Нормальная страховая компания

Независимый рейтинг страховых компаний

Представляем вам пользовательский рейтинг страховых компаний Украины 2018 года по версии журнала Фориншурер и экспертов, имеющих 20-тилетний опыт работы в страховании.

Рейтинг страховщиков Украины обновляется ежемесячно и основывается на анализе доступности программ страхования, официальной статистике украинских страховщиков и нашем личном опыте и опыте наших знакомых (в большинстве из них мы страховались лично → получали выплаты → довольны).

Страховым компаниям не присвоены позиции — они представлены в свободном порядке, т.е. их можно считать равноценно рекомендуемыми. В данном Рейтинге отсутствуют компании, предлагающие нерыночные страховые тарифы.

В первую очередь учитывалась специализация компаний, их профессионализм, имидж и опыт работы на страховом рынке Украины по данному виду (в т.ч. руководителей, агентов, сотрудников), темп роста бизнеса, присутствие в регионах Украины, качество и постоянство топ-менеджмента и ключевых специалистов, поддержка материнских компаний, структура и диверсификация страхового портфеля, оперативность и качество урегулирования, качество и условия страховых программ, заинтересованность в развитии клиентской базы и желание СК работать с физическими лицами, качество андеррайтинга, сила бренда и преобладание положительного имиджа страховщика на рынке (среди партнеров и клиентов), клиентская база, уровень выплат по конкретному виду не менее 30%.

Средний тариф КАСКО: 5-6%*
* франшиза 0,5%, без износа, машина до 3-х лет

Оглавление:

Как застраховать автомобиль по КАСКО?

— страховать автомобиль до 7 лет на полный пакет рисков (полное КАСКО). а потом продавать машину:)
— франшиза по ущербу 0,5%, франшиза по угону 5% (франшиза по ущербу 0% неоправданно дорого), страхование без износа (дороже на 20%)
— на полную рыночную стоимость — страховую сумму
— если авто на гарантии, ремонтировать на фирменном СТО (дороже на 10-15%)
— выплата в любом случае «виновен-невиновен» (дороже на 15%)
— сумму можно выбрать агрегатную (т.е. уменьшаемую после каждого ДТП на размер ущерба, но премию можно доплатить до полной страховой суммы после ДТП, которого может и не быть)
— стоянка в любом месте (может быть дороже)
— покупать КАСКО в комплексе с полисами ОСАГО и ДГО (в комплексе дешевле)

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш сайт по страхованию КАСКО.

Стоимость ОСАГО: 1296 грн.*
* для Киева, нулевая франшиза, до 1.6 л объем двигателя

Как застраховать ответственность автовладельца с помощью ОСАГО?

— не страховать «ДЁШЕГО!» или «СКИДКА на ОСАГО 35-50%» и др. призывы (особенно в машинах на дороге, обклеенных плакатами). В большинстве случаев там продаются полисы «страховщиков-без-пяти-минут-банкротов» или ворованные полисы или незарегистрированные бланки полисов, по которым невозможно получить выплату.
— после введения новых увеличенных в 2 раза лимитов на ОСАГО страховать добровольную ответственность водителя перед третьими лицами не обязательно, т.к. нового лимита в 50 тыс. грн. по имуществу будет достаточно, но если есть желание увеличить лимит на 250 тыс. грн., то придется доплатить 350-400 грн.

Зелёная карта

Стоимость Зелёной карты в Европу на 15 дней: 765 грн.
Стоимость Зелёной карты в Азербайджан, Беларусь, Молдову, Россию: 557 грн.

При выезде транспортного средства на территорию стран, которые являются членами системы „Зелёная карта”, его собственник обязан приобрести сертификат единой формы (полис green card), т.е. передвижение без данного полиса по территории этих стран запрещено.

Гарантом выплат страховщиков выступает Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (т.е. страховщики продают, а МТСБУ выплачивает).

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите стоимость зелёной карты на нашем сайте.

