Как правильно оформить залог за товар

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Как правильно дать задаток при покупке квартиры?

В этой публикации я хотел бы рассмотреть такое распространенное явление как задаток за квартиру, и рассказать о том, как правильно дать задаток при покупке квартиры. Все полученные рекомендации можно применять и в других сферах сделок, в которых продавец требует задаток, я решил рассмотреть этот момент именно на примере покупки недвижимости, поскольку он является наиболее распространенным.

Итак, вы хотите купить недвижимость, подобрали подходящий вариант, договорились с продавцом о цене. Далее всегда нужно пройти определенные процедуры, которые необходимы для полноценного оформления договора купли-продажи. Продавец должен подготовить квартиру к продаже – получить все необходимые выписки из реестров, а покупатель должен подготовить необходимую сумму для проведения расчета: снять деньги со своих счетов, вывести из бизнеса или оформить ипотечный кредит.

За это время каждая из сторон может изменить свои намерения: продавец недвижимости может подыскать другого покупателя, который готов заплатить больше или вообще передумать продавать квартиру, покупатель тоже может найти более интересный для себя объект недвижимости и отказаться совершать покупку. Чтобы и продавец, и покупатель были защищены от этих рисков, принято давать задаток за квартиру.

Что такое задаток?

Понятие задатка оговорено в Гражданском кодексе. Обязательно изучите его нормы, касающиеся задатка, для своей страны. Задаток – это денежная сумма, переданная покупателем продавцу в счет исполнения своих будущих обязательств, подтверждающая намерение совершить покупку.

Следует понимать, что задаток отличается от залога, поскольку залог всегда дается на возвратной основе, а задаток – нет. По своей экономической сути задаток ближе к авансу, но и здесь есть отличия, поскольку авансовый платеж в случае срыва сделки должен быть возвращен, а задаток – нет.

Фактически задаток за квартиру подтверждает намерения обеих сторон (подчеркиваю: обеих, а не только покупателя!) совершить сделку. Поскольку юридически задаток оплачивается в счет будущих обязательств сторон, то для того, чтобы дать задаток при покупке квартиры, необходимо уже иметь договор, подтверждающий возникновение между сторонами этих обязательств.

Какой-либо договор задатка, соглашение о задатке или, тем более, расписка не смогут в полной степени подтвердить факт возникновения обязательств между сторонами. При возникновении судебных разбирательств по таким документам могут возникнуть проблемы, поскольку их можно трактовать двояко. Поэтому в идеале для того, чтобы дать задаток за квартиру, нужен именно договор купли-продажи квартиры, так как именно из него вытекают нужные нам обязательства. А поскольку такой договор невозможно заключить без наличия всех необходимых документов и, собственно, денег, ради получения которых он и откладывается, то задаток лучше всего оформить предварительным договором купли-продажи квартиры.

При этом в договоре необходимо четко указать, что подразумевается под задатком, в какой сумме он передается, что подтверждает передачу денег (например, факт подписания договора или отдельная расписка о получении денег), что задаток учитывается как часть общей суммы сделки, и какова дальнейшая судьба задатка при неисполнении одной из сторон своих обязательств.

Что произойдет с задатком, если сделка не состоится?

Ответ на этот вопрос прописан в Гражданском кодексе и зависит от того, по чьей вине сорвется сделка с недвижимостью.

– Если это произойдет по вине покупателя (он по любым причинам откажется покупать квартиру), то сумма задатка останется у продавца;

– Если это произойдет по вине продавца (он по любым причинам откажется продавать квартиру), то он обязан будет вернуть покупателю двойную сумму задатка. То есть, продавец тоже рискует этой суммой.

Эти моменты следует прописать, заключая предварительный договор купли-продажи квартиры.

Какой задаток давать при покупке квартиры?

Второй немаловажный момент – определение суммы задатка за квартиру. Размер задатка, как правило, не оговаривается ни в каких законодательных документах, поэтому зависит только от непосредственной договоренности продавца и покупателя.

Чаще всего сумма задатка за квартиру составляет 1-2% от ее стоимости, редко доходит до 5% и еще реже – до 10%. Это может быть не обязательно точная доля, но и какая-то фиксированная круглая сумма. И продавец, и покупатель могут быть при разных обстоятельствах заинтересованы в разной сумме задатка.

Скажем, покупатель может быть заинтересован в большой сумме задатка, чтобы снизить вероятность того, что продавец откажется от сделки (ведь тогда он должен будет вернуть в два раза большую сумму). То есть, при большом задатке продавцу сложнее будет найти покупателя, который заплатит настолько больше, чтобы перекрыть сумму задатка. Но и продавец может быть заинтересован в большом задатке, например, если он продает недвижимость достаточно дорого, и боится, чтобы покупатель не передумал.

