Страховая компания заключить агентский договор

Страховая компания заставляет страхового агента продавать ОСАГО с другим страхованием

Хочу начать работать страховым агентом.

Читал, что некоторых страховых агентов страховые компании заставляют продавать дополнительное страхование в придачу к ОСАГО. Если не соглашаешься или не продаёшь норму полисов страховая жизни и здоровья и др., то говорят что полисы ОСАГО закончились.

Если попытаються заставить, что мне делать, куда обратиться?

Читал, что вроде единственной причиной отказа от оформления полиса ОСАГО может быть отсутствие бланков в связи с исчерпанием квоты на полисы. В этом случае мне попросить страховую компанию выдать письменный отказ, который я могу отправить в Банк России с целью проверки?

Есть ли какая-то норма полисов ОСАГО имено для агента? Ведь наверно нет, им главное что бы продать?

Может были уже случаи, и это где-то описано в интернете (если да, то можете дать ссылку)?

Или где-то есть закон регулирующий эти отношения между агентами, брокерами и страховыми компаниями?

Есть ли где минимальный-максимальный тариф комисии для страхового агента при продаже ОСАГО?

Читал, что у одного человека комисия была 50 рублей — ну это разве нормально?

Уточнение клиента

Агентский договор со страховой компанией пока ещё не заключён.

Официальные договора c ведущими страховыми компаниями Украины

Polismart работает со страховыми компаниями на основе заключенных официальных агентских договоров. Мы являемся официальными агентами ведущих страховых компаний Украины.

Это гарантирует Вам то, что полисы, приобретенные через Polismart, будут:

  • подлинными, с мокрыми печатями выбранной страховой компании;
  • заполнены печатным способом с учетом всех требований страховой компании;
  • своевременно оплачены на расчетные счета страховых компаний;
  • своевременно зарегистрированы в базе данных МТСБУ.

Список страховых компаний, с которыми у нас заключены официальные агентские договора, представлен ниже:

Проверить действительность наших агентских договоров Вы также можете на сайте МТСБУ в Реестре страховых агентов МТСБУ .

Для этого необходимо ввести в поле ИНН значение «3108920778». Этот ИНН принадлежит мне, Гоженко Артему Викторовичу, руководителю проекта.

Для того, что бы агентский договор появился в реестре МТСБУ необходимо выполнение двух условий:

  1. Страховая компания должна заключить такой агентский договор с агентом.
  2. Страховая компания должна подать договор на внесение в реестр МТСБУ.

Страховые компании обычно вносят агентский договор в реестр МТСБУ только по проверенным агентам, которые прошли соответствующее обучение в страховой, работают не первый день и выполняют взятые на себя обязательства.

Посредники в сфере страхования

Страховой рынок сегодня — главный сектор рынков небанковских финансовых услуг Украины, обеспечивающий около 80% их объема. В страховой индустрии работают различные типы посредников: персонал страховых компаний, агенты, брокеры, банки, туристические агентства, отделения связи, агентства недвижимости, автосалоны и т. п., а также комбинации этих типов. Остановимся на деятельности страховых агентов.

Вбольшинстве стран Европей­ского союза более 50% всех договоров страхования заключаются при посредничестве брокеров и агентов. Предпо­лагается, что роль посредников в страховании будет продолжать расти.

Страховые агенты — граждане или юридические лица, которые действуют от имени и по поручению страховщика и выполняют часть его страховой деятельности, а именно: заключают договоры страхования, получают страховые платежи, выполняют работы, связанные с осуществлением страховых выплат и страховых возмещений. Страховые агенты являются представителями страховщика и действуют в его интересах за вознаграждение на основании договора поручения со страховщиком.

Порядок проведения деятельности страховыми агентами регулируется ст. 15 Закона о страховании и Положением №1523.