Страхование туристов

Стоимость полиса выезжающих за рубеж: 220 грн.*
* 1 турист, 7 дней, покрытие 30 тыс. евро весь мир, франшиза 0%

Туристическое страхование гарантирует компенсацию медицинских расходов связанных с оказанием неотложной медицинской помощи во время пребывания за рубежом. Если у вас есть туристическая страховка, вы гарантированно получаете бесплатную медицинскую помощь за границей по выбранной страховой программе. Все расходы, связанные с оплатой за консультации докторов, оплату медикаментов произведет страховая компания.

Как купить полис страхования туристов для выезда заграницу?

— минимальное покрытие 30 000 евро
— франшиза 0% (как правило, в программах, которые входят в стоимость тура стоит франшиза 50 долларов или евро)
— обратите внимание на исключения и «особые» условия договора страхования
— если вы планируете заниматься спортом, посещать аквапарк или горки, кататься на квадроциклах или водном мотоцикле — вам необходимо доплатить за расширенное покрытие

Медицинское страхование

Стоимость ДМС взрослого (элит): от 12 000 грн.*
Стоимость ДМС взрослого (стандарт): от 7 000 грн.
* покрытие 120-150 тыс. грн., VIP-клиники, без франшиз и лимитов

Программы ДМС не являются стандартными (если это не корпоративное страхование сотрудников) — они разрабатываются индивидуально и могут формироваться как конструктор в зависимости от ваших потребностей и запросов.

Страховщики неохотно страхуют здоровье физических лиц, так как индивидуальные договора ДМС убыточны (средний уровень убыточности по физлицам может превышать 100%), поэтому они стоят на 20% дороже, чем корпоративные программы медстрахования.

Как можно снизить стоимость программ ДМС для физических и юридических лиц?

— за счёт франшиз на врачей (20-50% от стоимости консультации вы можете оплачивать сами)
— за счёт сублимитов на лекарства (безлимитное обеспечение лекарствами стоит дороже, чем с сублимитом в 2000 грн.)
— исключением брендовых клиник класса А+ (Борис, Обериг, Медиком)
— исключением частных стационаров (как правило, палаты в брендовых клиниках заняты или зарезервированы, и всё равно придётся иметь дело с ведомственными больницами)
— исключением стоматологии

Корпоративное медицинское страхование — сегодня стал более актуальным инструментом мотивации сотрудников, чем раньше. Можно рассмотреть долевое участие работодателя и сотрудника (50% на 50%, 60% на 40% или 70% на 30%), либо регулировать стоимость договора франшизами и сублимитами на медикаменты и обслуживание. Кроме этого, дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье коллектива от критических заболеваний.

Как правильно застраховать коллектив по ДМС?

— страховать сотрудников и членов их семей с франшизой 10-20% и сублимитами на медикаменты (это дисциплинирует сотрудников меньше болеть и сдерживает медицинские учреждения залечивать)
— исключить стоматологию (дешевле на 1 тыс. грн.)
— подходить избирательно к категориям сотрудников, предлагая разные программы и покрытия (базовые, стандарт, элит).

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш спецпроект о медицинском страховании.

Страхование имущества и квартиры

Стоимость: от 4 000 грн.*
* отделка средний евроремонт, полный набор рисков, страхуется: конструктив (стены), имущество и отделка, ответственность перед соседями. Тариф по конструктиву — 0,25%, по имуществу — 0,4%, по ответственности — 0,5%. Франшиза — 1 000 грн. по каждому риску

Как правильно застраховать имущество?

— страховать внутреннюю отделку, т.е. «ремонт» (обои, окна, плитка, паркет и др. ) по полному набору рисков, включая FLEXA (пожар, стихия) и затопление (страховая сумма 100 000 грн., тариф 0,2%, франшиза 1 000 грн.)
— имущество и коммуникации в квартире или доме, включая «протиправні дії третії осіб» (кража, погром, вандализм), затопление и риски FLEXA с отдельным разделением по оборудованию (ванны, батареи, кондиционеры), бытовой технике, одежде (норковые шубы), мебели, компьютерной технике (страховая сумма 100 000 грн., тариф 0,2%, франшиза 1 000 грн.)
— ответственность перед третьими лицами — соседями (если у соседей средний ремонт, то достаточно выбрать лимит до 30 000 грн.) (страховая сумма 30 000 грн., тариф 0,5%, франшиза 1 000 грн.)