Маленькая сумма задатка всегда увеличивает риски того, что сделка не состоится, поскольку ее не так страшно потерять.

Как дать задаток за квартиру?

Предлагаю вашему вниманию своего рода алгоритм передачи задатка при покупке квартиры (наиболее распространенный и желательный вариант, конечно же, в разных странах и разных случаях действия могут отличаться).

1. Договоренность обо всех условиях сделки. В первую очередь, продавец и покупатель должны прийти к консенсусу по всем параметрам будущей сделки:

– полная стоимость недвижимости;

– срок окончательного оформления сделки;

– способ проведения расчетов;

– какие расходы берет на себя каждая сторона;

– сроки освобождения квартиры и т.д.

2. Оформление предварительного договора купли-продажи квартиры. Лучше всего оформлять такой договор нотариально (в ряде стран это вообще обязательно). Нотариус проверит все уже имеющиеся документы, определит, правомочны ли стороны, не нарушаются ли права третьих лиц и т.д.

3. Передача задатка. После того, как договор будет подписан, например, непосредственно в присутствии нотариуса, можно передать задаток за квартиру продавцу. Если этого требует договор, факт передачи денег следует подтвердить распиской, которая до момента проведения полного расчета и подписания окончательного договора купли-продажи недвижимости будет находиться у покупателя.

Теперь вы знаете, что представляет собой задаток за квартиру, каким он может быть, на что следует обратить внимание и как правильно дать задаток при покупке квартиры. Надеюсь, что эта информация будет для вас полезной.

Сайт Финансовый гений – это бесплатная возможность повысить свою финансовую грамотность, научиться грамотно и эффективно использовать личные финансы, освоить разные способы заработка и инвестирования. Оставайтесь с нами, изучайте предложенные материалы, следите за обновлениями, задавайте вопросы и общайтесь с пользой на нашем финансовом форуме. До новых встреч!

Задаток на товар

Добрый день! Вопрос такого плана — я предприниматель в сфере зоотоваров. часто покупатели желают получить товар, которого нет в продаже, оставляют заказ. я ищу у поставщиков, выкупаю, привожу, а заказчик отказывается от товара. могу ли я принимая заказ брать какой-либо задаток или аванс, сумма не важна, чтобы как-то иметь уверенность в том,что товар в последствие заберут? какие документы необходимо оформлять? могу ли я при отказе покупателя потом оставлять задаток себе? какими законами это регулируется?

Ответы юристов (11)

Вы вправе составить с заказчиком Соглашение о задатке.

Если потребуется помощь могу Вам подготовить юридически правильную форму соглашения о задатке.

Положения о задатке предусмотрены Гражданским кодексом РФ, далее цитирую статьи:

Статья 380. Понятие задатка. Форма соглашения о задатке
1. Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.
2. Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме.
3. В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, в частности вследствие несоблюдения правила, установленного пунктом 2 настоящей статьи, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное.
Статья 381. Последствия прекращения и неисполнения обязательства, обеспеченного задатком
1. При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения (статья 416) задаток должен быть возвращен.
2. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка.
Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.

Уточнение клиента

То есть подобная форма применима и к мелкой торговле? Хотелось бы какой-то образец составления документа, желательно максимально короткий, но в то же время законный,сами понимаете розничная торговля зависит от скорости обслуживания.

06 Апреля 2015, 08:28

Есть вопрос к юристу?

При получении аванса от розничного покупателя в розничной торговле достаточно пробить чек и отразить, предоплату в книге продаж ( регистрируется кассовая лента (Z-отчет) на сумму предоплаты).

Согласно ст.493 ГК РФ,… договор розничной купли-продажи считается заключенным в надлежащей форме с момента выдачи продавцом покупателю кассового или товарного чека или иного документа, подтверждающего оплату товара.

Уточнение клиента

индивидуальный предприниматель имеет право работать без кассового аппарата. выдавать товарный чек с указанием вида оплаты — задаток?

06 Апреля 2015, 09:38

Добрый день Евгения! У меня немного другой подход нежели у коллеги!
Согласно статье 23.1 Вы вправе заключать договор с последующей передачей оплаченного товара..

1. Договор купли-продажи, предусматривающий обязанность потребителя предварительно оплатить товар, должен содержать условие о сроке передачи товара потребителю.

