Как взять в ипотеку нежилое помещение

Оглавление:

Как оформляется ипотека на нежилое помещение?

Приобрести в ипотеку можно не только жилое помещение. Многие банки предоставляют своим клиентам возможность взять кредит на покупку объектов коммерческой недвижимости. Это может быть как помещение, так и отдельно стоящее здание.

В последнем случае обременение накладывается не только на само сооружение, но и на земельный участок, на котором оно расположено, либо на право аренды его владельца.

Ипотека на нежилое помещение получила повсеместное распространение после принятия в 2009 году поправок к закону об ипотеке. До этого закон регламентировал в основном залог жилых объектов.

Сделки с коммерческой недвижимостью проходили по соглашению банка и клиента, и правила их прохождения устанавливались только договором залога.

Новая редакция закона регламентировала процесс оформления сделки, момент регистрации собственности на приобретаемый объект, нормы взыскания задолженности в случае невозврата кредита заемщиком.

Таким образом, риски банков существенно снизились, что привело к увеличению предложений кредитов на нежилые объекты.

С принятием закона представители малого и среднего бизнеса (подробнее тут) могут пользоваться всеми преимуществами и льготами ипотечного кредитования.

Несколько слов об оформлении:

Основная сложность оформления коммерческой недвижимости в кредит заключается в том, что объект недвижимости после сделки должен будет принадлежать не организации, а физическому лицу. То есть, и заемщиком будет выступать не Ваша компания, а именно Вы как ее учредитель. И подтверждать Вам придется именно свои доходы, а не доходы Вашей фирмы.

Это может вызвать затруднения при покупке в кредит именно коммерческой недвижимости – офиса, склада, производственных помещений. Если Вы хотите приобрести нежилое помещение в ипотеку для частных нужд – баню, гараж, дачный дом – подтверждение доходов не станет для Вас проблемой.

Особенности залога зданий и сооружений:

Если объектом будущего залога является здание, стоящее на арендованном участке, необходимо согласие собственника участка на передачу его прав аренды в ипотеку.

Ипотека здания возможна только с одновременным залогом участка, на котором оно расположено. Залог здания и участка производится по общему ипотечному договору. Если участок не оформлен должным образом в собственность, взять здание, стоящее на нем, в ипотеку будет невозможно.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение?

В большинстве случаев займы на недвижимость выдаются для покупки жилых объектов. Граждане приобретают квартиры, дома или берут средства для строительства индивидуальной собственности. Правила и порядок выдачи кредитных продуктов хорошо проработаны, имеется сложившаяся банковская и судебная практика.

Однако займы на недвижимость предполагают еще и покупку нежилых помещений. Покупка коммерческой недвижимости по ссуде — это удобное и выгодное предложение для бизнеса. Ведь бизнес получает сниженные проценты на приобретение объекта.

Как взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Основная сложность в получении ипотеки для покупки коммерческой недвижимости, заключается в сложности оценки объекта. Именно оценка имеет ключевое значение. Поскольку, реальная цена за приобретаемый объект влияет на размер возможного займа и условия его оформления. Кроме того, банк должен обеспечить возврат заемных средств.

Условия ипотеки под нежилое помещение обуславливают несколько существенных особенностей:

  • Физическое лицо должно доказать свою способность исполнять взятые обязательства. Для подтверждения уровня заработка клиент предъявляет справку, подтверждающую официальные доходы. Банковское учреждение принимает положительное решение в отношении выплаты ипотеки при условии стабильного и высокого заработка клиента;
  • Проведение объективной оценки объекта. Оценка выполняется компанией, имеющей разрешение на такую деятельность. Заключительный акт оценки составляется максимально четко и аргументировано. Помимо этого, многие банки практикуют непосредственный выезд на объект собственных специалистов. Представители финансовой компании фотографируют офис и на основании фото отчета делается вывод о допустимости выдачи средств;
  • Нежилое помещение или офис не должен иметь обременение от других финансовых организаций. Ведь при заключении договора о получении ипотеки, объект становится залогом. То есть оно становится дополнительной гарантией возврата средств.

