Договор залога к договору поручительства

Можно ли заключить договор залога ТС к договору поручительства с физ лицом?

Добрый день! Можно ли заключить договор залога транспортного средства к договору поручительства с физ. лицом?

Договор поручительства с физ. лицом составлен к договору на поставку товаров с отсрочкой платежа с юр.лицом. Заранее спасибо.

Ответы юристов (2)

Договор залога Вы можете оформить. В соответствии со ст. 339. ГК РФ

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.
В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.
3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.
Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Помните, что залог транспортного средства должен быть зарегистрирован в ГАИ.

Уточнение клиента

Спасибо. Вопрос в другом. ГАИ не является уполномоченным органом, регистрирующим договоры залога. Договор мы составляем самостоятельно. После заключения подаем нотариусу уведомление о возникновении залога движимого имущества, и номер в реестре вписываем в договор. Без этого договор будет являться недействительным. Вопрос в том, что можно ли привязывать договор залога к договору поручительства, а не к основному договору (поставки товаров)?

Как составить договор поручительства с обременением?

Добрый вечер уважаемые юристы! Я дала в долг деньги и моя заемщица на данный момент не может огасить займ. За нее готова поручиться сестра с обеспечительным залогом в виде квартиры. Какой договор нужно составить ,чтобы обеспечить обременение залога и таким образом надеяться на возврат долга?

Прошу подробно описать.

Ответы юристов (4)

Если сестра поручается так, что сама будет вносить платежи за заемщика плюс дает залог-квартиру, то нужны два договора:

Основное требование ГК РФ к договору поручительства одно — письменная форма:

ГК РФ Статья 362. Форма договора поручительства

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Залог квартиры должен быть зарегистрирован в Росреестре:

ГК РФ Статья 339.1. Государственная регистрация и учет залога

1. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:
1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1);

В принципе, эти два договора можно объединить и сделать один смешанный.

Если сестра поручается в смысле просто предоставляет квартиру в залог, то тут нужен один договор залога.

Закон допускает обеспечивать исполнение обязательства залогом имущества другого человека:

ГК РФ Статья 335. Залогодатель

1. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 — 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

Не совсем понятно, что требуется подробно описать. Каждый договор индивидуален и делается под конкретную ситуацию, тем более на кону недвижимое имущество.

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте, Людмила! Дополню ответ коллеги. Договор залога (ипотеки) недвижимости подлежит государственной регистрации иначе он будет недействительным. Согласно статьи 9.1

Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ(ред. от 03.07.2016)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

1.Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления
одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной
регистрации.(в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)

Договор, в котором отсутствуют какие-либо данные, указанные в статье 9 настоящего Федерального закона, или нарушены правила пункта 4 статьи 13
настоящего Федерального закона, не подлежит государственной регистрации
(в случае, если федеральным законом установлено требование о
государственной регистрации договора об ипотеке) в качестве договора об
ипотеке.
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.
2.Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента
его государственной регистрации (в случае, если федеральным законом
установлено требование о государственной регистрации договора об
ипотеке).
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)

Также добавлю, что на практике Росреестр может отказать в регистрации такого договора. Однако суды апелляционной и кассационной инстанции признавали такой отказ неправомерным.Пример из судебной практики:

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством.

Поручитель (залогодержатель) и заемщик (залогодатель) подписали
договор залога под обеспечение поручительства. В соответствии с ним
залогодержатель обязался как поручитель исполнить обязательства
залогодателя как заемщика по кредитному договору. В обеспечение
исполнения регрессных требований залогодержателя, перешедших к нему в
случае исполнения обязательств по кредитному договору и договору
поручительства, залогодатель передал ему в залог свою квартиру.

В госрегистрации указанного договора залога было отказано.

Кассационная инстанция, как и нижестоящие суды, признала такой отказ неправомерным.Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в т. ч.
основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре,
причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут
в будущем, при условии, что стороны договорятся о размере обеспечения
залогом таких требований.

В силу ГК РФ исполнение поручителем обязательства должника является
основанием для перехода к нему прав кредитора в долговом обязательстве,
которое продолжает существовать.

Законодательством не предусмотрен запрет на обеспечение залогом
обязательств, вытекающих из договора поручительства. Т. е. договор, в
соответствии с которым обеспечиваемое ипотекой обязательство в полном
объеме не возникло у сторон на дату его подписания, не противоречит
законодательству.