2. В случае, если продавец, получивший сумму предварительной оплаты в определенном договором купли-продажи размере, не исполнил обязанность по передаче товара потребителю в установленный таким договором срок, потребитель по своему выбору вправе потребовать:
передачи оплаченного товара в установленный им новый срок;
возврата суммы предварительной оплаты товара, не переданного продавцом.
При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие нарушения установленного договором купли-продажи срока передачи предварительно оплаченного товара.
3. В случае нарушения установленного договором купли-продажи срока передачи предварительно оплаченного товара потребителю продавец уплачивает ему за каждый день просрочки неустойку (пени) в размере половины процента суммы предварительной оплаты товара.
Неустойка (пени) взыскивается со дня, когда по договору купли-продажи передача товара потребителю должна была быть осуществлена, до дня передачи товара потребителю или до дня удовлетворения требования потребителя о возврате ему предварительно уплаченной им суммы.
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать сумму предварительной оплаты товара.
4. Требования потребителя о возврате уплаченной за товар суммы и о полном возмещении убытков подлежат удовлетворению продавцом в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.
5. Требования потребителя, установленные пунктом 2 настоящей статьи, не подлежат удовлетворению, если продавец докажет, что нарушение сроков передачи потребителю предварительно оплаченного товара произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потребителя.

Потребитель имеет право отказаться от товара, но Вы в свою очередь можете предъявить ему требования об уплате фактически понесенных Вами расходов(их будет необходимо обосновать).

Надеюсь, что мой ответ был полезен Вам, в случае необходимости — обращайтесь!
С Уважением, А.Саяпин!

Уточнение клиента

Алексей, Вы в данной случае рассматриваете право потребителя, меня же интересует мое право, право предпринимателя. когда покупатель отказывается от завезенного мной уже товара по его заказу. в каком виде мне оформлять заказ с предоплатой/задатком или еще как? чтоб пусть небольшая (да хоть 100 рублей) сумма могла остаться у меня при его отказе от товара. не факт суммы важен,а факт привязки покупателя к его заказу. у меня убытки,я-то товар под заказ выкупаю, свои деньги вкладываю,а товар не берут

06 Апреля 2015, 09:54

Евгения! Я Вас прекрасно понимаю! Я и говорю о данном договоре в соответствии со статьей 23.1 ЗЗПП.

В любом случае если вы будете брать предоплату Вам будет необходимо указывать дату поставки товара и вы будете отвечать в случае просрочки согласно данной статье.
По этому на мой взгляд это самый рациональный вариант.

Деньги Вы будете иметь право удерживать только в случае, если понесете расходы- по другому к сожалению ни как.

Вы как предприниматель — занимаетесь предпринимательской деятельность с целью. извлечении прибыли на свой страх и риск. Вот это один из рисков. Он прописан в Законе(возможность покупателя отказаться от товара и понести только фактические ваши расходы- без упущенной выгоды).

Уточнение клиента

тогда мои фактические расходы какой суммой будут ограничены? ведь приобретая товар под конкретного покупателя, я не имею возможности продать его другому? ну есть шанс может быть крайне небольшой что лет за 5 товар уйдет.

то есть договор или как упоминал Ваш коллега, соглашение о задатке незаконно?

06 Апреля 2015, 10:02

Евгения, если Вы покупаете товар под конкретного клиента, тогда составляйте договор о задатке с конкретным клиентом. Это уже не розница, так как не публичное предложение. Форму договора с конкретным клиентом вам подготовлю. Документ платный, моё предложение о подготовке документа смотрите в чате.

Уточнение клиента

договор о задатке очень большой документ или он может иметь сжатую форму, с содержанием каких-либо только необходимых пунктов?

06 Апреля 2015, 10:13

Евгения,1-2 страницы. Но необходимо правильно составить, учесть все юридические моменты.

Уточнение клиента

то есть для повседневного обращения в части мелкой торговли не очень подходит? таким образом удобнее договор поставки с предоплатой? а он какого объема должен быть? можно ли считать таким договором товарный чек?

06 Апреля 2015, 10:23

Вам ведь нужна гарантия того что сумма, которую внёс клиент при его отказе от товара останется у Вас. Это главное.

Я так понимаю, что конкретный товар-эксклюзив, он не стоит на витрине, следовательно, только задаток может обеспечить Вам право на то что сумма денег при отказе от товара останется у Вас. Договор купли продажи+обеспечение задатком, лучший вариант. Но здесь важно правильно составить оба документа, иначе можете столкнуться с трудностями.

Уточнение клиента

нам не важна сумма как таковая, важен смысл привязки покупателя в товару который нужен именно ему. то есть в виде товарного чека тоже не пойдет?

06 Апреля 2015, 10:37

Евгения, ещё касательно предоплаты.

Предоплата (аванс)должна быть возвращена Покупателю, так как он не выполняет обеспечительной функции по договору. Сторона- покупатель, в этом случае не несет никаких санкций, за исключением случаев, когда стороны в договоре предусмотрели штраф.