При оформлении сделки требуется предоставить необходимый пакет документации.

Документы для регистрации ипотеки нежилого помещения включают:

  • Личный паспорт;
  • Декларации лица из налоговых органов;
  • Заключение об оценке объекта;
  • Заполненный договор о покупке коммерческой недвижимости;
  • Соглашение о залоге.

Образец договора ипотеки

Сроки регистрации договора ипотеки нежилого помещения и сам порядок совершения действий, во многом, схож с порядком жилищного кредитования. Общими остаются принципиальные моменты, но имеется и специфика по покупке такой недвижимости.

Договор, заключенный между сторонами, содержит несколько ключевых положений:

  • Указывается процентная ставка. В большинстве банковские учреждения позволяют получить ипотеку под нежилое помещение равную 11 — 12%;
  • Включается срок, на который выдается займ по коммерческому имуществу. Длительность пользования денежными средствами включает период до 30 лет. Обычно, такими условиями могут воспользоваться заемщики – физические лица;
  • В соглашении о покупке обязательно указывается, что приобретенное нежилое помещение становится залогом. Это означает, что его невозможно продать или подарить. Имущество остается в собственности заемщика до полного возврата им долга на приобретение объекта.

Это основные моменты, которые обязательно включаются в договор кредитования на покупку коммерческой недвижимости. Он составляется специалистами соответствующего банка, поэтому, могут быть различия.

Как снять обременение с нежилого помещения после выплаты ипотеки для физических лиц?

Обременение налагается только на основании отдельного документа. Это договор о залоге. Документ регистрируется в Росреестре. Невозможно изменить данные по договору до момента снятия с имущества обременения.

Основанием для его снятия является погашение ипотечного кредита. Тогда можно получать от банка справку о погашении займа. Указанный документ следует сдать в Росреестр. Государственный орган проверяет действительность погашения ссуды и снимет обременение. После завершения процедуры заявитель получает уведомление о снятии обременения. С этого момента он получает возможность распоряжаться объектом по собственному усмотрению.

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц в Сбербанке

Условия получения ипотеки на нежилое помещение в Сбербанке остаются стандартными:

  • Необходимо подобрать соответствующий объект и провести его оценку;
  • Перед этим, следует сдать в Сбербанк заявление на покупку коммерческой недвижимости и заполнить анкету;
  • При этом следует получить справку о заработке и сдать копии паспорта и документов на всех членов семьи.

Процентная ставка находится в пределах 10,75 – 12%. Точный показатель зависит от платежеспособности клиента и объема собственных средств.

К примеру, необходим займ на покупку нежилого помещения в 2 000 000 рублей. Стартовый взнос составляет 500 000 р. Сумма ссуды составит 1500000 р. При таком взносе, процент будет равен 10,75%. Ежемесячный платеж составит около 20 000 р. Из которых, 1500 р. будет уходить на основной долг, а остальное на проценты.

Коммерческая ипотека для бизнеса: условия банков и правила получения

Несмотря на то, что в последнее время наблюдается тенденция к увеличению объемов выданных коммерческих кредитов, потребности бизнеса полностью не удовлетворены. Кроме того, как отмечают исследователи, объем просроченных задолженностей этой категории заемщиков растет гораздо быстрее, чем объем кредитования [1] . В таких условиях коммерческая ипотека как долгосрочная инвестиция залогодержателя в недвижимость залогодателя является одним из самых выгодных инструментов экономического развития.