Под агентской деятельностью подразумевается деятельность как юридических лиц, так и граждан, уполномоченных действовать от имени и на основании поручения одного или более страховщиков, по рекламированию, консультированию, предложению страхователям страховых услуг и проведению работы, связанной с заключением и выполнением договоров страхования, в том числе оформление всех необходимых документов для своевременной выплаты страховых сумм или страхового возмещения, а также осуществление этих выплат.

Оформление отношений между страховщиком и страховым посредником

Отношения между страховой компанией и страховыми агентами строятся на основании договора. Договор о предоставлении страховых агентских услуг (агентское соглашение) — письменное соглашение между страховщиком и страховым агентом. В соглашении определяются права и обязанности сторон относительно порядка заключения, обслуживания и выполнения договоров страхования, порядок внесения страховых платежей, условия осуществления взаиморасчетов между ними, ответственность сторон за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий указанного соглашения, другие условия по согласованию сторон.

В договоре обусловлены вид страхования, по которому агент уполномочен работать, максимальный лимит ответственности, который он может принять, территориальные ограничения, порядок осуществления страховых выплат и возмещений, размер комиссионного вознаграждения. Размер комиссионного вознаграждения, как правило, выражается в процентном отношении к страховой премии, уплаченной страхователем по договору страхования. Обязательным условием в договоре должны быть предусмотрены порядок поступления страховых платежей и порядок отчета страховых посредников. Конечно, прежде чем начать посредническую деятельность в сфере страхования, в учредительных документах страхового посредника или в свидетельстве плательщика единого налога должна быть предусмотрена такая деятельность 1 .

Особые требования к порядку проведения агентской деятельности:

— страховой агент, получающий страховые платежи от страхователей, обязан перечислить эти средства на счет страховщика в течение двух рабочих дней после получения соответствующих страховых платежей, а также оформить договор страхования не позже одного рабочего дня с момента получения страхового платежа;

— страховой агент обязан подекадно подавать страховщику сведения о заключенных договорах страхования и размерах полученных платежей.

Остановимся подробнее на подекадной отчетности. Утверж­денной формы такой отчетности не существует, но страховая компания при заключении агентского соглашения обязана согласовать не только размер комиссионного вознаграждения, но и предполагаемую форму и порядок подачи отчетности перед страховщиком. В этой отчетности может быть приведена информация о наименовании страхователя, объекте страхования, сроке действия договора, перечне рисков, размере страхового платежа, дате поступления платежа и т. п. Таким образом, работа страхового агента кропотливая, требует регулярного представления отчетности о заключенных договорах страхования. Кроме того, мы понимаем, что страховой агент реализует готовый страховой продукт, который в основном оформлен на бланке строгого учета. Поэтому агента ждет еще и отчет по бланкам строгого учета (бланкам полисов).

В случае несвоевременного перечисления страховым агентом страховых платежей или нарушения им срока оформления договоров страхования без уважительных причин страховщик обязан приостановить действие агентского соглашения не менее чем на три месяца. Поэтому страховые посредники, желающие работать со страховой компанией, обязаны соблюдать вышеприведенные требования. А страховая компания, в свою очередь, контролирует этот процесс. Ненадлежащий контроль страховщика за деятельностью его страховых агентов квалифицируется как нарушение страхового законодательства.

Рассмотрим на примерах порядок отражения в бухгалтерском учете страховой компании комиссионного вознаграждения, выплаченного страховому посреднику.

Пример 1 Агентское соглашение заключено таким образом, что страховые платежи от страхователя поступают на счет страховщика в полном объеме, а комиссионное вознаграждение выплачивается страховому посреднику после предоставления акта выполненных работ (услуг). На счет страховщика поступил страховой платеж от страхователя в размере 10000 грн. Соглашение заключено с помощью страхового агента — юридического лица, размер комиссионного вознаграждения — 10%. Отражение в бухгалтерском учете операций по условиям примера см. в таблице 1.