Евгения, я об этом и говорю, привязка покупателя к исполнению обязательства по покупке товара в правильном виде обеспечивается задатком.

Таким образом необходимо заключить:

1.Основной договор купля-продажа

2.Дополнение-соглашение о задатке

Вот правильная юридическая конструкция в Вашем случае.

Если за неисполнение договора ответственен покупатель, задаток остаётся у Вас.

Товарный чек такой обеспечительной функции не предусматривает.

Уточнение клиента

договора купли-продажи как такового у нас нет, только товарный чек выдается.

а дополнение -соглашение о задатке имеет какую-то форму-шаблон?

06 Апреля 2015, 10:54

Такая форма есть, но она платная у нас.

К тому же как я уже писал ранее я рекомендую Вам заключать с конкретным покупателем ещё отдельный договор купли-продажи и к нему соглашение о задатке.

соглашение о задатке на мой взгляд не применимо так как отношения данные регулируют в том числе и Законом о защите прав потребителей,

Это уже не розница, так как не публичное предложение. Форму договора с конкретным клиентом вам подготовлю. Документ платный, моё предложение о подготовке документа смотрите в чате.
Кафаров Роман

При чём тут вообще розница не розница? В ЗЗПП не говорится, что он регулирует только отношения по рознице, не вводите клиента в заблуждение!

Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие
между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
К тому же как я уже писал ранее я рекомендую Вам заключать с конкретным покупателем ещё отдельный договор купли-продажи и к нему соглашение о задатке.
Кафаров Роман

зачем? Смотрите статьи 23.1 ЗЗПП, не вводите клиента в заблуждение и не вытягивайте деньги!

Таким образом необходимо заключить:1.Основной договор купля-продажа2.Дополнение-соглашение о задатке
Кафаров Роман

ну это правда ерунда!
Заключается договор купли продажи, в тексте указывается, что он заключен по мимо всего прочего в соответствии со статьей 23.1 ЗЗПП, в нем обязательно указывается задаток и дата поставки товара.

Если за неисполнение договора ответственен покупатель, задаток остаётся у Вас.
Кафаров Роман

Вот это уже извините меня бред! Данное положение в договоре и соглашении будет недействительно в силу пункта 1 статьи 16 ЗЗПП

Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Ваша консультация может привести в последствии к тому, что клиент потеряет не малую сумму в суде!

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как правильно оформить задаток при покупке квартиры (бланк, образец)

«Задаток при покупке квартиры образец» — такой запрос адресуют поисковикам граждане, которые хотят оформить такую сделку по всем правилам. Ведь оформленный по образцу задаток при покупке квартиры поможет не потерять удачный вариант при невозможности по каким-либо причинам выплатить всю сумму сразу. Насколько это применимо в сделке купли-продажи жилья и как происходит оформление задатка, расскажет наша статья.

Можно ли скачать договор задатка при покупке квартиры и нужно ли это делать?

Прежде чем говорить об использовании такого договора при покупке квартиры, необходимо разобраться, что же он из себя представляет. В п. 1 ст. 380 ГК РФ дано определение самого понятия задатка: разговор идет о денежной сумме, передаваемой одной стороной договора другой в счет исполнения денежного обязательства, которое вытекает из заключенного между ними соглашения. Иными словами, задаток представляет собой некую гарантию того, что впоследствии заключенный между сторонами договор будет исполнен надлежащим образом. Оформляется он в письменном виде, и для договора задатка при покупке квартиры образец можно найти на многих сайтах.

Так как задаток является обеспечительной мерой, которая оформляется дополнительным договором, действительным для обеих сторон, в случае неисполнения условий основного договора (в нашем случае — договора купли-продажи) покупатель теряет сумму задатка; если же условия не соблюдаются продавцом, ему придется возвратить покупателю полученный задаток в двойном размере. На первый взгляд все понятно и несложно, однако с юридической точки зрения все не так просто.

Договор купли-продажи квартиры, в соответствии с п. 2 ст. 558 ГК РФ, считается заключенным с момента его государственной регистрации. Однако поскольку с 2013 года регистрируются не договоры, а только переход права собственности от продавца к покупателю, это означает, что сделка считается совершенной только после того, как покупатель полностью оформить на себя право собственности на купленную квартиру.

Существующая практика купли-продажи квартир показывает, что задаток часто передается на этапе заключения предварительного договора (подробнее см.: Как составить предварительный договор купли-продажи квартиры?). Правда, такое условие появилось в нашей стране с легкой руки риэлторов, которые в большинстве своем не имеют юридического образования и действуют «как научили коллеги» или же «интуитивно». Таким образом, широко используемый при сделках образец договора задатка при покупке квартиры с правовой точки зрения несколько сомнителен.