— застраховать конструктив (стены) квартиры или дома от повреждения и уничтожения (например, от взрыва газа, падения НЛО, ТУ-154, стихии). Это очень любят страховать банки в рамках договоров ипотеки, т.к. вероятность селей, падения самолета и взрыва газа минимальная, но все же существует (пример: взрыв газа в Днепропетровске)
— стоимость страхования конструктива при стоимости квартиры в 1 млн. грн. — 2 500 грн. (тариф 0,25%)

— вызвать эксперта-оценщика страховщика (около 800 грн.) для точной оценки квартиры (дома), имущества и отделки
— если жалко денег на эксперта, то сфотографировать квартиру и приложить фото к договору, т.к. страховую сумму можно поставить и $1 млн. при реальной 100 тыс., премию заплатить $4 тыс., а выплату получить по реальной рыночной стоимости
— иметь чеки на имеющееся «добро» (как правило, чеков нет, поэтому выплата будет производиться после оценки по рыночной остаточной стоимости)

— не забывайте про бонус-малус: при безубыточном годе, на следующий период можно получить скидку на платеж до 10-15%
— имущество (квартиру, дом, машину), в отличие от здоровья и жизни, можно страховать только в одной СК (иначе это трактуется как страховое мошенничество), т.е. физически Вы можете застраховаться и у 10 СК, но выплату получите только от одной

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш сайт по страхованию имущества.

Cтрахование жизни

Дороже и важнее всего в жизни — это семья, ради которой Вы много работаете и стремитесь к успеху, так как родные и близкие Вам люди прежде всего нуждаются в Вашей защите и опеке. Поэтому одна из главных задач — обеспечить себе и самым дорогим людям достойное и стабильное будущее.

Поэтому, стоит позаботиться об этом заранее и создать финансовую защиту, один из вариантов который — это накопительное или рисковое страхование жизни.

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш проект по страхованию жизни.

Если страховые компании не попали в ТОП-рейтинг, это не означает, что они плохо работают или мы про них забыли (см. полный Рейтинг страховых компаний Украины по абсолютным показателям).

Рейтинг страховых компаний Украины

Мы публикуем рейтинг страховых компаний, основанный на многофакторном анализе, который учитывает влияние таких параметров, как активы, страховые резервы, уровень возмещений, уровень сборов страховых премий по видам страхования, а также оценку таких параметров, как доступность/открытость информации о деятельности компании, включая корпоративные сайты и работу с отзывами клиентов.

Благодаря используемой методике, мы формируем один, понятный каждому страхователю лучший рейтинг страховых компаний.

Так же представляем вашему вниманию рейтинг PR-активности страховых компаний.

Вы можете ознакомиться с информацией и отзывами клиентов о заинтересовавшей вас страховой компании.

Рейтинг страховых компаний TOP Nonlife

Рейтинг страховых компаний TOP Life

Евгений написал(а) позитивный отзыв про страховую компанию ПРОСТО-СТРАХОВАНИЕ

30.10.2018 18:53 | оценка автора: 10/10

Супер страховая. При ДТП за 2 недели перечислили деньги на ремонт авто. Рекомендую всем.

Андрей написал(а) негативный отзыв про страховую компанию САЛАМАНДРА-УКРАИНА

29.10.2018 21:36 | оценка автора: 1/10

1 августа попал в ДТП на VW Polo 2290 КР-5.Виновник застрахован в Саламандра -Украина.Прошло 90 дней с момента написания заявления а выплаты все НЕТ.Кто нибудь наведет в этой страховой порядок?

Антоніиа написал(а) позитивный отзыв про страховую компанию VUSO

28.10.2018 16:50 | оценка автора: 10/10

При купівлі авто, мені порадили застрахуватися по КАСКО в ВУСО. Через10 днів стався страховий випадок. Страхова спрацювала на відмінно, через 7 днів гроші перерахували на СТО для ремонту авто. Дякую, буду продовжувати страхуватися тільки в ВУСО.

Оставьте свой отзыв!

Что вам это даст? Важно!