Особенности кредита на коммерческую недвижимость

Коммерческая ипотека, так называемая бизнес-ипотека, сегодня является выгодным инструментом поддержания малого и среднего бизнеса. Приобретая недвижимость в ипотеку, предприниматели размещают на ее территории офисы, склады, места оказания услуг, с которых впоследствии получают прибыль, например, от сдачи объектов в аренду. Суть бизнес-ипотеки в том, чтобы кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. Таким образом, коммерческую ипотеку можно определить как кредит, предоставляемый кредитными организациями для покупки нежилых помещений с целью использования их в коммерческой деятельности собственников, залогом по которому выступает приобретаемый объект.

Условия, принципы и порядок организации ипотеки в Российской Федерации закреплены в первую очередь в Федеральном Законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года (далее — Закон об ипотеке), а также в ряде статей Гражданского кодекса РФ. Эта законодательная база претерпела существенные изменения в конце 2017 года. На наиболее важных нововведениях остановимся в следующих разделах.

В связи с тем, что коммерческая ипотека, в отличие от потребительской, ориентирована на представителей бизнеса и является важным условием получения юридическими лицами и предпринимателями прибыли, банки выдвигают более жесткие требования к:

  • сроку кредитования;
  • первоначальному взносу;
  • процентной ставке;
  • характеристике заемщика;
  • объему предоставляемых первичных документов.

На заметку

Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 5–10 лет [2] [3] .

Данный вид кредитования ориентирован в большинстве своем на юридических лиц, в роли которых выступают коммерческие организации и учреждения, однако многие банки готовы предоставить подобную ипотеку и индивидуальным предпринимателям.

Чаще всего к заемщику, залогодателю и поручителю (юридическому лицу) выдвигаются следующие требования:

  • резидентство Российской Федерации;
  • наличие государственной доли в уставном капитале не более чем 25%;
  • отсутствие просроченных задолженностей перед государственными органами и контрагентами.

Кроме этого, юридическое лицо не должно быть вовлечено в процедуру банкротства и иметь просроченные векселя [4] .

Что касается физических лиц, то в отношении них выдвигаются требования к гражданству (только граждане Российской Федерации) и возрасту (от 21 до 65 лет).

Соблюдение этих условий должно подтверждаться пакетом предоставляемых документов. В обязательном порядке: заявление на получение кредита и заполненная анкета, а также учредительные и регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя. Для подтверждения благоприятного состояния предприятия также просят предоставить финансовую отчетность.

Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что процентные ставки по коммерческому кредитованию пока достаточно высокие и составляют не менее 12%.

Это интересно!

Средняя ставка по коммерческой ипотеке колеблется от 10 до 20%. При этом окончательная процентная ставка и размер ежемесячного погашения кредита зависят от суммы запрашиваемых средств и срока погашения займа [5] [6] .

Наличие первоначального взноса, как показывает практика, является обязательным условием. Его размер в среднем составляет 20–25% [7] . Некоторые банки готовы предоставить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса, однако при наличии дополнительного залога. Как же оформляется коммерческая ипотека на практике? Рассмотрим несколько вариантов организации этого процесса в следующем блоке.

Порядок оформления ипотеки для бизнеса

Согласно требованиям законодательства Российской Федерации залоговое обременение на объект коммерческой ипотеки может быть наложено только после передачи права собственности на него покупателю. Такой промежуток времени для банка является зоной риска. Для того чтобы не потерять свои деньги, кредитные организации применяют различные схемы. В первую очередь речь идет о возможности оформить ипотеку с первоначальным взносом и без такового. При наличии первоначального взноса заемщику могут быть предложены минимум три варианта организации:

  1. Оформить договор купли-продажи, внести первоначальную сумму, получить от банка гарантию на передачу остальных денег продавцу после оформления залога на недвижимость. В этом случае между банком и покупателем коммерческой недвижимости заключается залоговый договор на приобретенный объект.
  2. Выплатить продавцу первоначальный взнос и заручиться гарантией банка на получение остальной суммы после оформления залога. В этом случае приобретаемый объект передается в залог кредитной организации, регистрируется смена права собственности и оформляется договор купли-продажи.
  3. Зарегистрировать на себя юридическое лицо и получить в его собственность коммерческий объект, а также кредитные средства от банка и выкупить на них право владения этим юридическим лицом. Далее покупатель погашает кредит и оформляет недвижимость на себя [8] .