Возможно ли соглашение об авансе при покупке квартиры?

Как вам уже, наверное, стало понятно, никакого образца задатка при покупке квартиры, который многие ищут в интернете, фактически нет и быть не может. Как же тогда произвести оформление аванса как части стоимости приобретаемых квадратных метров?

Тут следует иметь в виду, что ГК вообще не определяет такого понятия, как аванс. В литературе оно трактуется как предварительная оплата, осуществляемая в рамках заключенного договора до наступления срока полного исполнения обязательств его сторонами. Таким образом, аванс (предварительная оплата) может иметь место только в случае, когда договор уже заключен, но фактическое исполнение обязательств наступает позже (например, если стороны в договоре предусмотрели передачу имущества и его оплату не в момент заключения сделки, а в будущем).

Хотя надо сказать, как аванс в судебной практике часто трактуется задаток, внесенный несостоявшимся покупателем в рамках предварительного договора или без такового. Однако, по мнению большинства специалистов в области права, более точной является его квалификация как безосновательного обогащения, то есть получения лицом дохода, на который оно не имело права ни в силу закона, ни в результате заключенной сделки, — а в этом случае обогатившееся без основания лицо обязано вернуть полученную сумму. Более того, в судебном порядке с него могут быть взысканы также проценты за пользование чужими денежными средствами. Процент в соответствии с законом рассчитывается по ключевой ставке ЦБ РФ, которая с 02.05.2017 составляет 9,25% годовых. Если полученной суммы не хватает для покрытия убытков (при наличии таковых), то дополнительно может быть взыскана разница между суммой процентов и суммой понесенных убытков.

Так что же, вообще не производить расчетов до заключения договора? Да, если это возможно, то лучше действовать именно таким образом: продавец выписывается, договор заключается, переход права собственности регистрируется, покупатель исполняет свою обязанность по оплате. Однако далеко не всех продавцов устраивает такое положение вещей. Оно и понятно: им также необходима гарантия исполнения покупателем его обязанностей.

Лучше всего в данном случае прибегнуть к проверенной годами схеме использования для расчетов банковской ячейки. С одной стороны, продавец будет знать, что покупатель положил в нее необходимую сумму, но изъять ее до определенного момента не сможет, т. к. право доступа у него появится только в случае исполнения обозначенных ранее условий. С другой стороны, покупатель будет уверен, что если договор купли-продажи в запланированный срок не подпишут, то его средства останутся в целости и сохранности.

Как написать расписку, если внести часть денег за квартиру все-таки необходимо

Если продавец настаивает на внесении задатка, а возможность произведения расчета после совершения сделки отсутствует, то передавать деньги лучше всего по расписке. Она должна быть составлена в письменной форме, в ней указываются паспортные данные сторон, дата передачи средств, переданная сумма и цель передачи денег — предоплата за индивидуально-определенную квартиру.

Также в расписке следует указать планируемую дату заключения договора и условия возврата средств в случае, если договор не будет заключен в срок, либо зачета суммы в счет стоимости квартиры в случае, если сделка состоится. После составления расписка удостоверяется подписью получившего деньги. Хорошо, если расписка будет составлена в присутствии двух свидетелей, которые подтвердят факт передачи денег, поставив личные подписи.

Примечание: важно понимать при этом, что если продажа квартиры не состоится, то вы сможете вернуть только внесенную сумму, т. к. такой платеж не обязывает продавца к заключению договора. Иными словами, недобросовестный продавец сможет продолжить поиски лучших вариантов без каких-либо неблагоприятных последствий для себя.

Все смешалось на авторынке: залог, задаток и авансовый платеж

На днях мы продавали машину. О том, что это за автомобиль и как он нашел себе нового владельца, я расскажу позже. Сейчас о другом. Как-то после приезда очередного покупателя муж сказал: «Ну, вроде продали. Мужик «сотку» оставил».

Естественно, ни о каких расписках и письменных соглашениях речи не шло. Вот так — и никак иначе — у нас принято оставлять задаток.

Некоторые такую сумму ошибочно называют залогом. А потом с удивлением узнают, что законодательство ее трактует и вовсе как авансовый платеж. Хорошо, когда все заканчивается без проблем. А если нет, то разобраться в неоформленных отношениях с учетом того, что стороны не знают, о чем договаривались, непросто.

Вместе с помощником адвоката, магистром юридических наук Павлом Латышевым мы решили разграничить понятия «залог», «задаток» и «авансовый платеж» и поговорить о том, как такие действия должны оформляться.