  • Оживление процесса выплат;
  • Шанс на пересмотр решения по делу;
  • Оценка работы страховой компании.
  • Бесплатная юридическая консультация.

Акции и скидки

Действует до: 31.12.2027

Каждому владельцу MAXI CARD, СК «Альфа Страхование» предоставляет 10% скидки по наиболее востребованным добровольным видам страхования

Действует до: 31.12.2020

ЕКОНОМТЕ ЧАС І ГРОШІ З БЕЗКОШТОВНОЮ ДОСТАВКОЮ ПОЛІСА «АВТОЦИВІЛКИ» ДОДОМУ!

Новости страхования

В Киеве состоялась встреча сотрудников СК «АХА Страхование» с новым акционером — представителем канадского холдинга Fairfax, первым вице-президентом по международным операциям Жаном Клотье. На встрече также присутствовали члены правления, председатель правления Филипп Вотле и руководитель AXA региона Европа, Ближний Восток и Африка Вильм Лангебах.

СК «АХА Страхование» подвела итоги деятельности за 9 месяцев 2018 года. Общий объем страховых премий вырос на 12% и составил 1,383 млрд грн, что на 148 млн грн больше, чем за аналогичный период 2017 года.

По итогам января – сентября 2018 года объем платежей, собранных Страховой группой «ТАС», превысил миллиард гривен, составив 1006,94 млн грн, что на 38,6% больше суммы поступлений за соответствующий период прошлого года!

СК «АХА Страхование Жизнь» увеличила страховые суммы для пассажиров и водителей онлайн-сервиса UKLON. Максимальная выплата в случае ДТП возросла с 50 до 100 тысяч гривен.

Аналитический отдел компании констатирует повышение показателей за август 2018 года по сравнению с показателями этого же периода прошлого года.

В Украине зарегистрировано больше 350-ти страховых компаний, но работающих в классическом понимании не так много.

Рейтинг страховых компаний Украины. Методология составления.

Прежде всего, следует уточнить само понятие ведущих страховых компаний, которое лежит в основе составления данного рейтинга. В рамках этого исследования, страховые компании оценивалась на основе 4-х комплексных критериев:

  • Активы;
  • Страховые резервы;
  • Уровень возмещений;
  • Уровень сборов страховых премий по ключевым видам страхования.

Критерии, в свою очередь, состоят из нескольких подкритериев (факторов). Всего при построении данного рейтинга использовался набор из 16 факторов. Мы считаем, что эти факторы позволяют в наиболее полной степени оценить страховую компанию и, вместе с тем, являются одинаково применимыми для анализа практически любой страховой компании. Помимо общепринятых факторов, в нашем рейтинге особое внимание уделяется аспекту открытости информации. Мы придаем большое значение таким факторам, как:

  • доступность статистических данных;
  • наличие отзывов клиентов о работе страховой компании и реакция компании на них;
  • доступность информации про топ менеджмент компании.

В результате использования этих и некоторых иных критериев оценки страховых компаний, лидерами нашего рейтинга становятся не только очевидные всем «локомотивы» страхового рынка. В число лидеров нашего рейтинга попадают также и те компании, которые в последние годы демонстрируют неплохую динамику развития и обладают хорошими перспективами дальнейшего роста. Настоящий рейтинг ведущих страховых компаний составлен, главным образом, на базе официальной статистики Нацкомфинуслуг и обязательных к публикации ежегодных статистических данных страховщиков. Это определяет ряд его преимуществ и недостатков.

Рейтинг страховых компаний Украины — недостатки.

Рейтинг страховых компаний имеет недостатки к которым, прежде всего, следует отнести тот факт, что украинская статистика, тем более государственная, характеризуется недостаточной степенью точности и достоверности. Непрозрачность системы бухгалтерской отчетности, данные из которой лежат в основе многих статистических показателей, заставляет нас взвешено и с осторожностью относиться к официальной информации об уровне рентабельности компаний, уровню выплат страховых возмещений и т.п. Очевидно также, что далеко не все значимые деловые процессы на рынке страхования находят свое отражение в официальной статистике.

Рейтинг страховых компаний Украины — преимущества.

