Банкротство физ лиц юрист

Оглавление:

Юрист по банкротству физических лиц

Многие путают финансового управляющего и юриста в рамках процедуры банкротства физических лиц. На самом деле все просто – финуправляющий – это лицо, которое назначает суд для ведения процедуры, его участие предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Юрист же является доверенным лицом должника, он представляет его интересы на суде, и помогает ему пройти все формальности, тем самым упрощая процедуру для своего доверителя.

В чем заключается помощь юриста?

Итак, что делает юрист в рамках банкротства гражданина?

  1. Предоставляет консультации на всех стадиях подготовки и судебного процесса.
  2. Проводит анализ дела, дает правовую оценку действиям всех участников процесса.
  3. Помогает собрать и оформить документы.
  4. Помогает составить и подать заявление.
  5. Контролирует ход дела, информирует об этом своего доверителя.
  6. Представляет интересы должника на суде, в различных государственных инстанциях.
  7. Помогает подать ходатайства при необходимости.

С помощью профессионального юриста по банкротству физических лиц, привлеченного к процедуре, обычно дело идет гораздо быстрее. К тому же, юрист может выступать и присутствовать в суде от вашего имени, если у вас есть неотложные дела. Такой подход значительно экономит время.

Когда финуправляющего путают с юристом: ликбез

Итак, с обязанностями и услугами юриста мы разобрались. Давайте теперь разберемся, что собой представляет финансовый управляющий, и в чем заключаются его обязанности.

  1. Финуправляющий всегда назначается судом, и он выбирается из состава СРО, которую укажет должник в заявлении. Кстати, нередко юристы рекомендуют своим клиентам того или иного управляющего, основываясь на своем опыте и базах данных.
  2. Управляющий отчитывается перед судом за ход процедуры.
  3. Управляющий руководит счетами должника, проводит проверку добросовестности банкротства.
  4. Управляющий проводит собрания с кредиторами.
  5. Управляющий организовывает торги при реализации имущества.

Основное отличие финуправляющего с юристом заключается в том, что управляющий осуществляет исключительно действия и обязанности, которые на него возложены законом, в частности — № 127-ФЗ. Юрист же действует по своему усмотрению, его задача и основная цель – защита интересов доверителя.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Расходы при банкротстве на юриста: стоимость услуг в 2018 году

Не секрет, что при процедуре банкротства возникают определенные расходы. В среднем судебный процесс обходится в сумму от 50 000 рублей, однако самостоятельная подача документов без правовой поддержки обычно заканчивается разочарованием и дополнительными, незапланированными расходами.

Почему так происходит? Дело в том, что оформление юридической документации для суда и производство в АС требуют специальных знаний. То есть неправильно составленное заявление легко приведет к отказу в рассмотрении дела, а отсутствие какого-то важного документа – к затягиванию процесса.

Должник же при этом несет дополнительные расходы – в частности, после отказа ему придется снова собирать документы, писать заявление и оплачивать госпошлину. Согласитесь, все это сулит только потерю времени и денежных средств, которых и так нет у потенциального банкрота.

Соответственно, при таком подходе процедура банкротства физ. лиц обойдется уже не в 50 000 рублей, а значительно дороже.

Сколько стоит стать банкротом с юридической поддержкой?

В действительности стоимость услуг юриста/адвоката по банкротству не является заоблачной. Как правило, специалисты предоставляют свои услуги комплексно, в результате весь пакет сопровождения обходится гораздо дешевле, чем заказ одиночной услуги – например, составления заявления или консультации и правовой оценки дела.

Вы можете воспользоваться помощью компетентных юристов, при этом получив следующие виды услуг:

  1. Консультирование на всех этапах процедуры.
  2. Помощь в составлении заявления и в сборе документов.
  3. Подача документов и оплата необходимых сборов.
  4. Контроль за ходом дела.
  5. Представительство на суде.
  6. Подача ходатайств в рамках процесса.
  7. Отстаивание и защита интересов в прецедентных ситуациях. Например, если ваше имущество управляющий оценил слишком дешево. В такой ситуации юрист сделает все, чтобы привлечь профессиональных экспертов, и поднять стоимость.

Таким образом, стоимость банкротства с участием и поддержкой профессиональных юристов составит порядка 100 000 рублей (более точная стоимость определяется при личной встрече, по результатам изучения дела юристами). Но при этом банкротство будет проходить гораздо быстрее.

Как осуществляется сотрудничество с юристом в Москве?

Банкротство с юридическим сопровождением осуществляется в несколько этапов:

  1. Вы связываетесь с нами, мы назначаем дату и время встречи в офисе.
  2. В указанное время вы посещаете наш офис, и наши специалисты проводят встречу.
  3. Юристы изучают документы, дают правовую оценку, прогнозируют шансы на успешный исход дела.
  4. Вы получаете консультацию, ответы на все интересующие вопросы.
  5. Далее заключается договор на предоставление услуг. Вся стоимость обсуждается, оплата осуществляется исключительно в рамках договора (то есть никаких дополнительных комиссий, услуг и начислений, мы придерживаемся первоначальных договоренностей).
  6. Юристы начинают активно действовать – составляется заявление, оказывается помощь в сборе документов, разрабатывается стратегия.
  7. Документы подаются в суд, назначается первое судебное заседание. Наш специалист обязательно на нем присутствует.
  8. Далее предоставляется юридическое сопровождение, в рамках которого вы получаете весь комплекс услуг, указанных в договоре.