Пример 2 Агентское соглашение заключено таким образом, что страховщику поступают средства от страхового посредника — юридического лица за вычетом комиссионного вознаграждения. На счет страховщика поступил страховой платеж от страхового посредника в размере 9000 грн (за вычетом комиссионного вознаграждения), размер комиссионного вознаграждения согласно агентскому договору составил 10%. Размер страхового платежа — 10000 грн (согласно соглашению). Отражение в бухгалтерском учете операций по условиям примера см. в таблице 2 на с. 33.

Нужна ли лицензия на проведение деятельности страховыми посредниками?

Услуги в сфере страхования относятся к финансовым (ст. 4 Закона о финуслугах). Уполномоченный орган в пределах своей компетенции выдает лицензии для осуществления финансовыми учреждениями страховой деятельности (ст. 34 указанного Закона). О лицензировании посреднической деятельности ни в Законе о страховании, ни в Лицензионных условиях осуществления страховой деятельности 2 речь не идет. Собственно страховые услуги и вспомогательную посредническую деятельность в сфере страхования следует разграничивать. Такое разграничение вытекает как из ХК, так и из КВЭД, поскольку финансовая деятельность субъектов хозяйствования включает как страхование, так и отдельно вспомогательную деятельность в сфере финансов и страхования (ст. 333 ХК). Согласно п. 5 ХК, вспомогательной деятельностью в сфере финансов и страхования являются в том числе и другие виды деятельности (посредничество в кредитовании, финансовые консультации, деятельность, связанная с иностранной валютой, страхованием грузов, оценка страхового риска и убытков, другие виды вспомогательной деятельности). Таким образом, лицензированию подлежат только страховщики, а посредники к ним не относятся.

Упрощенная система налогообложения и услуги по страхованию

Действие Указа Президента Украины от 28.06.99 г. №746/99 «Об упрощенной системе налогообложения, учета и отчетности субъектов малого предпринимательства» не распространяется на страховые компании. Поскольку страховой агент не считается страховщиком, то страховой посредник может избрать способ налогообложения по упрощенной системе путем уплаты единого налога (Письмо №2-222/3972).

Теперь выясним, что следует считать доходом налогоплательщика-«упрощенца» в случае получения страховых платежей на его счет. По данному поводу высказывала свое мнение ГНАУ, указывая в Письме от 18.04.2000 г. №1999/6/22-3116, что налогоплательщик, перешедший на упрощенную систему налогообложения, применяет кассовый метод, согласно которому учитываются все средства, поступившие на расчетный счет или в кассу субъекта, а не только суммы агентских вознаграждений. Налоговая аргументирует свою точку зрения тем, что при заполнении Книги учета доходов и расходов субъекта малого предпринимательства (согласно приказу ГНАУ от 12.10.99 г. №554) в графе 6 «Загальна сума виручки і позареалізаційних доходів» отражаются все поступления, полученные на расчетный счет и в кассу от продажи продукции (товаров, работ, услуг), имущества, включая основные фонды, принадлежащие субъекту малого предпринимательства и реализованные в отчетном (налоговом) периоде, внереализационные доходы и выручка от другой реализации.

Но полученные страховые платежи по договору поручения нельзя приравнивать к операциям продажи. Согласно п. 1.31 Закона о прибыли, не считаются продажей операции по предоставлению товаров в рамках договоров комиссии, хранения (ответственного хранения), поручения, других гражданско-правовых договоров, не предусматривающих передачу прав собственности на такие товары. Это объясняется тем, что полученные страховые платежи им не принадлежат, а проходят «транзитом». Здесь ситуация аналогичная договорам комиссии, с чем со временем согласилась и ГНАУ в письме №14724/7/15-1317 от 07.11.2000 г.

Итак, плательщик единого налога для целей налогообложения учитывает только те средства, которые остались в его распоряжении в качестве платы за выполнение поручения страховщика по осуществлению части его страховой деятельности, т. е. комиссионное вознаграждение, полученное на основании договора со страховщиком.