Коммерческая ипотека без первоначального взноса — явление достаточно редкое. Она может быть актуальна в случае приобретения недвижимости высшей категории ликвидности. Однако чаще всего отсутствие требования к первоначальному взносу свидетельствует о том, что покупателю будет необходимо оформить дополнительный залог на движимое или иное недвижимое имущество либо выплатить финансовые обязательства максимально быстро. То есть условия для покупателя будут самые невыгодные из возможных.

Таким образом, процесс оформления ипотеки на коммерческую недвижимость имеет свои специфические особенности. В первую очередь это обусловлено недостаточным законодательным регулированием, в связи с чем у банка есть возможность организовать надежный процесс самостоятельно. С другой стороны, банки постоянно сталкиваются с проблемой подтверждения благонадежности должника, что заставляет их усложнять схемы и таким образом снижать свои риски. Несмотря на это, количество заявок на получение коммерческой ипотеки постоянно растет. Что же привлекает заемщиков в коммерческой ипотеке, рассмотрим в следующем блоке.

Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимость

Несмотря на все сложности, с которыми могут столкнуться предприниматели и юридические лица при оформлении коммерческой ипотеки, существуют неоспоримые преимущества этого варианта кредитования. К ним, как правило, относят:

  • получение нежилого помещения в собственность;
  • независимость от роста цен на аренду коммерческой недвижимости;
  • возможность получения дополнительного дохода от предоставления приобретенного помещения или его части в пользование другим лицам;
  • сохранение высокого уровня доходности компании;
  • сохранность собственного капитала в обороте (используется лишь малая часть собственных средств для внесения первоначального взноса). Однако данное условие применимо лишь к тем компаниям, чья рентабельность выше стоимости кредита;
  • возможность расширения бизнеса в любой момент.

Итак, преимущества очевидны. Притом стоит учесть, что различные банки предоставляют разные условия кредитования юридических лиц, соответственно, требования могут быть менее и более выгодны для каждого конкретного заемщика. Обзор актуальных условий коммерческой ипотеки рассмотрим в следующем разделе.

Программы кредитования «бизнес-ипотека» в разных банках

Для того чтобы сформировать у читателя обобщенное представление об условиях ипотечного кредитования в разных банках Российской Федерации, мы подготовили сводную таблицу. В фокус нашего внимания попали пять банков: ПАО «Сбербанк», АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк»), ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Банк «Возрождение», АО «ЮниКредит Банк».

Особое внимание мы уделили таким наиболее существенным условиям кредитования, как:

  • срок;
  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма кредита;
  • период возможной отсрочки погашения основного долга.

Таблица. Программы коммерческой ипотеки в различных банках

Ипотека на нежилое помещение

С каждым годом условия для развития малого бизнеса в России становятся все лучше. Например, не так давно было принято решение о выдаче коммерческих кредитов на недвижимость. Если раньше предприниматель был вынужден каким-то образом договариваться с продавцом о приобретении недвижимости под офисы и склады, используя рассрочку и потребительские кредиты, кроме того, в ход мог пойти и кредит под развитие бизнеса. Сейчас же появилось такое понятие, как ипотека на нежилое помещение.

Такой кредит можно оформить пока только в крупнейших банках России, многие негосударственные банки пока не решаются на выдачу столь крупных сумм. Дело в том, что коммерческая ипотека, так широко используемая в США и Европе, в России находится буквально в зачаточном состоянии. Поэтому и условия ее оформления очерчены символически, что абсолютно не означает того, что ипотеку на нежилое помещение может взять буквально каждый.