При необходимости вы можете получить в нашей компании рассрочку на предоставление юридических услуг. Оплачивать можно не сразу, а уже после первого судебного заседания. Нужна помощь? Обращайтесь, мы ответим на все ваши вопросы!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Юрист по банкротству физических лиц

Многие путают финансового управляющего и юриста в рамках процедуры банкротства физических лиц. На самом деле все просто – финуправляющий – это лицо, которое назначает суд для ведения процедуры, его участие предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Юрист же является доверенным лицом должника, он представляет его интересы на суде, и помогает ему пройти все формальности, тем самым упрощая процедуру для своего доверителя.

В чем заключается помощь юриста?

Итак, что делает юрист в рамках банкротства гражданина?

  1. Предоставляет консультации на всех стадиях подготовки и судебного процесса.
  2. Проводит анализ дела, дает правовую оценку действиям всех участников процесса.
  3. Помогает собрать и оформить документы.
  4. Помогает составить и подать заявление.
  5. Контролирует ход дела, информирует об этом своего доверителя.
  6. Представляет интересы должника на суде, в различных государственных инстанциях.
  7. Помогает подать ходатайства при необходимости.

С помощью профессионального юриста по банкротству физических лиц, привлеченного к процедуре, обычно дело идет гораздо быстрее. К тому же, юрист может выступать и присутствовать в суде от вашего имени, если у вас есть неотложные дела. Такой подход значительно экономит время.

Когда финуправляющего путают с юристом: ликбез

Итак, с обязанностями и услугами юриста мы разобрались. Давайте теперь разберемся, что собой представляет финансовый управляющий, и в чем заключаются его обязанности.

  1. Финуправляющий всегда назначается судом, и он выбирается из состава СРО, которую укажет должник в заявлении. Кстати, нередко юристы рекомендуют своим клиентам того или иного управляющего, основываясь на своем опыте и базах данных.
  2. Управляющий отчитывается перед судом за ход процедуры.
  3. Управляющий руководит счетами должника, проводит проверку добросовестности банкротства.
  4. Управляющий проводит собрания с кредиторами.
  5. Управляющий организовывает торги при реализации имущества.

Основное отличие финуправляющего с юристом заключается в том, что управляющий осуществляет исключительно действия и обязанности, которые на него возложены законом, в частности — № 127-ФЗ. Юрист же действует по своему усмотрению, его задача и основная цель – защита интересов доверителя.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Расходы при банкротстве на юриста: стоимость услуг в 2018 году

Не секрет, что при процедуре банкротства возникают определенные расходы. В среднем судебный процесс обходится в сумму от 50 000 рублей, однако самостоятельная подача документов без правовой поддержки обычно заканчивается разочарованием и дополнительными, незапланированными расходами.

Почему так происходит? Дело в том, что оформление юридической документации для суда и производство в АС требуют специальных знаний. То есть неправильно составленное заявление легко приведет к отказу в рассмотрении дела, а отсутствие какого-то важного документа – к затягиванию процесса.

Должник же при этом несет дополнительные расходы – в частности, после отказа ему придется снова собирать документы, писать заявление и оплачивать госпошлину. Согласитесь, все это сулит только потерю времени и денежных средств, которых и так нет у потенциального банкрота.

Соответственно, при таком подходе процедура банкротства физ. лиц обойдется уже не в 50 000 рублей, а значительно дороже.

Сколько стоит стать банкротом с юридической поддержкой?

В действительности стоимость услуг юриста/адвоката по банкротству не является заоблачной. Как правило, специалисты предоставляют свои услуги комплексно, в результате весь пакет сопровождения обходится гораздо дешевле, чем заказ одиночной услуги – например, составления заявления или консультации и правовой оценки дела.

Вы можете воспользоваться помощью компетентных юристов, при этом получив следующие виды услуг:

  1. Консультирование на всех этапах процедуры.
  2. Помощь в составлении заявления и в сборе документов.
  3. Подача документов и оплата необходимых сборов.
  4. Контроль за ходом дела.
  5. Представительство на суде.
  6. Подача ходатайств в рамках процесса.
  7. Отстаивание и защита интересов в прецедентных ситуациях. Например, если ваше имущество управляющий оценил слишком дешево. В такой ситуации юрист сделает все, чтобы привлечь профессиональных экспертов, и поднять стоимость.

Таким образом, стоимость банкротства с участием и поддержкой профессиональных юристов составит порядка 100 000 рублей (более точная стоимость определяется при личной встрече, по результатам изучения дела юристами). Но при этом банкротство будет проходить гораздо быстрее.

Как осуществляется сотрудничество с юристом в Москве?