1. Страховой агент — юридическое лицо

Если субъект предпринимательской деятельности выполняет функции страхового агента, не имеет статуса страховщика или его филиала (обособленного подразделения), к нему применяется механизм налогообложения прибыли на общих основаниях. То есть комиссионное вознаграждение подлежит обложению налогом на прибыль в размере 25%.

Что касается обложения налогом на добавленную стоимость, то здесь необходимо выделить два периода.

До 31.03.2005 г. посреднические услуги в сфере страхования подпадали под объект обложения НДС. Все зависело от наличия соответствующей лицензии. О наличии лицензий у страховых посредников мы говорили выше — т. е. наличие у них лицензии не предусматривается. Следовательно, агентские услуги (например, предоставление консультационных, информационных, экспертных услуг и т. п.), которые предоставлялись страховыми посредниками, не имевшими соответствующей лицензии, подлежали обложению налогом на добавленную стоимость на общих основаниях.

После 31.03.2005 г. с внесением Законом №2505 изменений в Закон о НДС появилась прямая норма, освобождающая указанные операции от НДС. Согласно пп. 3.2.3 Закона о НДС, предоставление услуг по страхованию, сострахованию или перестрахованию лицами, имеющими лицензию на осуществление страховой деятельности в соответствии с законом, а также связанных с такой деятельностью услуг страховых (перестраховых) брокеров и страховых агентов не является объектом обложения НДС.

Рассмотрим на примере бухгалтерский и налоговый учет у страхового посредника — юридического лица.

Пример 3 Агентское соглашение заключено после 31.03.2005 г. таким образом, что страховые платежи от страхователя поступают на счет страховщика в полном объеме, а комиссионное вознаграждение выплачивается страховому посреднику после предоставления акта выполненных работ (услуг). На счет страхового посредника поступило комиссионное вознаграждение в размере 1000 грн.

Отражение в бухгалтерском и налоговом учете операций по условиям примера 3 см. в таблице 3 на с. 34.

Пример 4 На счет страхового посредника поступили средства от страхователя в размере полного страхового платежа, т. е. 10000 грн. Страховой посредник перечисляет страховщику средства в размере 9000 за вычетом комиссионного вознаграждения. Акт подписан в конце месяца.

Отражение в бухгалтерском и налоговом учете операций по условиям примера 4 см. в таблице 4 на с. 34.

2. Страховой агент — физлицо

Как мы указывали, в роли страхового агента может выступать и физическое лицо. Комиссионное вознаграждение физического лица включается в месячный налого­облагаемый доход такого лица и облагается налогом согласно Закону о доходах налогом в размере 13% (с 01.01.2007 г. — 15%). Что касается налогообложения взносами на пенсионное страхование, то такие выплаты являются объектом налогообложения в размере 32,3% и 2% (1%). Что касается других «социальных взносов», то выплаты по договорам гражданско-правового характера не являются объектом налогообложения для начисления и получения таких взносов 3 .

Страховая компания в роли агента

Страховая компания также может выступать в роли страхового посредника. Согласно пп. 7.2.1 Закона о прибыли, для целей налогообложения страховой деятельности под налогооблагаемым доходом следует подразумевать сумму страховых платежей, страховых взносов, страховых премий (далее — сумма валовых взносов), полученных (начисленных) страховщиками-резидентами в течение отчетного периода по договорам страхования и перестрахования рисков на территории Украины или за ее пределами, уменьшенных на сумму страховых платежей (страховых взносов, страховых премий), уплаченных страховщиком по договорам перестрахования с резидентом.

Согласно пп. 7.2.3, если страховщик получает доходы из источников других, чем определено в пп. 7.2.1, такие доходы облагаются налогом по ставке 25%. При этом в категорию валовых расходов, связанных с получением таких доходов, не включаются расходы, понесенные страховщиком при осуществлении операций по страхованию (перестрахованию). Таким образом, при получении агентского вознаграждения от другой страховой компании такое вознаграждение подпадает под обложение налогом на доходы страховщика в размере 25%.