Договор залога содержал сведения о предмете залога, обеспечиваемом
обязательстве с указанием его суммы и срока возврата, в т. ч. путем
ссылок на договор поручительства и кредитный договор. Сторонами
согласованы все существенные условия, относящиеся к обеспеченному
ипотекой обязательству.

Регистрирующий орган мог установить существо обеспечиваемого
обязательства. В связи с чем основания для отказа в госрегистрации
договора залога отсутствовали.

Уважаемая Людмила! В данный момент у вас нет никакого залога. В случае, если получится сменить поручителя — возможно потребуется оформление ипотеки.

Вам необходимо оформить смену поручителя.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Договор поручительства с залогом — составление и использование

Для максимальной гарантии исполнения денежных обязательств может оформляться договор или соглашение о поручительстве. По условиям договора, поручитель гарантирует полное или частичное погашение обязательств, если они не будут выполнены основным должников.

Дополнительным средством обеспечения обязательств будет выступать залог, при котором нарушение сроков возврата денег дает право обратить взыскание на заложенное имущество.

Нормативное регулирование

Поручительство и залог рассматриваются как самостоятельные способы обеспечения обязательств, которыми сопровождается совершение гражданских сделок (например, купля-продажа, поставка и т.д.). При обычных условиях, гарантии в пользу кредитора устанавливаются по отдельным договорам поручительства или залога. Применение их комбинированной формы может представлять проблему, ввиду разнородности предмета регулирования.

При составлении договора поручительства (ДП) с элементами залога необходимо руководствоваться следующими нормативными актами:

  • ГК РФ – содержит общие правила совершения сделок, а также установления обеспечительных мер;
  • Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге»;
  • Федеральный закон № 218-ФЗ – регламентирует порядок регистрации обременений (залога) на недвижимое имущество;
  • иные нормативные и подзаконные акты.

Для оформления поручительства ГК РФ предусматривает требование о соблюдении письменной формы договора. В противном случае соглашение будет считаться недействительным.

Последствия

Поручительство подразумевает возникновение следующих последствий:

  • если должник несвоевременно исполняет свои денежные обязательства, кредитор вправе предъявить требования к поручителю;
  • размер требований к поручителю будет ограничен договором – допускается полное или частичное обеспечение;
  • поручитель вправе в любой момент исполнить обязательства должника, после чего приобретает право регрессного требования.

ДП не нуждается в дополнительной регистрации, за исключением случаев использования недвижимости в качестве залога.

Что может быть залогом

Если контрагенты договорились использовать для обеспечения обязательств залог, они должны определить его состав. Предметом залога могут выступать следующие объекты:

  • движимое имущество – дорогостоящее оборудование, бытовая и компьютерная техника, и т.д.;
  • драгоценности, ювелирные изделия, и т.д.;
  • недвижимость – квартиры, частные дома, земельные наделы, коммерческая недвижимость, объекты незавершенного строительства;
  • автотранспорт – легковые и грузовые автомобили, спецтехника, и т.д.

При составлении соглашения о залоге стороны должны согласовать его стоимость. Как правило, для установления объективной рыночной стоимости нужно обратиться к независимому оценщику, имеющему квалификационный аттестат и допуск СРО. Определение цены происходит на основании документов и фактического обследования предмета залога, после чего проводится расчет.

Таким образом, предметом залога может выступать индивидуально определенное имущество (объекты, вещи, партия продукции и т.д.).

Установление залога на имущество влечет следующие последствия:

  • при нарушении денежных обязательств основным должником, поручителю предъявляется требование в пределах договора поручительства;
  • если поручитель отказывается выполнить свои обязательства, кредитор может взыскать сумму задолженности в принудительном порядке, в том числе путем обращения взыскания на залог;
  • если движимое имущество было передано кредитору на период действия денежных обязательств, оно может удерживаться до полного погашения долга.

При нарушении обязательств заложенное имущество не передается в собственность кредитора, если на это отсутствует согласие всех сторон. При обращении взыскания на предмет залога нужно учитывать, что арест и последующая реализация имущества допускается только по актам суда и службы ФССП. Если у должника и поручителя существуют долги перед иными лицами, за счет заложенного имущества происходит расчет с залогодержателем, а остаток средств будет передан для погашения иных просроченных обязательств.

Залог на недвижимость подлежит регистрации в службе Росреестра, о чем собственник (поручитель) получит выписку из ЕГРН с соответствующей записью. Залогодержателем будет выступать кредитор, а снятие залога возможно только при полном исполнении обязательств, либо при досрочном прекращении поручительства. Продажа заложенного объекта недвижимости не допускается без согласия залогодержателя.