В то же время, некоторые достоинства методики составления рейтинга позволяют несколько компенсировать отмеченные недостатки. Во-первых, следует отметить, что настоящий рейтинг страховых компаний основан на ранжировании компаний по ключевым критериям, поэтому для нас гораздо важнее не абсолютные цифры, а показатели внутриотраслевого сравнения. Степень погрешности информации официальной статистики примерно одинакова для всех страховых компаний, поэтому, несмотря на искажение абсолютных цифр, показатели внутриотраслевого сравнения находятся не так далеко от своих истинных значений.

Еще одним достоинством которым обладает данный рейтинг страховых компаний является тот факт, что для его построения использовались 16 базовых критериев, удельный вес каждого из которых невелик. Это означает, что даже если какая-либо компания ошибочно получила завышенные оценки по 1-2 критериям, это окажет незначительное влияние на итоговое положение данной компании в рейтинге.

Рейтинг страховых компаний – 2018: как рынок страховщиков в Украине выходит из застоя

И кто из его игроков заслуживает наибольшего доверия

По данным Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг, в 2017 году страховые компании нарастили валовые премии на 23,5%, до 43,4 млрд грн. Для сравнения: годом ранее рост составил 18,3%. Прирост валовых выплат за 2017 год превысил 19% против 9,1% в позапрошлом году.

Что очень важно, возобновился приток клиентов в страховые компании. Например, число заключенных в 2016 году договоров страхования по сравнению с 2015-м сократилось на 43,8%, в том числе с физлицами – на 60%. В 2017 году количество договоров выросло на 15,3% и 57,3% соответственно.

За 2017 год прирост премий зафиксирован по страхованию от несчастных случаев (+37,9%), авиастрахованию (+37,3%), страхованию медицинских расходов (+24,1%), добровольному медстрахованию (+17,3%), автострахованию (+13,9%) и страхованию ответственности перед третьими лицами (+12,8%). В то же время платежи по страхованию грузов и багажа, огневых рисков и рисков стихийных явлений, а также по страхованию кредитов и финрисков, напротив, сократились.

Полученные по КАСКО, ОСАГО и «Зеленой карте» в 2017 году премии достигли 34,6% в общей структуре страховых платежей, что на 1,9 п. п. больше, чем в 2016 году. При этом доля медстрахования составляет лишь 9,4%, страхования имущества (кроме авто) – 9%, страхования от несчастных случаев – 3,5%.

Все это говорит о том, что в целом портфель страховых компаний традиционно смещен в сторону автомобильных видов страхования — классического рискового страхования. На рынке ОСАГО компании борются за долю рынка, зачастую себе в убыток, а рынок КАСКО же выступает показателем «рыночности» компании. Значительно меньший акцент компании делают на личных видах: ДМС и страховании от несчастного случая.

В целом украинский страховой рынок все еще остается крайне неоднородным. Несмотря на то что общее количество его участников постепенно сокращается (за 2017 год «выбыло» еще 16 СК), 50 страховых компаний генерируют 88% премий, а остальные 244 СК – лишь 12%.

Кроме того, страховые компании продолжают «играть» в перестрахование. Так, чистые премии (валовые за вычетом перестрахования) в 2017 году выросли всего лишь на 7,7% (напомним, валовые – на 23,5%). По сути, это и есть реальная динамика рынка, которая не опережает даже уровень инфляции. В долларовом же эквиваленте рынок и вовсе находится где-то в 2005 году.

А вот темпы прироста чистых выплат, напротив, увеличились: на 19,8% в 2017 году против 12,6% в 2016-м. Уровень выплат также повысился: с 32,3% в 2016 году до 36% в 2017-м.

Причем в разрезе видов страхования наивысший уровень выплат как раз у «неклассических» направлений, таких как страхование финрисков (98,6%) и страхование кредитов (78,1%). Вырос уровень выплат по ДМС (с 58,8% до 62,%), по ОСАГО (с 41,8% до 51,1%) и КАСКО (c 46,8% до 50,5%). С одной стороны, это может говорить о том, что у страховых компаний улучшается платежная дисциплина, а с другой – что страховщиков настигает вал убытков, и для некоторых это может закончиться банкротством.