Четко сказано, что подавать заявку стоит только тем компаниям, которые работают полноценно в течение полугода или года, в зависимости от требований кредитора. Также обязательным условием является положительный баланс, то есть предприятие должно иметь доход. На деле же оказывается, что мелкие предприятия оказываются недостаточно прибыльными, и в ипотеке на нежилое помещение им отказывают.

На данный момент заявку на выдачу ипотеки на нежилое помещение можно подать в Сбербанке, в ВТБ24, Челябинвестбанке и банке Интеза.

Пути оформления ипотеки такого рода также продуманы недостаточно. Тем не менее, существеут три законных «дорожки»:

Предприниматель сам договаривается с продавцом, заключают договор купли-продажи, регистрируют переход собственности в ФРС. При этом покупатель отдает часть денег (первоначальный взнос) продавцу сразу. Затем с договором купли-продажи идет в банк и оформляет кредит под залог приобретенной недвижимости. Это путь самый долгий и трудоемкий.

Если вы желаете воспользоваться этой «дорожкой», то вам придется заключать предварительный договор с продавцом, заплатить ему часть денег, а затем оформить договор займа с обязательством залога приобретаемого имущества. В этом случае банк перечислит недостающие средства на счет продавца.

Риэлторский путь. Примечателен тем, что выкупается не только недвижимость, а предприятие целиком.

Если проанализировать все эти способы, то становится понятно, что законодательство в данной сфере еще не существует как таковое. Не разработаны пути передачи собственности и хлопот с такой ипотекой огромное количество. Тем не менее, это неплохой вариант для молодых предприятий, арендующих помещения. Ведь процент по сравнению с другими видами кредитования на нежилые помещения и бизнес, довольно невысокий – 15-17%, а сроки выдачи ВТБ24 и Сбербанк растянули на десять лет.

Все это позволяет предприятию получить офис или склад с выплатой взносов, не многим превышающих арендную плату.

Владельцам пластиковой карты Сбербанка России в обязательном порядке нужно рассмотреть условия ипотеки в этом банке. Причем такие уникальные условия Сбербанк предоставляет только тем, кто получает зарплату на его пластиковую карту. Порой эти условия кредитования оказываются самыми выгодными.

Ипотека на нежилое помещение

Владельцы малого бизнеса теперь могут брать целевые кредиты на покупку офисов, складов, цехов и других нежилых объектов. Раньше для приобретения нежилой недвижимости предпринимателям приходилось идти на различные ухищрения. Одни договаривались с владельцами офисов и складов о рассрочке, другие брали потребительские кредиты, проценты по которым традиционно выше, чем по ипотеке.

Сейчас в некоторых банках может быть оформлена ипотека на нежилое помещение. В частности, такую услугу предоставляют ВТБ24, Сбербанк, банк Интеза и некоторые другие крупнейшие банки. Пока лишь немногие банковские организации решаются выдавать предпринимателям крупные суммы в виде ипотечных кредитов.

При этом требования к заёмщикам предъявляются достаточно строгие. Во-первых, компания должна существовать не менее 6-12 месяцев. Во-вторых, необходимо, чтобы предприятие имело положительный баланс и определённый уровень дохода. Кредитор может отказать, если посчитает, что деятельность компании недостаточно прибыльна.

Условия ипотеки на нежилые помещения

Законодательство, касающееся ипотеки на нежилую недвижимость, не разработано до конца, но воспользоваться возможностью купить склад или офис в кредит всё же стоит. Компании, только начавшей свою деятельность, будет выгоднее платить некоторую сумму в счёт оплаты кредита, чем ежемесячно оплачивать аренду нежилого помещения.

Воспользовавшись услугами банка Интеза можно купить торговое или офисное помещение на выгодных условиях. Размер ипотечного кредита – от 600 тыс. до 12 млн. рублей, при этом сумма может составлять до 80 % от полной стоимости приобретаемого объекта. Клиенту предоставляется возможность самому выбрать, будут ли начисляться проценты по плавающей или фиксированной ставке. Предусмотрена отсрочка первого платежа на полгода.