Особенности при взыскании долга по договору поручительства и по договору залога — тема данного видео:

Составление договора поручительства с элементами залога

Если сторонам необходимо составить договор поручительства с элементами залога, необходимо руководствоваться нормами ГК РФ. Поскольку в одном договоре нужно учесть правила совершения сразу двух гражданских сделок, целесообразно обратиться за помощью к опытному юристу. При заполнении бланка договора нужно предусмотреть следующие пункты:

  • дата и место составления документа;
  • подробные реквизиты всех участников сделки – кредитора, должника, поручителя;
  • описание денежного обязательства, для обеспечения которого предусматривается поручительство и залог – сумма обязательства, срок и порядок исполнения, размер штрафных санкций;
  • порядок привлечения к ответственности поручителя – срок рассмотрения требования, правила обращения взыскания на заложенное имущество, и т.д.;
  • описание предмета залога – указываются сведения из правоустанавливающих документов (выписка ЕГРН, свидетельство о регистрации ТС, и т.д.), характеристики вещи или предмета;
  • денежная оценка заложенного имущества – указывается по соглашению сторон, либо на основании отчета независимого оценщика;
  • порядок страхования предмета залога (виды страховки, сумма страхового покрытия и т.д.);
  • порядок регистрации залога и/или фактической передачи имущества кредитору на весь период денежного обязательства;
  • условия обращения взыскания на предмет залога;
  • порядок несения расходов на регистрацию залога, реализацию заложенного имущества, его хранение и т.д.;
  • правила хранения заложенного имущества, если по условиям договора оно передается залогодержателю;
  • виды и размер штрафных санкций, которые могут применяться к поручителю и кредитору (например, за нарушение правил хранение предмета залога и его повреждение).

Договор залога и поручительства

Типовые образцы договоров залога и поручительства

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Скачать типовые образцы договора залога и поручительства можно по ссылкам ниже

Горячая линия

Клуб профразвития

Обучающие мероприятия

(347) 291 20 70

Залог и поручительство: новеллы законодательства, судебно-арбитражная практика

  • Законодательные акты, регулирующие залоговые отношения в РФ (ГК РФ, Закон об ипотеке, Закон о залоге и пр.). Принципиальные изменения в законодательстве о залоге (Федеральный закон № 405-ФЗ от 06.12.2011)
  • Основания возникновения права залога. Залог в силу закона и залог на основании договора. Определение момента возникновения залога: по ст. ГК РФ и по ст. 11 Закона об ипотеке; при залоге будущего имущества; при залоге в обеспечение исполнения будущего обязательства и др.
  • Договор залога: существенные условия. Соотношение условий договора залога и договора об основном обязательстве. Оценка предмета залога. Обязательность нотариального заверения договора залога
  • Предмет залога: общие требования, предъявляемые к предмету залога; имущество, которое не может быть предметом залога; правовые последствия при изменении и гибели предмета залога; замена и восстановление предмета залога. Особенности залога отдельных видов имущества (ценные бумаги, имущественные права, объекты интеллектуальной собственности, товары в обороте и пр.)
  • Права и обязанности сторон в залоговом правоотношении. Требования, которым должен отвечать залогодатель и залогодержатель. Перемена лиц в залоговом правоотношении. Уступка и переход прав требования по договору залога и по договору, порождающему основное обязательство. Юридические последствия распоряжения заложенным имуществом в различных ситуациях. Приобретение залогодержателем заложенного имущества по договору об отступном или по соглашению о новации. Позиция ВАС РФ
  • Основания и процедуры обращения взыскания на предмет залога: новеллы законодательства. Процедура обращения взыскания на предмет залога на основании исполнительной надписи нотариуса. Порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на него: по решению суда, во внесудебном порядке
  • Залог при банкротстве. Комментарий к постановлению Пленума ВАС РФ № 57 от 23.07.2009. Оспаривание по банкротным основаниям договора залога и сделок по обращению взыскания на предмет залога. Возбуждение залоговым кредитором дела о банкротстве. Установление и исключение залогового статуса в деле о банкротстве. Обращение взыскания на предмет залога при банкротстве
  • Поручительство: проблемы участия должника в отношениях между поручителем и кредитором. Договоры о выдаче поручительства и их влияние на поручительство. Поручительство и прекращение должника. Проблема поручительства, выданного по просроченному обязательству. Поручительство при расторжении договора. Основания и объем ответственности поручителя. Судебноарбитражная практика по вопросам, связанным с поручительством. Позиция ВАС РФ
  • Поручительство при банкротстве. Оспаривание по банкротным основаниям договора поручительства. Возбуждение дела о банкротстве основного должника и поручителя. Установление требования в деле о банкротстве основного должника и поручителя. Защита поручителя от недобросовестных действий кредитора при банкротстве основного должника
  • Ответы на вопросы, практические рекомендации

