, о кредитных средствах придется забыть. Стоит добавить, что уровень дохода потенциального заемщика должен быть достаточным для погашения долга. Это требование банка касается всех лиц: и россиян, и иностранцев.

При наличии у иностранца хорошей работы в крупной компании, возможности получения поручительства со стороны российских граждан или руководителя организации, где трудоустроен заемщик, вероятность одобрения кредита весьма высока.

Резиденты и нерезиденты

При рассмотрении кредитной заявки банки в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заемщика на дальнейшее проживание и ведение трудовой деятельности в России. И одним из основных условий для выдача кредита становится резидентство иностранца. Такой статус готовит об определенной «оседлости» заемщика.

Отдельно остановимся на терминах налоговый «резидент» и «нерезидент», которые часто упоминаются в отношении иностранных гостей. Трактовка этих определений бывает часто не совсем точна. Резидентом считается лицо, которое непрерывно находилось в РФ на протяжении 183 дней в течение последних 12 месяцев, соответственно, нерезидентом будет считаться гражданин, проживавший в России меньшее время. Также статус резидента получает физическое лицо, проживающее в РФ меньше 183 дней, но имеющее собственное жилье, постоянную регистрацию, семью, работу, бизнес.

Кто может получить кредит?

В России принято всех иностранцев разделять на несколько категорий:

  1. Временно пребывающие — иностранцы, въехавшие в РФ в безвизовом или визовом порядке. Срок проживая в России таких лиц сильно ограничен либо периодом действия безвизового въезда, либо сроком визы. Возможность получения кредита у этой категории иностранцев сильно ограничена.
  2. Постоянно пребывающие — приезжие из других государств, получившие в России разрешение на временное проживание (РВП). Это иностранцы, которые достаточно освоились в стране, работают или учатся, то есть находятся в РФ на легальных основаниях и часто в перспективе рассчитывают полностью обосноваться в стране. Кредит иностранным гражданам с РВП банки предоставляют охотнее, чем мигрантам, не имеющим такого статуса.
  3. Постоянно проживающие — иностранцы с видом на жительство (ВНЖ). Эти мигранты практически приравнены в правах с россиянами. Получают социальные пособия, пенсии, бесплатно учатся и лечатся, то есть пользуются всеми льготами, что и граждане РФ. Вероятность выдачи кредита иностранцам этой категории весьма высока.

Теперь рассмотрим каждую категорию иностранцев с точки зрения перспективы получения кредита в банке.

Визовые и безвизовые иностранцы

Однозначно, рассчитывать на получение займа не смогут представители первой категории. Обычно это туристы и частные лица, навещающие родственников в России, трудовые мигранты. Такие лица находятся в стране временно, срок проживания часто не превышает 90 дней, то есть в большинстве случаев они являются нерезидентами. Никаких гарантий того, что они полностью выполнят взятые на себя финансовые обязательства и не уедут в любой момент из страны, по мнению банков, нет. Временно пребывающим гражданам получить кредит в банке будет проблематично. Возможно, кредитные учреждения рассмотрят в индивидуальном порядке заявки от трудовых мигрантов, имеющих разрешение на работу или патент, и заручившиеся поддержкой у российских граждан.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

Две последние категории иностранцев с РВП и ВНЖ, объединим в одну группу. Для банков такие лица будут считаться надежными заемщиками при условии, что иностранцы имеют:

  • Постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
  • Продолжительный (от 3 лет) стаж работы на одном месте;
  • Стабильный подтвержденный доход.

Наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика. Не лишним будет и поручительство.

Наиболее привлекательными для банковских учреждений являются иностранные граждане с видом на жительство. Наличие ВНЖ говорит о достаточно продолжительным сроке проживания в России (обычно такой статус присваивают иностранцам спустя 3 года). В перспективе такие лица часто планируют вступить в гражданство и остаться в России навсегда.