Банкротство с юридическим сопровождением осуществляется в несколько этапов:

  1. Вы связываетесь с нами, мы назначаем дату и время встречи в офисе.
  2. В указанное время вы посещаете наш офис, и наши специалисты проводят встречу.
  3. Юристы изучают документы, дают правовую оценку, прогнозируют шансы на успешный исход дела.
  4. Вы получаете консультацию, ответы на все интересующие вопросы.
  5. Далее заключается договор на предоставление услуг. Вся стоимость обсуждается, оплата осуществляется исключительно в рамках договора (то есть никаких дополнительных комиссий, услуг и начислений, мы придерживаемся первоначальных договоренностей).
  6. Юристы начинают активно действовать – составляется заявление, оказывается помощь в сборе документов, разрабатывается стратегия.
  7. Документы подаются в суд, назначается первое судебное заседание. Наш специалист обязательно на нем присутствует.
  8. Далее предоставляется юридическое сопровождение, в рамках которого вы получаете весь комплекс услуг, указанных в договоре.

При необходимости вы можете получить в нашей компании рассрочку на предоставление юридических услуг. Оплачивать можно не сразу, а уже после первого судебного заседания. Нужна помощь? Обращайтесь, мы ответим на все ваши вопросы!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Банкротство физ лиц юрист

Юрист по кредитным вопросам и делам о банкротстве физических лиц – это специалист нашей компании с высшим юридическим образованием и опытом работы (антиколлектор), который окажет Вам компетентную юридическую консультацию по вопросам освобождения от долговых обязательств и квалифицированную помощь и представление интересов в суде по сопровождению дела о банкротстве.

Мы гарантируем, что с момента возбуждения процедуры банкротства коллекторы, банки и другие кредиторы перестанут беспокоить Вас и Ваших знакомых.

БАНКРОТСТВО — это единственный законный способ избавиться от долгов, юристы нашей компании помогут решить Ваши проблемы быстро, качественно и недорого!

Процедура банкротства физических и юридических лиц состоит из двух основных этапов:

  1. Реструктуризация долга — это пересмотр графика платежей и суммы платежа с составлением специального плана по пропорциональному погашению общей суммы долга, а также процентов по ней.
  2. Реализация имущества — применяется после признания должника банкротом и состоит в поиске имущества, оспаривании сделок должника и продаже имущества с торгов, за исключением имущества не подлежащего реализации

Последствия банкротства для гражданина:

  • 5 лет нужно указывать на факт банкротства в заявлениях на кредиты
  • 5 лет нельзя повторно объявить себя банкротом
  • 3 года нельзя управлять юридическим лицом (быть генеральным директором).

Обязательные платежи при подаче заявления о банкротстве в суд:

  • Государственная пошлина— 300 руб.
  • Фиксированное вознаграждение финансового управляющего, назначенного судом— 25 000 руб.
  • Публикации в ЕФРСБ — “Единый федеральный реестр сведений о банкротстве”— от 4 000 руб.
  • Публикация официальных сведений о банкротстве в газете “Коммерсант”— от 9 000 руб.
  • Расходы на юридическое сопровождение банкротства гражданина— от 7 500 руб.

Для оформления банкротства вы можете позвонить нам по номеру: +7 (383) 363-45-93 или оставив заявку на бесплатную консультацию.

Банкротство физических лиц

Цена: от 60 000 руб

Закон о «Банкротстве физических лиц», подписанный президентом 19 декабря 2014 года в связи с ростом числа просрочек по кредитам, призван защитить заёмщиков.

Гражданам, у которых накопились долги (штрафы, налоги, пр.) и по кредитам в совокупности свыше 500 тысяч рублей, банкротство физических лиц поможет решить проблему. Ведь выполнить обязательства перед кредиторами они не могут.

Наша помощь, разъяснения и консультации

Попадаются в «кредитный капкан» обычно добросовестные граждане, которые по причине внешних факторов находятся в затруднительном положении (проблемы со здоровьем, сокращение или увольнение с работы и пр.) и не могут вовремя оплачивать свои кредиты.

Новый закон позволит разрешить любые финансовые трудности, включая даже ситуации, когда в отношении вас идёт гражданское судебное разбирательство, инициированное по причине финансовой задолженности, или когда вы имеете судебное решение, содержащее требование срочно погасить сумму долга.

Используя закон о банкротстве, наши юристы помогут добиться таких результатов:

  • списания долгов;
  • выгодной реструктуризации накопившейся задолженности.

Наглядно списание долгов можно рассмотреть на таком примере. У вас образовался долг свыше 500 тыс. руб., а вернуть его кредиторам и микрофинансовым организациям нет возможности. После обращения в суд была начата процедура банкротства. Её результатом станет списание долгов.

Процедура банкротства физического лица имеет такие преимущества:

  • с вас списывают долги;
  • теряет свою силу запрет на выезд из страны;
  • перестают беспокоить своими звонками коллекторы и сотрудники службы взыскания кредитора;
  • аннулируются кредитные договора;
  • останавливаются действующие судебные процессы;
  • закрываются исполнительные производства.

Разобраться в реструктуризации долга поможет следующий пример. По решению суда вам предоставляется реструктуризация сформировавшейся задолженности обычно на период до трёх лет. Причём процентная ставка закрепляется «Рефинансированием Центробанка» с таким показателем, который был на момент осуществления процедуры банкротства. Сегодня это 8,25% годовых (к примеру, у кредиторов он равен 40%, у МФО – порядка 1000%). Наши юристы позаботятся о том, чтобы суд вынес решение о предоставлении вам реструктуризировать задолженность на приемлемых условиях.