Mind составил второй рейтинг страховых компаний, в котором проанализировал деятельность 37 крупнейших участников рынка за 2017 год, бизнес-модель которых имеет признаки «рыночной деятельности». Анализ проводился по девяти ключевым индикаторам: долговая нагрузка, ликвидность, уровень выплат, динамика премий и капитала, собственники и принадлежность к ФПГ, уровень кептивности, финансовая автономия и оценка МТСБУ (так называемый «светофор»).

Максимальные пять «звезд» по итогам рейтинга не получила ни одна компания. Тем не менее половина страховщиков имеет 3 и 4 «звезды», что в принципе является нормальным показателем и свидетельствует об удовлетворительной платежеспособности.

Лидерами рейтинга стали компании, входящие в международные финансовые группы – «УНИКА» и «AXA страхование». Вслед за ними расположилась группа из девяти компаний, среди которых пять украинских – «Арсенал Страхование», СГ «ТАС», ВУСО, «Универсальная» и «ИНГО Украина». Эти компании Mind рекомендует при выборе страховщика для вашего имущества, бизнеса или здоровья.

В середине рейтинга расположились еще 18 СК, к которым есть определенные вопросы, однако в целом сотрудничество с ними не сопряжено с высокими рисками.

В то же время, восемь компаний не дотянули до рейтинга в три «звезды». По мнению Mind, сотрудничество с этими компаниями сопряжено с высокими рисками. Больше всего беспокойства вызывают компании с самой низкой оценкой – 1,5 звезды – ее получили «Киев РЕ» и СК «Омега» Константина Жеваго.

Общая проблема у компаний практически одинаковая: большинство из них так и не научились зарабатывать на классических страховых продуктах. Из-за высоких затрат на андеррайтинг и комиссионные агентам (от 30 до 50%) убыточность страхования ОСАГО достигает 120-150%. Схожая проблема и по другим видам страхования. Зарабатывать у крупных компаний получается на КАСКО, если они имеют стабильную базу клиентов и не демпингуют. А также у некоторых нишевых компаний, таких как БУСИН – на рынке авиастрахования или «Перша» на рынке ответственности грузоперевозчиков.

Большинство компаний с западным капиталом каждые несколько лет вынуждены «доливать» капитал для покрытия убытков, в то же время продолжая искать возможность уйти с рынка. Например, «AXA страхование» уже больше года ведет переговоры о продаже местным крупным игрокам из первой десятки рейтинга.

Не все гладко и с ликвидностью. Этот индикатор отражает способность страховщика покрыть обязательства теми средствами, которые находятся в его распоряжении. Соответственно, чем ближе ликвидность к 100% – тем лучше. Но существенным запасом ликвидности обладают лишь страховые компании «Теком», «Кредо», «Просто-Страхование», «Альфа Страхование» и УПСК. В то время как у «PZU Украина» и «Универсальной» ликвидность и вовсе менее 10%. Правда, стоит учесть, что из-за слабости регулятора и «широких возможностей» для компаний «рисовать» финансовые показатели – такие как объем активов, денежных средств, объем выплат – к сожалению, они не всегда могут с точностью отображать финансовое состояние компании.

Уровень выплат также далеко не всегда коррелирует с реальным положением дел в компании и напрямую зависит от структуры ее портфеля. Чем выше доля высокоубыточных видов страхования, таких как КАСКО, ОСАГО, ДМС, тем уровень выплат будет выше – вплоть до 60–70%. Если же работа страховщика сконцентрирована в узком сегменте, то с оглядкой на специфику его деятельности и 5–10% может быть нормальным показателем. Например, как у компании «Бусин», которая занимается сугубо авиационным страхованием.

Вместе с тем для розничной компании с относительно однородным портфелем нормальным уровнем выплат считается диапазон от 50% до 70%. А отдельные участники рейтинга никак не вписываются в этот коридор. Однако, не всегда низкий уровень выплат говорит негативно о компании. Так, например, 4%-й уровень выплат у СК «Мегаполис» можно аргументировать тем, что компания специализируется на страховании юридических лиц (имущества, грузов, огневых рисков).