Документы для кредита

Стоит сразу подготовиться к сбору внушительного количества бумаг. Кредит для иностранца возможен после предоставления определенного пакета документации, основными среди них являются:

  1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное свидетельство, водительское удостоверение (на выбор).
  3. Свидетельство о браке (если заемщик находится в браке).
  4. ВНЖ или РВП, миграционная карта или виза.
  5. Удостоверение беженца (если иностранец имеет такой статус).
  6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  7. Копия трудового договора.
  8. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).
  9. Разрешение на работу или патент.

Пригодятся и любые другие документы, которые необходимо в обязательном порядке перевести на русский и заверить у нотариуса:

  • Свидетельства о рождении детей;
  • Диплом об образовании;
  • Характеристика с места работы;
  • Подтверждение дохода за рубежом;
  • Наличие денежных средств для первого взноса (выписка по счету);
  • Справка об отсутствии судимости в РФ и за рубежом.

Отдельно остановимся на доходах иностранца за рубежом. Например, это могут быть проценты по вкладу или доход от сдачи в аренду недвижимости. Для банка нужно подготовить подтверждающие документы. Бумаги составляют по правилам той страны, где мигрант получает доходы, переводятся и заверяются у нотариуса.

Потребительский кредит

Получение потребительского или экспресс-кредита для иностранцев — сложная задача. Аналогична ситуация и с оформлением займа в торговом зале или интернет-магазине. Часто в стандартные анкеты на кредит нельзя внести никакие сведения, кроме российских паспортных данных. Да и кредитные организации в таких ситуациях берут на себя повышенные риски. Такой срочный кредит, когда времени на проверку добросовестности заемщика нет, выдают только россиянам. Кроме того, заявку в магазине рассматривает не банковский служащий, а программа, которая автоматически выдаст отказ при отсутствии российского гражданства.

Но в индивидуальном порядке иностранец все-таки сможет получить кредит наличными в банке, если предоставит гарантии, которыми станет собственное имущество или поручительство российских граждан либо компании-работодателя.

Микрокредит

Получить небольшой кредит вполне возможно в микрофинансовой организации (МФО), если заемщика не остановят завышенные процентные ставки. Обычно это суммы до 30000 рублей, которые погашаются в течение 2-3 недель, в некоторых случаях кредит выдается и на более продолжительный период — до 3-6 месяцев. Чаще всего МФО не работают с иностранцами, опять-таки из-за повышенных рисков, но подобрать подходящего кредитора вполне возможно. Взять кредит иностранному гражданину вполне реально через интернет. Сейчас некоторые МФО предоставляют онлайн-займы, процентные ставки в таких организациях высоки, но одобрение практически моментальное, и понадобится только паспорт.

Кредитная карта

Получить кредитную карту или банковскую карту с овердрафтом иностранцу также возможно. Особенно проще это сделать в банке, где мигрант получает заработную плату. Такой работник считается участником «зарплатного проекта». Клиент банка с зарплатной картой имеет определенные преимущества перед другими потенциальными заемщиками. Вероятность получить кредитные средства у такого сотрудника значительно возрастает, упрощается и ускоряется сама процедура выдачи займа. Владелец зарплатной карты оперативно и с минимумом бумаг сможет получить займ в том кредитном учреждении, где открыла счет его компания-работодатель. Причем условия кредитования могут быть весьма привлекательными.

Кредит в ломбарде под залог имущества

Небольшую сумму на текущие расходы удобно получить в ломбарде. Кстати, этот вариант станет единственно возможным, если российские банки откажут в выдаче кредита. Для оформления займа в ломбарде понадобится залог. Но несмотря на то, что эта процедура быстрая и простая, существует высокий риск влезть в долги и лишиться имущества, если задолженность не будет своевременно погашена. Основное условие — ликвидный залог, то есть имущество, которое кредитор сможет быстро и выгодно реализовать. Это антиквариат, ювелирные украшения, драгоценные камни, серебряная и золотая посуда, меха, электронная техника, автомобиль и даже квартира.