  • назначение приемлемых сумм для ежемесячных платежей;
  • минимальная процентная ставка;
  • всё имущество остаётся при вас;
  • закрытие исполнительных производств, начатых по вашему делу.

Инициировать процедуру банкротства в г.Сочи вы можете уже сейчас, если находитесь в затруднительном финансовом положении, а также подходите под условия нового закона.

Что мы делаем

Важно! Подать своё заявление о банкротстве крайне необходимо до момента, когда иск о взыскании задолженности подаст кредитор. В противном случае многократно возрастает риск потери своего имущества или того, что долги останутся при вас.

Наши юристы помогут:

  • отстоять личное имущество, доходы, накопления;
  • составить и подать документы для ведения процедуры банкротства;

Мы также осуществляем сопровождение всей процедуры банкротства, а также можем порекомендовать вам надёжного Финансового управляющего. Мы проведём всю процедуру банкротства до момента списания долга.

Банкротство физических лиц

Телефонная консультация 8 800 505-92-65

1702 ответa от юристов и адвокатов

Закон о банкротстве физических лиц — что нужно знать?

1 октября 2018 года исполняется три года со дня введения в Российской Федерации института банкротства физических лиц. За это время, согласно данным статистики портала ЕФРСБ, процедурой несостоятельности воспользовалось более 65 тысяч граждан.

В то же время, по информации службы судебных приставов, «в первом полугодии 2018 года на исполнении находилось около 5,6 млн .

1 октября 2018 года исполняется три года со дня введения в Российской Федерации института банкротства физических лиц. За это время, согласно данным статистики портала ЕФРСБ, процедурой несостоятельности воспользовалось более 65 тысяч граждан.

В то же время, по информации службы судебных приставов, «в первом полугодии 2018 года на исполнении находилось около 5,6 млн исполнительных производств о взыскании задолженности с физических лиц в пользу кредитных организаций на общую сумму взыскания более 2 трлн рублей». Заметна тенденция роста проблемной задолженности.

Принимая закон о несостоятельности физических лиц, законодатели рассчитывали, что банкротство:

  • поможет решить проблемы значительного числа граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию;
  • позволит привести долговые отношения в цивилизованные рамки.

Однако в силу ряда причин институт банкротства физических лиц пока так и не начал работать в полную силу, не обрёл популярность ни среди кредиторов, ни среди должников, о чём бесстрастно свидетельствует приведённая статистика: в арбитражные суды обратилось относительно небольшое число неплательщиков.

Тем не менее не всё так мрачно, и в последнее время наблюдается рост числа людей, обращающихся в суд с заявлением признать себя банкротом.

Основные причины, препятствующие росту банкротства

1. Незаинтересованность арбитражных (финансовых) управляющих.

Вознаграждение финансового управляющего составляет 25 000 рублей и выплачивается по окончании процедуры банкротства, длящейся не менее 6 месяцев.

Не каждый управляющий готов полгода работать бесплатно, тем более, что из суммы вознаграждения он будет обязан уплатить подоходный налог.

Также арбитражный управляющий обязан уплатить саморегулируемой организации, в которой он состоит, взнос за направление в суд документов, подтверждающих соответствие его кандидатуры требованиям законодательства.

Кроме того, в настоящее время ст. 14.13 КоАП РФ ужесточена административная ответственность арбитражных управляющих:

  • штраф от 25 до 50 тысяч рублей (по части 3 указанной статьи);
  • дисквалификация за повторное совершение правонарушения от полугода до трёх лет (по части 3.1 указанной статьи ).

Ответственность грозит арбитражному управляющему независимо от характера проводимой им процедуры несостоятельности: будь это конкурсное производство крупного предприятия со значительными активами и трудовым коллективом или процедура реализации имущества гражданина, не владеющего никакими активами.

На практике отсутствие дифференциации ответственности приводит к тому, что управляющие избегают заниматься делами физических лиц, опасаясь получить штраф, равный или превышающие вдвое их вознаграждение, либо вообще быть дисквалифицированным и лишиться работы минимум на полгода.

2. Недоступность для граждан из-за дороговизны процедуры.

Стоимость банкротства складывается из следующих элементов:

  • государственная пошлина – 300 рублей;
  • вознаграждение финансового управляющего, вносимое на депозит суда, – 25 000 рублей;
  • расходы на публикацию в газете «КоммерсантЪ» – от 9 000 до 15 000 рублей;
  • расходы на публикации на интернет-портале ЕФРСБ – 2000-5000 рублей (стоимость одной публикации – 405 рублей, а их нужно сделать несколько);
  • почтовые расходы на рассылку запросов по розыску имущества должника, уведомления лиц, участвующих в деле и др. – 2000-3000 рублей.

Далее идут расходы, установленные рынком юридических услуг:

  • оплата услуг частных юристов за подготовку заявления о банкротстве в суд;
  • оплата услуг юристов, представляющих интересы должника в деле о банкротстве.

В среднем стоимость банкротства составляет от 80 000 до 100 000 рублей при отсутствии имущества у должника. При наличии имущества, включаемого в конкурсную массу, стоимость банкротства может значительно вырасти за счет оценки этого имущества и проведения финансовым управляющим торгов по его реализации.