Залог — после сделки купли-продажи

— Залог в соответствии с нормами Гражданского кодекса — это один из способов обеспечения исполнения обязательства. Если говорить об автолюбителях в отношении сделки купли-продажи автомобиля, то стандартная схема выглядит так: покупатель приобретает автомобиль в кредит или в рассрочку, платит первый взнос, и как гарантия того, что он в последующем выплатит оставшуюся сумму, заключается договор о залоге, — объясняет Павел Латышев. — Отдельно подчеркну: сначала заключается договор купли-продажи или предварительный договор купли-продажи, а потом — договор о залоге. Второй вариант — условия залога могут быть прописаны в самом договоре купли-продажи. Но главное, что о залоге мы говорим только по факту заключенной сделки купли-продажи.

Для договора о залоге обязательна письменная форма. В отдельных случаях, например, если говорить о залоге недвижимости, договор потребует еще и нотариального удостоверения.

Залогом могут выступать любые вещи или имущественные права, не изъятые из гражданского оборота. Деньги предметом залога выступать не могут, иначе теряется весь смысл этого инструмента: человек должен деньги и их же закладывает.

Сумма залога должна быть не меньше того, что залогодатель должен заплатить за приобретаемый автомобиль.

— У нас любят паспорт взять…

— Паспорт не является ни вещью, ни имущественным правом, соответственно и выступать предметом залога не может.

— Если мы говорим о вещах, то как определить их стоимость?

— Самый приемлемый и простой вариант — по обоюдному согласию. Гражданское законодательство в целом ориентировано на поиск компромиссного решения. Как вариант — заинтересованное лицо, в данном случае покупатель, может за свой счет провести экспертизу и получить на руки документ, определяющий стоимость имущества.

— Что еще должно быть обязательно прописано в договоре о залоге?

— Существенными условиями договора о залоге являются следующие:

1) предмет залога (имущество, передаваемое в залог). Если в залог передается вещь, в договоре определяется ее наименование, количественные и качественные характеристики и/или иные признаки, позволяющие индивидуализировать данную вещь, выделить ее из массы подобных вещей. Если предметом залога будут имущественные права, то определяется, какие именно права передаются в залог, из каких обязательств они вытекают, каково их содержание и т.д.;

2) оценка предмета залога;

3) определение, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;

4) существо обеспечиваемого залогом обязательства. Если, например, залогом обеспечивается обязательство, возникшее из договора купли-продажи, то в договоре о залоге указывается, кто является продавцом, покупателем и что является предметом купли-продажи (какая вещь продается);

5) размер обеспечиваемого залогом требования. В приведенном примере — цена предмета договора купли-продажи. Если, например, залогом обеспечивается обязательство из кредитного договора, то в договоре указывается размер кредита и процентов, которые должны быть уплачены за пользование кредитом;

6) срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В приведенных примерах — срок передачи вещи покупателю, срок уплаты покупной цены — по договору купли-продажи; срок (сроки) погашения кредита и уплаты процентов — по кредитному договору.

Договор составляется в двух экземплярах.

— Присутствие свидетелей необязательно, однако, как показывает практика, всегда лучше, чтобы свидетели присутствовали.

Задаток — только с указанием того, что это задаток

— Задаток — это денежная сумма, которую одна сторона выдает другой в счет будущего исполнения заключения сделки, — говорит юрист. — Это гарантия того, что покупатель обещает заключить следку купли-продажи. Если продавец нарушает соглашение о задатке, то он должен вернуть несостоявшемуся покупателю задаток в двойном размере плюс возместить понесенные расходы, например, если человек ездил в другой город и тратился на проезд. Если соглашение нарушает покупатель, то продавец имеет право оставить задаток себе. Задаток в обязательном порядке оформляется в письменном виде.

— Но ведь в жизни никто, как правило, так не поступает. Оставляют 100 долларов, к примеру, и все.

— Это не правильно. И такие действия не будут считаться надлежащим оформлением соглашения о задатке. Значит, и последствия соглашения о задатке не наступят, а переданная сумма будет расцениваться как авансовый платеж. В итоге, если продавец не выполнит обещание о продаже, он просто вернет взятые деньги без каких-либо потерь для себя.