При этом следует помнить о норме ст. 15 Закона о страховании, запрещающей посредническую деятельность на территории Украины по заключению договоров страхования с иностранными страховщиками (кроме договоров перестрахования с соблюдением требований ст. 30 Закона о страховании).

Такое же мнение по данному поводу высказала Госфинуслуг в письме от 01.08.2003 г. под №695/15-11 4 . Аргументирует Госфинуслуг свою позицию как прямой нормой в Законе о страховании, так и отсутствием международных соглашений, разрешающих реализацию на территории Украины страховых полисов иностранных страховщиков. Причем Госфинуслуг указывает, что она имеет право при нарушении страховщиком страхового законодательства издавать предписания последним об устранении обнаруженных нарушений законодательства о страховой деятельности, а в случае их невыполнения — приостанавливать или отзывать лицензии. Меры воздействия, предусмотренные действующим законодательством, могут быть применены к страховым компаниям и страховым посредникам — резидентам Украины в случае выявления фактов реализации страховых полисов и сертификатов иностранных страховщиков.

1 Согласно Государственному классификатору Украины ГК 009-96 «Классификация видов экономической деятельности», утвержденному приказом Госстандарта Украины от 22.10.96 г. №441, деятельность страховых агентов определяется как вспомогательная деятельность в сфере страхования (код КВЭД 67.20).

2 Подробнее можно ознакомиться в спецприложении «Страхование на предприятии» (сентябрь 2005 г.).

3 См. «Документы для работы» №46/2003.

4 Утвержденные распоряжением Госфинуслуг от 28.08.2003 г. №40.

Нормативная база

  • Положение №1523 — Положение о порядке осуществления деятельности страховыми посредниками, утвержденное постановлением КМУ от 18.12.96 г. №1523.
  • Письмо №2-222/3972 — Письмо Государственного комитета Украины по вопросам регуляторной политики и предпринимательства от 23.07.2002 г. №2-222/3972.

Кое-что о перспективе

В настоящее время существует одобренная концепция* развития страхового рынка на территории Украины до 2010 г. Вопрос регистрации страховых посредников (всех без исключения) заложен в Директиве 2002/92/ЕС Европейского Парламента и Совета от 09.12.2002 г. относительно посредничества в области страхования. Поэтому, если мы стремимся в ЕС, то и законодательство наше должно соответствовать конкретным требованиям. В странах ЕС будут предусмотрены санкции к страховщикам, пользующимся услугами незарегистрированных посредников. Сейчас регистрации подлежат только страховые брокеры.

* Распоряжение КМУ от 23.08.2005 г. №369-р «Об одобрении Концепции развития страхового рынка Украины до 2010 года».

Отражение в бухгалтерском учете страховой компании комиссионного вознаграждения, выплаченного страховому посреднику (по условиям примера 1)

Страховой агент и брокер: есть ли разница?

Существуют ли какие-либо отличия между понятиями «страховой агент» и «страховой брокер»? Если есть, то в чем они заключаются и как отличить кто передо мной в данный момент?

Большинство из нас хоть раз, но были свидетелями того, как в офис заходил человек в футболке Ренессанс-страхование, на кепке надпись РЕСО-ГАРАНТИЯ, из портфеля с надписью Национальная Страховая Группа вынимаются полисы РОСНО и приступает к их заполнению ручкой с надписью Росгосстраха.
На вполне правомерный вопрос о том, какая страховая компания им представляется, визитёр с торжественным видом заявляет, что он — представитель всех страховых компаний и является страховым брокером. Правомерно ли такое заявление? Кто в действительности этот субъект? Целесообразно ли продолжать с ним общение? Мошенник ли он?