Привлекательные условия по ипотеке на нежилые помещения предлагает Сбербанк. В первую очередь кредит заинтересует клиентов, получающих зарплату на пластиковые карты, выданные этим банком. Деньги выдаются на 10 лет, первоначально нужно внести 20 %, а ежегодная процентная ставка составляет от 14 до 18 %.

В банке ВТБ24 ипотеку можно взять на сумму до 143 млн. рублей. Но многие клиенты не решаются воспользоваться таким предложением, потому что 40% от стоимости помещения нужно внести в виде первоначального взноса. Процентная ставка варьируется от 13,5 до 18 %.

Возможно Вас заинтересует:

16 thoughts on “ Ипотека на нежилое помещение ”

Такой вариант кстати неплохой. Если бизнес будет приносить нормальный доход, то можно смело брать, конечно с последующими гарантиями. Конечно процент не малый, но если уверен что будет возможность выплачивать, то это не проблема.

Я бы даже сказал, что это отличный вариант! Сам бывает, прогуливаюсь уличками, и купить бы эту недостройку-розвалюшку и сделать промышленное предприятие. Но, вопрос денег всегда останавливал. Теперь есть желание попробовать. А вдруг, стану успешным предпринимателем, обеспечу работу людям…Мечты, мечты…

Полностью с Вами согласна очень выгодные условия, особенно для бизнеса. Но где какие либо гарантии? Возможно вы брали ипотеку и можете рассказать о гарантиях?

Как правило такие помещения уже кому-то пренадлежат или на них кто-то положил око. Тяжело будет найти подходящее помещение, привести его в норм состояние, закупить оборудование и начать віготавливать продукцию.

Если и реально с таким связоваться, то только с помощью крупных иностранных компаний-инвесторов.

Если банкам это выгодно, а скорее всего так,потому что я не вижу причин, по которым они не могут на этом заработать, то естественно такая услуга ран или поздно должна была появиться.

Как правило такие помещения уже кому-то принадлежат или на них кто-то положил око. Тяжело будет найти подходящее помещение, привести его в норм состояние, закупить оборудование и начать изготавливать продукцию.

Если и реально с таким связываться, то только с помощью крупных иностранных компаний-инвесторов.

По-моему, на сегодняшний день любая ипотека рискованная. В мире кризис, политическая ситуация нестабильная. Что будет с этим кредитом, если вдруг в стране начнутся катаклизмы и валюта обесценится? Так недолго совсем разориться.

Вариант ипотеки на нежилые помещения, поможет многим бизнесменам приобрести помещения под склад. Имея свое помещение, можно не переживать о повышение цен на аренду, или отказа в дальнейшей сдаче помещения.

Возможность получения ипотечного кредита для покупки недвижимости под офис и производственные помещения очень актуальна и востребована. Она обоюдовыгодна, как предпринимателю, который часть прибыли списывает на погашение кредита по испотеке, так и городу, в котором поубавится развалюх и активизируется рынок недвижимости, что уже само по себе создаст новые рабочие места.

Странно, что этот вид ипотеки появился только сейчас — необходимость в нём существовала уже давно. Понятно, что и в этом сегменте ипотеки будут свои «подводные камни» — но вот какие именно, покажет время…

Это огромный плюс, что происходит развитие в банковской деятельности.
Но предпринимателям нужно четко понимать, как они будут использовать нежилое помещение и будет ли оно приносить им прибыль. Если покупают офис для того, чтобы сидеть в нем и пить чай, то это будет не самое лучшее вложение. А если этот самый офис будут сдавать в аренду, то это другое дело.

Это хорошо. Еще бы проценты были бы не велики. И были бы какие-то гарантии что они потом не повысятся.