— Значит, мы по всем правилам в письменной форме и желательно при свидетелях составляем бумагу…

— Да. Это называется соглашением о задатке. Если говорить о покупке автомобиля, то в таком соглашении указываем стороны, их паспортные данные, в отношении чего дается задаток. По сумме: важно знать, что по нормам Гражданского кодекса действительным платежным средством у нас в стране является белорусский рубль. Это значит, что сумму задатка необходимо указать в белорусских рублях. Следом в скобках я бы рекомендовал фиксировать долларовый эквивалент. Соотношение к доллару будет учитываться в случае разбирательства в суде, а при нашем меняющемся курсе это застрахует от финансовых потерь. Получаем следующий алгоритм: гражданин А. (паспортные данные) передал гражданину Б. (паспортные данные) задаток в сумме … (… долларов) в счет будущей покупки автомобиля (модель, год, цвет). В двух экземплярах.

— Что будет, если в документе будут фигурировать суммы в долларах?

— Определенно будут сложности. Во-первых, такая сделка будет ничтожной и не имеющей соответствующих юридических последствий. А во-вторых, у нас преследуется совершение операций с использованием иностранной валюты.

— Какие-то ограничения по сумме задатка предусмотрены?

— Нет. Сумма может быть абсолютно любой по согласованию сторон.

— А сроки обязательно указывать?

— Срок не является обязательным условием в данном случае.

— Но если сроки не оговорены в соглашении, как вынудить покупателя заключить сделку? Так может и месяц, и больше пройти…

— Если сроки не прописаны, необходимо опираться на общепринятую практику: сделка должна быть заключена в разумный срок или в течение 7 дней с момента предъявления требования об исполнении обязательств.

— А требование должно быть предъявлено в письменном виде?

— Заказным письмом что ли?

— Еще лучше — ценным с описью вложения.

— Ужас. Неужели это применимо на практике. Давайте рассмотрим случаи, которые в жизни действительно встречаются достаточно часто. У нас на форуме один из посетителей описывал такую ситуацию.

«Внимание! Покупая автомобиль Subaru Forester Limited 2010 г.в., знайте — он «утопленник»! Желая купить подержанный автомобиль, я нашел объявление в Интернете. Договорились о встрече. При первичном осмотре автомобиля мною не было выявлено никаких явных технических дефектов. Автомобиль, по словам продавца, имел реальный пробег, не участвовал в ДТП, то есть фактически имел чистую историю. Единственным расхождением с данными, указанными в объявлении, был пробег автомобиля — на момент осмотра он составлял около 66.000 км вместо заявленных 58.000 км. В итоге первичного осмотра я заинтересовался приобретением автомобиля. Предложил продавцу встретиться еще раз на СТО, чтобы специалисты осмотрели автомобиль и высказали свое мнение. Продавец предложил оставить ему залог в размере 300 долларов США. Я согласился, но попросил написать мне расписку, на что продавец сказал, что так обычно не поступает. Я уточнил, в каком случае он вернет мне деньги. Продавец ответил, что в случае, если автомобиль после проверки специалистами СТО не будет соответствовать заявленному им состоянию. Так как автомобиль, по моему мнению, соответствовал описанию, я согласился.

На следующий день я попросил продавца выслать мне VIN автомобиля с целью проверки его технической истории и скрытых проблем. Продавец отказал, сославшись на то, что специалисты СТО все смогут самостоятельно определить.

14.02.2014 в 11.00 мы встретились на СТО. Во время детального осмотра автомобиля я сфотографировал заводскую шильду на левой стойке автомобиля с VIN. После чего продавец вдруг вспомнил, что автомобиль был залит водой во время какого-то наводнения в США. Меня и работников СТО это насторожило. Стали расспрашивать о том, где и как был залит автомобиль, на каком уровне находилась вода. Продавец сказал, что залитие было на уровне порогов и что это практически не повлияло на автомобиль. Договорились с продавцом о том, что я приму свое решение 17.02.2014.

Изучив историю автомобиля по VIN, я узнал, что он существенно пострадал после наводнения. Залитие было не на заявленном уровне порогов, а гораздо выше — на уровне задних фонарей. Это подтверждают фотографии отчета страховой компании, продававшей этот автомобиль. Такого рода затопления автомобиля чреваты его непредсказуемыми поломками.

Я решил отказаться от приобретения и сообщил об этом продавцу. Также я попросил его о встрече, на которой бы он вернул мне залог 300 долларов США. Продавец решил присвоить залог, сославшись на то, что автомобиль полностью соответствует тому, что он описал в объявлении, а следовательно, отказавшись от его приобретения, я нарушил нашу договоренность. После этого продавец отказался дальше общаться, а через некоторое время удалил свое объявление с сайта».

— Подводя ее итог, получаем следующее. Имеет ли право покупатель, оставивший залог, отказаться от заключения сделки, если позже узнает информацию, существенно влияющую на качество товара?