СЕМИНАР ПРОВОДЯТ:

Олег Романович Зайцев

к.ю.н., ведущий советник Управления частного права ВАС РФ

Павел Александрович Меньшенин

главный специалист Управления частного права ВАС РФ

Стоимость участия:

Регистрационный взнос составляет 19 400 руб. НДС не взимается.
Оплата регистрационного взноса обеспечивает: обеды, кофе-паузы, комплект раздаточных материалов.

При оплате до 7 мая СПЕЦИАЛЬНАЯ ЦЕНА 13 600 руб.

Деньги, кредит, банки

Учебные материалы, статьи и конспекты лекций.

Договор залога, поручительства, банковская гарантия

1. Предмет договора залога, в котором указывается, что согласно кредитному договору от такого-то числа, на такой-то срок и т.д. предприятие передает в залог. Указывается, что передается в залог. Цена залога, как правило, превышает сумму кредитного договора (сумма = 50…80% от залога).

2. Права и обязанности сторон. Залогодатель обязан передать банку на хранение документы, подтверждающие права собственности на предмет залога, принимать меры для сохранения предмета залога, уведомлять банк о сдаче предмета залога в аренду. Залогодатель имеет право владеть и пользоваться предметом залога. Банк имеет право проверять состояние предмета залога, требовать досрочного исполнения обязательств в случае порчи или утраты предмета залога.

Поручителем может быть как юридическое, так и физическое лицо. Поручитель своими средствами отвечает на тех же основаниях, что и лицо, берущее кредит. Договор составляется между банком и поручителем.

1. Предмет договора. Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору №… от такого-то числа. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и указывается сумма кредита, срок возврата, процентные ставки.

2. Права и обязанности сторон. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик. К поручителю, исполнившему обязанности заемщика переходят все права кредитора. Поручить не в праве без согласия кредитора односторонне отказаться от принятых обязательств по кредитному договору.

В отличие от договора поручительства, является безусловным обязательством и подписывается только банком, выдающим гарантию. Оговаривается сумма гарантии и срок, с которого она открывается и заканчивается. Отмечается, что денежная сумма, указанная в гарантии, оплачивается гарантом в 5-тидневный срок с момента получения от банка, выдавшего кредит, письменного требования об этом. Письменное требование должно содержать указание, в чем состоит нарушение предприятия, к нему прикладывается кредитный договор и расчет задолженностей. Требования могут предъявляться неоднократно на суммы в пределах гарантии. Банковская гарантия прекращается с уплатой предприятием кредита, окончанием срока банковской гарантии или отказа банка кредитора от своих прав по гарантии.

Еще по теме:

  • Займ денег у теле2 Займ денег у теле2 Одним из главных приоритетов Теле2 является предоставление бесперебойной связи и доступа в интернет при любых условиях, даже если на счёте абонента закончились деньги. […]
  • Расчет неустойка по алиментам образец заявления Расчет неустойка по алиментам образец заявления Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные […]
  • Мировой суд участок 408 Мировой суд участок 408 Фаюстова Мария Михайловна Телефон: 8(495) 408-23-95 Руководитель аппарата мирового судьи Захарчук Анна Александровна секретарь суда Пестова Ксения […]
  • Дискриминация основания Азбука преподавания прав человека в школе Глава III Тематика прав человека для старших классов начальной школы и младших и старших классов средней школы Дискриминация 4. Дискриминация по […]
  • О поправках в ст 125 коап Можно ли тонировку на территории РФ? Многих выезжающие из Украины на машине, оформляя Зелёную Карту, волнует следующий вопрос: можно ли ездить по территории России с тонировкой или нет. […]
  • Юрист в здравоохранении вакансии Юрист в Одессе за 30 дней За 30 дней За 14 дней За 7 дней За 1 день Shipping, International trade lawyer Полная занятость. Опыт работы от 2 лет. Высшее образование. INTERLEGAL, […]