С одной стороны, зданий таких хватает, но с другой… Условия, как обычно, нереальные. Простой подсчет покажет, что аренда выйдет дешевле. Тем более, что позиционируют эту ипотеку, как услугу для малого бизнеса.

Не знаю, слишком уж все выглядет хорошо, и деньги большие дают, и проценты низкие, что-то тут не так, наверняка какие-то дополнительные условия есть, например имущество до выплаты кредита остается имуществом банка, а ты на правах доверенности, наверняка что-то такое есть тут.

Занимаюсь торговлей одежды, подыскиваю себе помещение.С ипотекой на нежилое помещение стало проще искать, потому что знаю, что будет за что это помещение приобрести.Меня теперь больше интересует как правильно выбрать само помещение, на что обратить свое внимание?

Это приятная, долгожданная новость для владельцев малого бизнеса. Ведь что такое работать в арендованном помещении? Ты всегда в «гостях», в любой момент могут изменить условия аренды или сказать «до свидания». А оформив ипотеку, платишь те же деньги, но уже за своё.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение?

Сегодня при помощи ипотеки на нежилое помещение можно купить торговое, складское или офисное помещение.

Данный вид займов предоставляется только крупными банками.

Ввиду большой стоимости коммерческой недвижимости кредитные организации опасаются выдавать займы.

Стоит отметить, что в нашей стране подобный кредит уже начал пользоваться популярностью.

Крупные банки дают ипотеку на нежилое помещение. Если предприниматель решил открыть или расширить бизнес, то ему наверняка нужно помещение.

Банки выдают займ под небольшой процент, объектом залога будет являться само помещение (статья 6 ФЗ № 102).

Особенности кредитования

Когда залоговым объектом является здание, которое стоит на арендованном участке, то необходимо письменное согласие собственника земли на передачу прав аренды в ипотеку.

Особенностью кредитования на покупку любого вида недвижимости является тот факт, что кроме предоставления в залог здания, оформляется еще и участок.

Если земля не оформляется в залог, то ипотеку ни один банк не даст.

Кроме торговых, офисных и складских помещений, в ипотеку можно приобрести гараж. Хотя такой вид недвижимости банки кредитуют весьма неохотно ввиду не ликвидности залога.

Ведь если заемщик будет не в состоянии платить по долговому обязательству, то банк будет вынужден поставить залог на реализацию.

Кроме того, ипотечный займ на приобретение недвижимости нежилого назначения выдается только юридическим лицам, чья фирма:

  • работает не менее полугода;
  • имеет определенный штат сотрудников;
  • приносит хорошую прибыль, наличие которой можно подтвердить.

Законодательная база

Ипотека на нежилое помещение регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

До 2009 года займа на нежилую недвижимость в России не существовало. Закон регламентировал исключительно жилые помещения.

Сделки на покупку коммерческой недвижимости регулировались посредством договора между банком и заемщиком.

Данный закон:

  • отрегулировал процесс выдачи займов;
  • установил правила оформления и регистрации объекта.

Ввиду этого значительно снизились банковские риски и финансовые организации начали активно внедрять программы кредитования нежилых помещений.

Ипотека на нежилое помещение предоставляется в основном на коммерческий вид недвижимости.

Стоимость таких объектов всегда высокая, а это означает, что залог является ликвидным.

Вследствие чего банк легко одобряет подобные займы, но только тем, кто соответствует всем требованиям и условиям.

Условия каждый банк выдвигает свои.

Если заемщик подходит под определенные критерии, то финансовая организация может пойти на уступки и:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить период пользования займом;
  • повысить максимально одобряемую сумму кредита.

Но не стоит забывать, что ипотека на нежилую недвижимость продукт новый, и законодательство еще до конца не разработано.

Главные условия предоставления ипотечного кредита – это:

  • платёжеспособность организации;
  • динамичное развитие;
  • определенный штат сотрудников.

Если фирма убыточная, то владельцу никто не одобрит займ.