— Случаи действительно бывают разные, и в целом если есть спор, то каждая из сторон имеет право обратиться в суд. С одной стороны, покупатель имеет право ознакомиться с товаром в полном объеме: проехать, сделать диагностику на СТО. С другой — продавец обязан предоставить полную информацию о товаре. Я бы рекомендовал во избежание подобных ситуаций в соглашении о задатке указывать, что покупатель к состоянию и внешнему виде претензий не имеет.

— Если продавец отказывается вернуть задаток, остается только обращаться в суд?

— Да. Доказательством в таком случае станет заключенное соглашение. Подчеркну еще раз: если в этом документе нет четкого указания, что оставленные продавцу деньги являются задатком, то на двойной возврат суммы рассчитывать не приходится. Суд расценит эти деньги как авансовый платеж, и тогда максимум на что может рассчитывать покупатель — это возврат своей суммы.

— А если вообще нет никакого письменного документа? Есть ли смысл обращаться в суд?

— Это зависит от самого человека. Финансовый аспект в данном случае не является определяющим — госпошлина составит 5 процентов суммы иска. Но временные затраты действительно будут серьезными: пока будет составлен иск, пока состоится рассмотрение… Пройдет примерно месяца два. Обычно это не те суммы, чтобы тратить столько сил. Хотя некоторые предпочитают идти на принцип.

— Диктофонная запись, сделанная без предупреждения, может быть доказательством?

— Суд оценивает только те доказательства, которые получены с соблюдением закона. В данном случае человек должен быть предупрежден о том, что ведется запись.

— А если не предупрежден?

— Значит, запись вообще не будет изучаться.

— Самый крайний случай — нет ни свидетелей, ни записи, ни бумаги о том, что оставлен задаток. Все произошло между двумя людьми. На любые претензии покупателя продавец отвечает: «Да я его вообще первый раз вижу». Что делать?

— Вряд ли в таком случае удастся чего-то добиться.

— В Сети пишут, что для некоторых недобросовестных продавцов это стало бизнесом: взять задатки у нескольких лиц одновременно и в итоге и машину не продать, и деньги не вернуть…

— Это уже уголовное преступление — мошенничество. Однако факт получения денег обманным путем еще надо доказать. На практике получается, что уголовные дела возбуждаются далеко не во всех случаях.

— А если пятеро пострадавших соберутся?

— Да, тогда вероятность возбуждения уголовного дела и привлечения к ответственности существенно возрастает.

— Если подводить итог, то стоит отметить, что наши люди, как правило, путаются в терминологии и не понимают разницу между понятиями «залог», «задаток», «авансовый платеж». Надо четко понимать, что залог применяется после того, как договор заключен, в качестве гарантии выплаты оставшейся суммы, задаток — до заключения договора как подтверждение намерения его заключить. Необходимо в обязательном порядке соблюдать требования законодательства, предъявляемые к договору о залоге и соглашению о задатке. В таком случае права сторон гарантированно будут защищены, — заключает юрист.

Гражданский кодекс, статья 298. Валюта денежных обязательств

1. Денежные обязательства должны быть выражены в белорусских рублях.

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в белорусских рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах («специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая оплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законодательством или соглашением сторон.

2. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Республики Беларусь по обязательствам допускается в случаях, порядке и на условиях, определенных законодательством.

Еще по теме:

  • Суд мед экспертиза уфа Судебно-медицинская экспертиза Военно-врачебная коллегия Уфа, 450000, Российская Военно-врачебная коллегия Уфа, 450000, Российская, 98/2, ост. Горсовет, 2 этаж Адвокатское партнерство Уфа, […]
  • 159 ст ч1 Что мне грозит по ст. 159 ч.1? Поскольку данное преступление согласно ст. 15 Уголовного кодекса РФ( 2. Преступлениями небольшой тяжести признаются умышленные и неосторожные деяния, за […]
  • Погашение долга за квартплату Как погасить долг по квартплате? Вы оказались в непростой жизненной ситуации? Стали меньше зарабатывать, или вовсе потеряли работу. Перенесли серьезное заболевание, травму. Потеряли […]
  • Как делится квартира по ипотеке при разводе Как делится ипотечная квартира при разводе в разных ситуациях Квартирный вопрос остается актуальным во все времена, особенно если дело касается семейного гнездышка. Но вот когда семья […]
  • Развод и кредиты в браке Как разделить кредит при разводе супругов? Время чтения: 7 минут Подавляющий процент вновь созданных молодых семей сразу после того как отшумят свадебные торжества приступают к […]
  • Как задать вопрос по-английски где ты живешь № 7: Спрашиваем: Where are you from? Всем привет! США — это страна огромных человеческих возможностей и безграничных предложений. Поэтому ежегодно миллионы иностранцев посещают Америку с […]