В итоге, вместо заявленной государством суммы вознаграждения в 25 тыс. рублей (плюс 7 % размера выручки от реализации имущества гражданина) стоимость банкротства в среднем составляет 100-150 тыс. рублей и является недоступной для большинства неимущих граждан.

Понятно возмущение со стороны должников, которым вместо указанных в законе 25 000 рублей предлагают оплатить ещё и работу юриста, в 3-4 раза превышающую сумму вознаграждения управляющего.

Получилось, что процедурой банкротства воспользовались только состоятельные должники, в том числе и недобросовестные, а за бортом остались граждане, по-настоящему попавшие в затруднительную жизненную ситуацию и нуждающиеся в защите.

3. Заградительный порог долга.

В соответствии с Законом о несостоятельности (о банкротстве), гражданин может подать заявление при наличии долга в 500 тысяч рублей либо заранее предвидя, что его долг в ближайшем будущем достигнет установленного размера.

В России официально более 20 миллионов граждан живут за чертой бедности, и для многих из них долг, не превышающий 500 тысяч рублей, является неподъёмным.

4. Неосведомлённость граждан, отсутствие финансовой культуры.

Опросы показывают, что многие граждане до сих пор не знают о возможности банкротства, а знающие не спешат воспользоваться им из-за мнимого представления о потере своего имиджа в обществе, репутационных издержках вследствие этой процедуры.

Немного полезных советов

Не следует считать банкротство чем-то постыдным, так как многие известные люди прошли через это и, в конце концов, добились успеха.

Процедура банкротства – это всего лишь правовой инструмент, позволяющий законно списать безнадёжную задолженность. Любой человек может ошибиться и заслуживает право начать жизнь с чистого листа.

Найти финансового управляющего можно, минуя многочисленные юридические агентства. На сайте ЕФРСБ размещена информация о саморегулируемых организациях, в которых состоят арбитражные управляющие – зайдите на сайт любой СРО и найдёте контактную информацию (номер телефона, электронную почту) об управляющих, находящихся в вашем регионе.

Собрать необходимый пакет документов для подачи заявления на банкротство можно самостоятельно, изучив ст. 213.4 Закона о банкротстве. Образцы самих заявлений размещены на сайтах арбитражных судов.

Заключить договор на юридическое сопровождение непосредственно с управляющим нельзя, так как по закону он является независимым лицом, осуществляющим деятельность в интересах как должника, так и кредитора. Обычно доверенное лицо должника (например, его родственник) заключает договор на оказанию юридических услуг в пользу должника.

Суд может отказать в признании гражданина несостоятельным (банкротом) при отсутствии у него имущества, достаточного для покрытия расходов на процедуру.

Финансовый управляющий вправе в любой момент отказаться от процедуры без объяснения причин.

Супруги-должники имеют право подать совместное заявление на банкротство если граждане состоят в официальном браке, их имущество является совместным, а все долги – общими, семейными. При наличии этих трех условий суд может принять совместное заявление о банкротстве супругов.

Должник имеет право потребовать от финансового управляющего исключения из конкурсной массы суммы:

  • прожиточного минимума, установленного в регионе проживания, как для себя, так и для своих иждивенцев;
  • имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ (предметы обихода, единственное жилье, не являющееся залогом).

Отказ финансового управляющего об исключении имущества из конкурсной массы может быть беспошлинно обжалован в арбитражном суде, рассматривающем дело о несостоятельности.

Неправомерные действия (бездействие) управляющего могут быть обжалованы в суде, который рассматривает дело о банкротстве, либо в региональном управлении службы регистрации, кадастра и картографии (Росреестра), осуществляющем надзор за соблюдением СРО и арбитражными управляющими законодательства о банкротстве.

В случае недобросовестного поведения во время банкротства, в том числе сокрытия имущества, суд имеет право завершить процедуру банкротства, не освободив гражданина от долгов.

Заключение

Действующий институт банкротства физических лиц не способствует независимости арбитражных (финансовых) управляющих и не позволяет эффективно решить проблему «закредитованности» миллионов граждан, вследствие чего нуждается в реформировании.

Тем не менее появление данного института в российском законодательстве – это шаг вперёд на пути к построению правового государства.

Банкротство физических лиц в 2018 году – пошаговая инструкция для должника

Уже давно появилась необходимость в разработке и реализации механизма банкротства физических лиц. Постоянные финансовые кризисы и нестабильность экономической ситуации в стране привели к снижению уровня дохода населения. В итоге платить кредиты гражданам стало попросту нечем. Заемщики стали влезать в еще большие долги, брать новые кредиты, перекредитовываться — все это делалось.

Уже давно появилась необходимость в разработке и реализации механизма банкротства физических лиц. Постоянные финансовые кризисы и нестабильность экономической ситуации в стране привели к снижению уровня дохода населения. В итоге платить кредиты гражданам стало попросту нечем. Заемщики стали влезать в еще большие долги, брать новые кредиты, перекредитовываться — все это делалось, чтобы хоть частично погасить имеющуюся задолженность.

Закредитованность граждан с каждым годом росла как снежный ком, и возникло большое количество просроченных кредитов.