Де-юре различия между страховым агентом и страховым брокером существенны. Страховым агентом является физическое лицо, что представляет страховую компанию на основании агентского договора и имеет полномочия за определенные комиссионные вознаграждения заключать с клиентами договоры страхования в пределах, оговоренных его доверенностью. Для ведения своей деятельности, агенту достаточно иметь агентский договор и доверенность.

Страховым брокером, с точки зрения законодательства, является юридическое лицо, у которого имеется, во-первых, лицензия на право осуществления брокерской страховой деятельности, а во-вторых, соответствующий действующий договор со страховой компанией. С каждой компанией составляется отдельный договор. Количество страховых компаний, которые может представлять брокер, неограниченно. Данный договор даёт право брокеру заключить с клиентом договор страхования от имени страховщика. В ряде случаев брокеру вверяется, кроме его непосредственной основной деятельности, — заключения страховых договоров – стать представителем компании для урегулирования убытков в случае, если в данном регионе не имеется представительство страховщика.
Де-факто в наших условиях всё значительно проще: страховой брокер, в отличии от страхового агента, имеет свой офис. Но даже это отличие зачастую отсутствует, т.к. физическим лицом, оформившим регистрацию индивидуального предпринимателя с правом предоставления агентских страховых услуг, возможна аренда офиса.

Фактор отсутствия в нашем законодательстве норм, оговаривающих правомерность работы страхового агента только с одной страховой компании (как это принято странами запада) является причиной и стимулированием возникновения брокеров физических лиц. В этом случае любым агентом, как внештатным сотрудником, возможно заключение агентских договоров с неограниченным числом страховых компаний. Так же данный брокер вправе не ставить данные страховые компании в известность о том, что он является ещё и сотрудником конкурентов. И это не является мошенничеством.

Кому из страховых посредников урежут выплаты

По данным ЦБ, в 2014 году посредники заработали на страховщиках 151,3 млрд руб. Самые дорогостоящие для рынка продавцы — банки, но в условиях сокращения кредитования их комиссия снижается. Частным агентам-физлицам страховщики платят во много раз меньше банков, в ряде регионов агентам уже не выплачивается комиссия по ОСАГО. А с развитием электронных полисов таким посредникам все труднее будет заработать.

Страховщики с этим мирятся в обмен на поток премий.

По словам гендиректора компании «Сбербанк Страхование жизни» Максима Чернина, «вознаграждение за продажу полисов накопительного страхования через банковский канал в России и так ниже, чем в странах Запада». В западных странах оно может превышать и 100% премии страховщика за первый год действия полиса, а в случае расторжения договора страхования банк комиссию возвращает. На российском рынке ситуация иная: чем дольше срок страхования, тем выше комиссия от премии за первый год. По словам Чернина, уровень вознаграждения банка может колебаться от 5% до 70% премии первого года. Средний срок действия полиса — 10-12 лет, таким образом, комиссия банка составит 40-50% взноса за первый год.

Чернин утверждает, что кризисные условия побуждают страховщиков развивать новые виды страхования. В феврале его компания заключила со Сбербанком агентское соглашение о привлечении клиентов при реализации пилотного проекта по рисковому страхованию жизни. Вознаграждение банка составит 750 млн руб.

Как уверяют на рынке, за последний год практически все крупные федеральные банки — ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк и другие — наращивали объемы страховых операций с дочерними компаниями. «Главное внимание банки уделяли страхованию жизни и от несчастного случая, соответственно, рыночные страховщики в 2014 году этот рынок начали терять, в 2015 году тенденция должна усилиться»,— уверен замгендиректора «Энергогаранта» Антон Легчилин.

«За прошедший год банки направили значительные усилия на улучшение процедур сбора комиссионного вознаграждения от страховщиков, увеличение его собираемости. Причина такой активности лежит на поверхности — это снижение маржинальности кредитных продуктов, желание увеличить доходность банковской деятельности за счет безрискового комиссионного финансового потока»,— говорит руководитель управления страхования финансовых институтов и партнеров «Ингосстраха» Дмитрий Шапошников.