Ипотека на нежилое помещение

Ипотека на приобретение нежилого помещения – это отличный способ расширить сферу влияния своего бизнеса. Если работа предприятия приносит стабильный доход, то такой займ очень быстро себя окупит.

Приобретение с помощью ипотеки гаража явление довольно редкое для нашей страны. Возможно, ввиду небольшой стоимости данных сооружений. Но, иногда банки одобряют такой займ.

При этом к объекту залога предъявляются серьезные требования.

Можно ли взять?

Ипотеку для приобретения нежилого помещения выдает несколько банков.

В основном крупные кредитные организации предоставляют займ только юридическим лицам, чьи организации являются стабильно развивающимися и приносящими весомый доход.

Физическое лицо может оформить ипотеку только на сооружения типа гаража. Коммерческая недвижимость большинством банком не кредитуется для физических лиц.

Для физических лиц

Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку физическим лицом не представляется возможным.

Стоимость большинства объектов такого назначения весьма велика и кредитовать не организации банки опасаются.

Но если физическое лицо имеет весьма солидный доход, который может подтвердить, то можно воспользоваться тем, что законодательная база в этой области сегодня недоработана, и можно попытаться договориться с банком.

Физическое лицо может приобрести гараж с помощью ипотечного займа. Требования к заемщикам почти такие же, как и при выдаче ипотечного займа.

Клиент должен:

  • работать официально;
  • иметь стабильный доход.

Сбербанк, например, предлагает ипотеку на приобретение гаража под рублевый займ при первоначальном взносе от 10%, а ставка варьируется от 10,05% в год.

Ипотека на нежилое помещение в Сбербанке предоставляется сроком до 30 лет.

Существует ли студенческая ипотека в Сбербанке? Читайте здесь.

Какие банки дают?

Ипотеку на приобретение не жилой недвижимости можно взять в:

  • Сбербанке;
  • ВТБ 24;
  • ХоумКредит Банке;
  • Банке Москвы;
  • Газмпромбанке и в других.

Сбербанк является лидером по выдаче не только ипотечных жилищных займов, но и по оформлению кредитов на приобретение коммерческой и другой нежилой недвижимости.

Первоначальный взнос всего 20%, а ставка составляет от 14 до 18% в год.

ВТБ 24 предоставляет займы на приобретение коммерческой недвижимости стоимостью до 143 млн. рублей.

Но заемщиков отпугивает большой первоначальный взнос – не менее 40% от стоимости недвижимости. Процентные ставки варьируются от 13,5% до 18%.

Ниже представлена сводная таблица по условиям банков:

Еще по теме:

  • Брачный контракт торрент Брачный контракт торрент Год выпуска : 2009 Страна : Россия Жанр : сериал, комедия, детектив, приключения Продолжительность : 16 серий Перевод : Оригинал Режиссер : Андрей Черных В ролях […]
  • Материнский капитал выдается сколько раз Можно ли получить материнский капитал за 3-го ребенка, если за второго уже получили? Материнский капитал – это крупная денежная сумма, которую российское правительство постановило выдавать […]
  • Ст апк мировое соглашение Комментарий к ст. 141 АПК РФ 1. В судебной практике возник вопрос о том, возможно ли утверждение мирового соглашения в предварительном судебном заседании. Отрицательный ответ на него дан […]
  • Выслуга лет гибдд рф Приказ МВД РФ от 22 июня 2009 г. N 472 "Об утверждении Перечня подразделений и должностей начальствующего состава Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства […]
  • Развод родителей в психологии Развод родителей глазами ребенка Что чувствует ребенок, когда его папа и мама расстаются? Какими он видит своих близких людей, болезненно переживающих разрыв отношений? Трогательная […]
  • Срок возврата долга установлен Можно ли вернуть деньги, если в расписке не указан срок возврата долга? У меня есть рукописная расписка от 2009года по которой так и не дождалась возврата денег. В расписке не указан срок […]