1 октября 2015 года произошли изменения в Законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», теперь у граждан (у которых имеются долги свыше 500 тысяч рублей) появилась возможность признать себя банкротом и избавиться от долгов перед кредиторами. Но не всем до конца понятен механизм признания гражданина банкротом.

Постараемся разобраться, как происходит банкротство физических лиц в 2018 году – пошаговая инструкция поможет оценить, много ли сил должнику нужно приложить для признания своей неплатежеспособности.

Подготовка в процедуре банкротства гражданина

Начинать процедуру банкротства в 2018 году настоятельно рекомендуется после тщательной подготовки и анализа финансового состояния должника. Поскольку если не предусмотреть всех нюансов, вполне возможны неблагоприятные для должника последствия в виде признания банкротства фиктивным и не освобождения от имеющейся задолженности.

Первое, что нужно сделать, — это проанализировать свое финансовое состояние. Для этого необходимо:

  • определить источники доходов и их размер.
  • установить количество хранящихся на счетах средств.
  • подготовить список имущества, включая даже долевое.
  • определить круг кредиторов и величину задолженности перед ними. В список кредиторов включаются юридические и физические лица, бюджетные и муниципальные организации.

Проанализировав все данные, можно определить возможность или невозможность погашения долгов самостоятельно.

Если не хватает доходов для исполнения всех требований кредиторов или доход вовсе отсутствует, а также стоимость имеющегося в собственности имущества не хватит для закрытия всей задолженности, то остается только один путь — обращаться в суд для признания себя банкротом.

Документы для банкротства

Для начала необходимо прояснить, что банкротство это довольно длительная и не простая процедура. Исходя из судебной практики, процедура банкротства занимает от 6 до 12 месяцев, при условии, что все документы в порядке и должник не умолчал ни о каком имуществе.

Если имеются все основания для признания гражданина банкротом, то необходимо переходить к сбору документов для обращения в Арбитражный суд. Весь перечень необходимых документов определен Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В законе указан лишь общий перечень необходимых документов, суд также может потребовать дополнительные документы и приостановить процедуру банкротства до предоставления необходимых документов.

Задача заключается в выполнении следующего:

  • собрать все требуемые судом документы.
  • уточнить относительно дополнительной документации.
  • тщательно составить и подготовить список имущества и кредиторов, не забыв указать в них абсолютно все и всех.

Документы нужны для установления факта неплатежеспособности гражданина, которые нужно тщательно подобрать, чтобы этот факт был очевиден суду. Ни в коем случае нельзя скрывать о наличии какого-либо недвижимого и движимого имущества состоящего на учете в госорганах или сделок на сумму свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года, поскольку это может легко всплыть в ходе процедуры банкротства и повлечь неблагоприятные последствия для должника.

Выбор финансового управляющего

Когда все документы собраны, необходимо грамотно составить заявление в суд, приложить к нему весь перечень документов и оплатить госпошлину в размере 300 рублей.

Прежде чем обращаться в суд, необходимо также позаботиться о выборе финансового управляющего, поскольку процесс банкротства невозможен без его участия.

Однако выбрать конкретное лицо на эту должность гражданин не вправе — все что он может, так это указать в заявлении СРО и попросить назначить финансового управляющего из числа членов данного СРО.

Назначение судом финансового управляющего может таить в себе немалые опасности.

  1. Арбитражный управляющий будет действовать в интересах кредиторов, что может значительно осложнить жизнь должника и попортить ему нервы, поскольку в распоряжении финансового управляющего множество инструментов для этого.
  2. Незаинтересованность финансового управляющего может привести к затягиванию процесса, что дополнительно потреплет нервы должнику в ожидании чем же закончится судебный процесс.

Суд по банкротству

Когда все вышеперечисленное будет сделано, можно переходить к подаче заявления и всех необходимых документов в Арбитражный суд по месту регистрации должника.
Важно! Перед подачей заявления в суд его копии необходимо разослать всем кредиторам!

В суде должнику необходимо будет доказать свою добросовестность и неплатежеспособность.

Банкротство физического лица в 2018 году в суде может разрешиться несколькими способами:

  1. Введением процедуры реструктуризации задолженности. Ее применение возможно, если должник имеет стабильный источник доходов, превышающий величину прожиточного минимума. При назначении реструктуризации все штрафные санкции, пени и неустойки отменяются. По своей сути это установление нового графика платежей, на срок не более трех лет, который должник должен будет соблюдать. Если он его нарушит, то судебный процесс возобновляется и назначается следующая процедура.
  2. Введением процедуры реализации имущества. В ходе нее с торгов продается имеющееся имущество должника, за исключением единственного жилья (если оно не в ипотеке), личных вещей и предметов первой необходимости, а вырученные деньги распределяются между кредиторами.
  3. Заключением мирового соглашения. Возможно, если должник с кредиторами договорятся о порядке погашения задолженностей, то процедура банкротства будет прекращена и в данном случае должник не признается банкротом. Но если мировое соглашение будет нарушено, то возможно возобновление судебного процесса.

Признание гражданина банкротом

На практике, заключение мирового соглашения крайне редкое явление. Чаще всего происходит введение процедуры реализации имущества, по окончании которой должник признается банкротом и освобождается от непогашенной в ходе продажи имущества задолженности.