Страховщики надеются, что банки возьмутся за продажи страховок, не связанных с кредитами. «Банки стремятся не потерять наработанный уровень комиссионного дохода,— рассказывает «Деньгам» замдиректора департамента по работе с финансово-кредитными организациями страховой компании «Согласие» Екатерина Агафонова.— Снижение темпов залогового кредитования банки будут пытаться компенсировать предложением коробочных продуктов через свою сеть отделений».

Вознаграждение агента зависит от его функций — это может быть только оформление полиса или же поиск клиентов, осмотр объекта и полное сопровождение договора. «Размер вознаграждения агента заложен в структуре тарифной ставки каждого продукта и зафиксирован в агентском договоре»,— отмечает глава департамента прямых продаж страховой компании «Согласие» Роман Пронин.

«У СОГАЗа все агенты разделены по направлениям работы. Одна их часть ориентирована на работу с сотрудниками предприятий, другая — со страхователями открытого рынка. Агенты, которые занимаются страхованием сотрудников корпоративных клиентов, работают в точках продаж, открытых компанией непосредственно на предприятиях,— говорит зампред правления СОГАЗа Дамир Аксянов.— Все агенты работают в соответствии с плановыми заданиями, которые устанавливаются им на квартал в разрезе видов страхования».

В автостраховании комиссия обычно ниже, в имущественных видах страхования — выше. В обязательных видах страхования размер комиссии определен законом: по ОСАГО она может доходить до 10%. В добровольных видах, в частности в автокаско и страховании имущества, до 20% и 30% соответственно.

Страховщики говорят, что комиссия по ОСАГО сохранилась только в Москве и Санкт-Петербурге благодаря высокой средней стоимости полиса и небольшой активности мошенников. В регионах, как правило, комиссию за продажи ОСАГО уже не платят. «Интерес агента в этом случае состоит в возможности продаж кроме ОСАГО других видов страхования, за которые он уже получит свои деньги,— поясняет замглавы компании МАКС Виктор Алексеев.— На размер комиссионного вознаграждения также влияет объем продаж. Чем они больше, тем может быть выше вознаграждение. Влияет также индивидуальная убыточность портфеля. Например, во время действия многолетнего полиса каско убыточность значительно ниже, чем обычного, на один год. Поэтому под продажу таких полисов может быть предусмотрено индивидуальное вознаграждение».

В последнее время ужесточилась ответственность агентов. «Например, в случае нарушений методических указаний по страхованию, приведших к необъективной выплате, на агентов возлагается ответственность в размере страховой выплаты. Санкции к страховщику за утрату бланков строгой отчетности также были перенесены в агентские договоры с ответственностью агента»,— рассказывает Алексеев.

С учетом такого распространенного явления, как дебиторская задолженность по страховой премии, появилась депозитная схема работы. Посредник вносит на расчетный счет страховщика оговоренную сумму, равную средней страховой премии, под объемы выдаваемых ему бланков полисов и следующую партию бланков получает только при условии перечисления всей страховой премии по ранее полученным бланкам полисов. Практически у всех страховщиков ужесточились проверочные мероприятия до подписания агентских договоров. Таким образом, агент, провинившийся в одной страховой компании, практически не имеет шансов заключить агентский договор с другой.

В условиях кризиса страховые компании начали уделять больше внимания сбалансированной структуре портфеля агента. Вице-президент группы «Ренессанс Страхование» Юлия Гадлиба поясняет: «В нашем случае снижение комиссии происходит, если посредник оказывается не в состоянии обеспечить надлежащий финансовый результат сотрудничества. На фоне ухудшения ситуации в экономике в 2015 году мы продолжим пересматривать комиссионное вознаграждение, исходя из данного критерия, в индивидуальном порядке с каждым посредником».