Преимущество кредита в ломбарде — минимум документов, у заемщика возьмут только паспорт и бумаги, подтверждающие право на имущество. Деньги выдаются моментально. Длительного ожидания, проверки кредитной истории, заполнения бесконечных анкет и прочих банковских процедур не будет.

  1. Высокая процентная ставка (1-2 % в день);
  2. Риск потери имущества, при образовании задолженности кредитор просто продает оставленный залог;
  3. Низкая оценка залога (не больше 75 % от реальной стоимости имущества);
  4. Сжатые сроки кредитования (в зависимости от суммы — от недели до года).

Автокредит

Автомобильный кредит всегда предполагает наличие залога, и это одна из причин, почему банки охотнее идут на его выдачу, чем на оформление простых потребительских займов без обеспечения. Клиент обязан иметь регистрацию в регионе нахождения банка, причем она должна быть получена давно. Остальные требования все те же: постоянная работа, продолжительный стаж, подтвержденный доход. После одобрения заявки автомобиль в обязательном порядке страхуется и банк оформляет его в качестве залога по кредиту.

Перед походом в банк или автосалон желательно трезво оценить свои возможности, ведь оплачивать придется не только кредит, но и плановое обслуживание машины, страховку, непредвиденный ремонт и так далее.

Как ни странно, самый простой в получении кредит — ипотека. Это объясняется просто: одобрив заявку иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все возможные риски самой недвижимостью, купленной заемщиком. Просрочки платежей при ипотеке недопустимы — они могут стоить потери жилья в чужой стране, и иностранец должен это понимать.

Покупка собственной жилпрощади особенно актуальна для мигрантов, долгие годы проживающие в России. Но и здесь возникает множество проблем, не все банки предоставляют ипотечные кредиты иностранцам. Важный момент: квартиру или дом можно купить только в пределах региона, где находится банк и зарегистрирован сам потенциальный заемщик. Купить недвижимость в Самаре иностранцу, проживающему в Москве, не получится. Большими плюсами при получении ипотеки станут поручители, наличие семьи, «белой» подтвержденной зарплаты и продолжительного стажа работы на последнем месте.

Видео: о получении ипотеки иностранными гражданами

Не каждый отечественный банк готов сотрудничать с иностранцами. Но подобные кредитные учреждения не редкость. Наиболее лояльными к зарубежным гостям являются:

Это лишь некоторые представители кредитно-финансового сектора, готовые кредитовать иностранных лиц. А вот в Сбербанке получить кредит у иностранцев не получится, но возможно открытие счета или выпуск дебетовой карты Visa и Mastercard без овердрафта.

Еще по теме:

  • Военный билет ст 88 Военный билет. Военный билет по здоровью Статья в военном билете Военный билет после 27 лет Сроки оформления военного билета Документы для оформления военного билета Утрата военного […]
  • Таможенные пункты на границе с литвой Государственный пограничный комитет Республики Беларусь Информационный портал Интерактивная карта Интерактивная карта Республика Беларусь имеет общие границы с Украиной - на юге, […]
  • Заявление на вычет налога на детей образец Стандартный налоговый вычет на детей в 2018 году Стандартный налоговый вычет на ребенка — это сумма заработка, с которой не будет удерживаться подоходный налог (НДФЛ) в размере 13%. Эта […]
  • Ук рф год принятия Уголовный кодекс РФ Уголовный кодекс Российской Федерации (сокращенно - УК РФ) - основной и единственный источник уголовного права, единственный нормативный акт, устанавливающий […]
  • Примерный устав организации доп образования от 2018 года Устав автономной некоммерческой организации 2018 года Общая информация об уставе АНО Юридический статус и требования к уставным документам некоммерческих организаций определяются законом […]
  • Договор цессии правопреемство О договоре цессии. Переуступка долга. 16 ноября 2016 года Цессия, как разновидность перемены лиц в обязательстве Глава 24 ГК РФ закрепляет правовое положение договора цессии, особенности […]