Однако кредиторы могут предъявить требования о погашении долга к созаемщикам банкрота или его поручителям, если таковые имелись.

После освобождения от долгов гражданин может начать жизнь с чистого листа, забыв о долгах, звонках сотрудников банка и угроз коллекторов – это главное позитивное последствие банкротства физического лица.

Вот так завершается процедура банкротства физического лица в 2018 году – пошаговая инструкция может показаться кому-то простой, однако в каждом случае процедура индивидуальна и имеется множество нюансов, упустив которые, дело может закончится административной или даже уголовной ответственностью.

Чтобы быть спокойным и уверенным в положительном исходе, лучше доверить дело специалистам, имеющим опыт в сфере банкротства граждан. Специалисты подключат к процедуре банкротства проверенного и высококвалифицированного финансового управляющего. Его участие придаст уверенности в успешном исходе дела.

Как происходит реструктуризация долга при банкротстве физического лица?

Реструктуризация задолженности гражданина является реабилитационной процедурой и предусматривает частичное изменение условий, порядка и срока погашения задолженности. Она является аналогом плана регулирования долгов в американском законодательстве.

Расскажем, как происходит реструктуризация долга при банкротстве физического лица.

Кто может заявить о несостоятельности.

Реструктуризация задолженности гражданина является реабилитационной процедурой и предусматривает частичное изменение условий, порядка и срока погашения задолженности. Она является аналогом плана регулирования долгов в американском законодательстве.

Расскажем, как происходит реструктуризация долга при банкротстве физического лица.

Кто может заявить о несостоятельности?

В российском законодательстве – ст. 213.2 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» – на данный момент закреплено три процедуры банкротства физического лица:

  • реструктуризация задолженности гражданина,
  • реализация имущества,
  • мировое соглашение.

К примеру, гражданин является должником по отношению сразу к нескольким кредитным (заемным) организациям:

  • Банку А он должен 400 тысяч рублей;
  • Банку В — 500 тысяч;
  • Микрозаймовой организации М – 100 тысяч рублей.

Исходя из положений ст.ст. 213.3-213.4 Федерального закона №127-ФЗ, когда гражданин впадает в просрочку и не может вносить денежные средства согласно утвержденному с кредитором (займодавцем) графиком платежей, он обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают также конкурсный кредитор и уполномоченный орган. Для удовлетворения обращения важно только одно условие – гражданин на момент обращения имеет задолженность не менее 500 тысяч рублей.

Заявление рассматривается судом по истечении 15 дней, но не позднее трех месяцев с даты его принятия.

По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина (п. п. 1, 5 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).

Сведения о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации его долгов публикуются в официальном издании, определенном Правительством РФ (п. 1 ст. 28, п. 1 ст. 213.7 Закона № 127-ФЗ).

Примеры из судебной практики

В судебных актах часто приводят критерии неплатежеспособности должника. К примеру, Арбитражный Суд Сахалинской области, в решении по делу Дело № А59-2189/2018 указал:

«Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
— гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
— более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
— размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования; наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание» (стилистика сохранена).

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений о признании:

  • обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;
  • необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;
  • необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Если заявление на реструктуризацию долга в качестве процедуры в деле о банкротстве гражданина признается обоснованным, то оно включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и публикуется в официальном издании (ст. 213.7 Закона о несостоятельности).

В ст. 213.11 указаны последствия введения реструктуризации долгов гражданина, наступающие с даты введения реструктуризации, т.е. с даты вынесения судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданином банкротом и введения в его отношении процедуры реструктуризации долгов.

Финансовый управляющий — кто это?

С;момента признания гражданина банкротом, ему назначается финансовый управляющий.

Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, утвержденный Арбитражем для участия в деле о банкротстве гражданина. Он занимает промежуточное положение между кредиторами, должником и судом.

Фактически финансовый управляющий анализирует финансовое состояние должника, проводит оценку и реализацию его имущества.

В обязанности финансового управляющего входят:

  • публикация сведений о банкротном производстве,
  • проведение общего собрания кредиторов,
  • отчет о проделанной работе и состоянии финансовых дел гражданина.

Правовое обоснование вознаграждения финансового управляющего указывается в следующем порядке:

Определение Арбитражного Суда Томской Области по делу № А67-10582/2017:
«Согласно положениям пункта 3 статьи 213.9 Закона о банкротстве, вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов, установленных статьей 20.6 Закона о банкротстве, с учетом особенностей, предусмотренных указанной статьей. Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура. Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему, согласно пункту 4 статьи 213.9 Закона о банкротстве осуществляется за счет средств гражданина, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве. В соответствии с пунктом 3 статьи 20.6 Закона о банкротстве размер фиксированной суммы вознаграждения финансового управляющего составляет 25 000 руб. единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве. На основании вышеизложенного, финансовому управляющему должника подлежит утверждению фиксированная сумма вознаграждения в размере 25 000 руб. единовременно за проведение процедуры банкротства гражданина» (стилистика сохранена)

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Одно из основных последствий введения реструктуризации – введение моратория на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных ст. 213.11 Закона о несостоятельности.

Гражданин после признания его банкротом должен участвовать только в одной процедуре – составлении плана реструктуризации его долгов.