Вознаграждение посредникам, работающим в автостраховании, в последнее время снижается. «Многие серьезные российские страховщики, например «Альянс» и «ВТБ Страхование», сейчас вообще отказались от моторного страхования физлиц»,— говорит Легчилин. В силу требований законодательства, появления большого числа поддельных договоров, фальшивых документов и ухода ряда компаний с рынка все агенты переходят на онлайн-технологии продаж полисов. «Это выгодно и клиенту, и компании: клиент знает, что его договор уже в базе данных страховщика, а компании это позволяет избежать встречи с откровенными страховыми мошенниками»,— говорит глава управления развития агентских и фронтальных продаж «Ингосстраха» Алексей Язов. Тем временем продажи онлайн существенно снизят потребности страховщиков в агентах, и, соответственно, это скажется на заработках посредников.

На особом положении

Брокеры на страховом рынке организуют процесс заключения страхового договора: проводят тендер, готовят первичные документы, сопровождают урегулирование страховых событий. Еще одна их функция — передача в перестрахование крупных корпоративных рисков и договоров облигаторного перестрахования. На российском рынке работают как крупные международные игроки «большой четверки» (Aon, Marsh & McLennan, Willis, «Малакут»), так и российские компании (АСТ, «МАИ — страховые брокеры», «СИ-нерджи, «Пьюр Иншуранс»). Комиссия брокера колеблется от 20% до 50% в зависимости от видов страхования и объемов страховых премий.

«В настоящее время до 80% крупных корпоративных рисков перестраховывается с помощью международных брокеров»,— оценивает руководитель департамента автострахования и страхования имущества страховой группы «Уралсиб» Мария Барсова. Страхование рисков в ТЭК, машиностроении, легкой промышленности — это виды, в которых доминируют брокеры как поставщики сборов для страховых компаний. Брокеры, как и банки, остаются важными партнерами страховщиков, поэтому кризисные явления на вознаграждение и условия работы с этими посредниками не повлияли.

Автодилерам

Что предлагает компания?

Компания внимательно относится к развитию и сохранению партнерских отношений и предлагает:

  • Широкий перечень специально подготовленных продуктовых предложений, индивидуальный подход и клиентоориентированность;
  • Тренинги для сотрудников по основам страхования, продуктам и техникам продаж, обмен лучшими практиками, проведение мотивирующих конкурсов;
  • Оперативную поддержку, персонального куратора по вопросам страхования;
  • Автоматизация бизнес-процессов: В2В решения;
  • Специализированный подход к урегулированию убытков который учитывает специфику взаимодействия с автосалонами;
  • Маркетинговую поддержку направленную на увеличение объемов продаж

Еще по теме:

  • Ст 222 прим 1 ук рф Амнистия по статье 222 прошел ли проект об амнистии к 70 летию победы, если да то есть ли в этом проекте статья 222 УК РФ Ответы юристов (1) Список статей, по которым будет проведена […]
  • Военный комиссариат знак Львовский военкомат опубликовал личные данные тысяч уклонистов Как сообщает издание «Корреспондент», Львовский областной военкомат опубликовал на своей странице в Facebook список 15 тысяч […]
  • Минимальная сумма кражи для возбуждения уголовного дела в 2018 году Определение минимальной суммы кражи, за которую наступает уголовная ответственность в 2017 году 02.03.2017 4585 0 0 Данную сумму определяют, устанавливая границу между административным и […]
  • Подсудность суда по защите прав потребителей В какой суд и в какой срок обращаться за защитой прав потребителей? Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо […]
  • Образец заполнить декларацию на субсидию образец Как заполнить заявление и декларацию на субсидию в Украине: бланк и образец заполнения в 2018 году Для получения субсидии на оплату коммунальных услуг необходимо подать 2 основных […]
  • Когда выдают водительские права после экзамена Водительские права, процедура получения Для управления транспортными средствами гражданам Украины необходимо иметь национальное удостоверение водителя (водительские права) соответствующей […]