По своей юридической природе план реструктуризации долгов гражданина схож с графиком погашения задолженности, предусмотренным для процедуры финансового оздоровления.

Следует учитывать, что указанное понятие также употребляется в двух значениях: юридического факта и документа.

План реструктуризации долгов как юридический факт неоднороден.

Если он принимается на основании взаимного волеизъявления кредиторов и должника, то является договором. Воля кредиторов выражается на собрании, которое принимает решение об одобрении проекта плана реструктуризации долгов гражданина большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов (ст. 213.16 Закона о банкротстве).

Волеизъявление должника на принятие проекта плана реструктуризации долгов может происходить двумя способами:

  • прямым – путем разработки плана реструктуризации долгов гражданина п. п. 1 и 2 ст. 213.12 Закона о банкротстве;
  • косвенным – путем одобрения плана реструктуризации долгов гражданина, разработанного конкурсным кредитором или уполномоченным органом (п. 1 ст. 213.15 Закона о банкротстве).

Одобрение плана должником может быть выражено как в форме письменного заявления (абз. 7 п. 1 ст. 213.15 Закона о банкротстве), так и устно в ходе судебного заседания по рассмотрению вопроса об утверждении плана (абз. 2 п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

В силу ст. 213.9 Закона о банкротстве, участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

В ходе реструктуризации долгов гражданина он сам, кредитор или уполномоченный орган в течение 10 дней с даты истечения срока, предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8 закона о банкротстве, вправе направить финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган проект плана реструктуризации долга в деле о банкротстве гражданина.

В случае, если в установленный срок финансовым управляющим не было получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина, он представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина, что является не самым привлекательным итогом процедуры банкротства.

Процедура реализации имущества, согласно Закону о несостоятельности (банкротству), запускается на срок не более шести месяцев, но по решению суда может быть продлена:

Определение Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-5809/2017:
«В силу п. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве. От кредиторов и лиц, участвующих в деле о банкротстве, возражений относительно продления срока процедуры реализации имущества должника, не поступило. Принимая во внимание необходимость завершения мероприятий, предусмотренных Законом о банкротстве, суд счел возможным удовлетворить ходатайство финансового управляющего, продлив процедуру реализации имущества должника на шесть месяцев» (стилистика сохранена).

После одобрения плана реструктуризации гражданин обязан отчислять ежемесячные платежи из своей заработной платы, оставляя себе прожиточный минимум.

Данная сумма может быть увеличена по заявлению должника, если он докажет объективную необходимость оставления у себя суммы большей прожиточного минимума. Требования кредиторов погашаются пропорционально, а сам план реструктуризации долгов не может быть составлен сроком более чем на три года.

В план реструктуризации долгов гражданина могут быть внесены изменения, как по инициативе самого должника, так и по инициативе собрания кредиторов в случае улучшения его имущественного положения.

Не позднее, чем за месяц до истечения установленного срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина, финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов и направить его конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган, а также в суд.

По итогам рассмотрения результатов исполнения плана реструктуризации долгов суд принимает определение о завершении процесса в случае, если задолженность, предусмотренная указанным планом, погашена.

Если требования кредиторов, включенные в план реструктуризации долгов гражданина, не удовлетворены на дату рассмотрения отчета или отчет не представлен в установленный срок, то финансовый управляющий, конкурсный кредитор или уполномоченный орган созывает собрание кредиторов.

На нем рассматривается вопрос об обращении в суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации долгов гражданина и о признании его банкротом.

Разъяснения судов

Суды, как правило, еще на этапе рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом, разъясняют должнику последствия этого шага.

Так в Решении Арбитражного Суда Пермского края по делу № А50-7989/2018 указано:

«Суд считает необходимым разъяснить должнику последствия признания его банкротом, установленные статьей 213.30 Закона о банкротстве:

  • в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  • в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
  • неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • в течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом» (стилистика сохранена).

Еще по теме:

  • Исковое заявление на бездействие судебного пристава исполнителя образец Исковое заявление на бездействие судебного пристава исполнителя образец Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом […]
  • Как получить инн гражданину армении в 2018 году Как получить ИНН иностранному гражданину в 2018 году Идентификационный номер налогоплательщика представляет собой двадцатизначный код, который налоговые структуры присваивают каждому […]
  • Открытие ип в 2018 году заявление Заявление на регистрацию ИП в 2018 году Заявление подается в 1 экземпляре. Сшивать и скреплять листы не требуется. При подаче заявления в ФНС необходимо приложить оригинал квитанции об […]
  • Как делится квартира по ипотеке при разводе Как делится ипотечная квартира при разводе в разных ситуациях Квартирный вопрос остается актуальным во все времена, особенно если дело касается семейного гнездышка. Но вот когда семья […]
  • Как поменять лицевой счет в сбербанке В чем разница между лицевым и расчетным счетом карты Сбербанка Многие граждане Российской Федерации являются клиентами Сберегательного банка. Люди часто сталкиваются с термином «банковские […]
  • Как правильно пишется доверенность на ребенка Кто может быть поверенным и как написать доверенность на сопровождение ребенка от руки? Доверенность требуется в разных случаях. Иногда требуется нотариально заверить бланк, иногда […]