Динамика премий у участников рейтинга более-менее однородная, и большинство компаний растет на уровне рынка или опережает его. Более чем на 60% приросли премии и у СК «Экспресс-Страхование», которая страхует авто, приобретенные в дилерской сети корпорации «УкрАвто».

У 19 участников рейтинга отрицательная динамика капитала. В принципе колебания и даже кратковременное снижение капитализации допустимы. Но если на этом фоне у компании растет долговая нагрузка и падает ликвидность – есть поводы для беспокойства. Например, как у СК «Провидна», «Перша», «Княжа» и «ДИМ Страхование».

По коэффициенту финансовой автономии большинство компаний вписывается в рамки нормативов. Обеспокоенность вызывают разве что «PZU Украина», «Княжа», «Глобус» и «Перша», у которых значение коэффициента гораздо ниже 40%, что чрезвычайно мало.

Но сильнее всего картину страховщикам подпортил «светофор» МТСБУ, который отражает их деятельность на рынке ОСАГО, в том числе и платежную дисциплину. Почти у половины участников рейтинга «светофор» находится в «желтой» или «красной» зоне. Это говорит о том, что у них есть проблемы с качеством урегулирования убытков по договорам «автогражданки», а также приличное количество число жалоб со стороны клиентов. Особенно это касается таких компаний как УПСК, «Краина», UTICO, «Экспресс-Страхование», «Юнивес» и «Омега».

Народный топ. Рейтинг страховых компаний

Выбирайте страховую компанию по опыту десятков тысяч клиентов, оставивших отзывы в нашем рейтинге. Методика рейтинга

ПРЕДСТАВИТЕЛЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ НА САЙТЕ

На ваши отзывы и вопросы отвечают представители страховых компаний, обслуживающих более 85% всех российских клиентов по автострахованию. Информация для СК

Руководитель Службы контроля качества сервиса ОАО «АльфаСтрахование»

Заместитель начальника Управления качества обслуживания клиентов. Начальник отдела по работе с отзывами

Руководитель Отдела по работе с обращениями клиентов

Бизнес-аналитик Центра контроля качества ООО «Зетта Страхование»

Консультант центра информационной поддержки

Начальник Управления внутреннего контроля СПАО «Ингосстрах»

Специалист Службы поддержки клиентов

Менеджер по рекламе и связям с общественностью

Ведущий специалист отдела маркетинга

Старший специалист Управления клиентского сервиса

Руководитель департамента маркетинга

Начальник управления по работе с клиентами

Менеджер клиентской поддержки

Старший специалист Управления клиентского сервиса

Менеджер по рекламе

Руководитель службы развития продаж

Менеджер по маркетингу

Консультант центра информационной поддержки

Главный специалист по связям с общественностью ООО «Абсолют Страхование»

Эксперт Направления клиентского опыта

комментариев к отзывам оставили посетители на сайте АСН

Уважаемый автор, Вы получили выплату?

К отзыву: нет выплат по осаго для компании «ВЕРНА»

Уважаемая Юлия Олеговна, укажите, пожалуйста, номер договора страхования.

Уважаемая Екатерина, укажите, пожалуйста, номер полиса.

К отзыву: Уж очень все долго. для компании «РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ»

Спасибо, вопрос решен, деньги пришли!

Да, конечно 001AT-18/0315876

К отзыву: Авария на МКАДе для компании «РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ»

Уважаемая Александра, укажите, пожалуйста, номер полиса.

К отзыву: Замена лобового стекла для компании «Зетта Страхование (бывш. ЦЮРИХ)»

Ошибочный договор ОСАГО расторгнут. Правильный ОСАГО — заключен 30.10.2018.

К отзыву: Расторжение договора доп страхования для компании «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ»

Надо вписать водителя, но в кабинет не зайти пароль сбили, для
восстановления прислали то, что не работает и имеет бессмысленную
длинну, с почты ВАМ послал обращение оно без внимания 2 дня.У Вас
Было классно в личном кабинете, а недовно стало очень противно,
ощущение как помокнули, в моей семье много машин и все делаем с моего кабинета, а выводы — надо делать в другой компании.
Посланные вами ссылки и ключи не работают, и ссылку набирал нет такого.

Здравствуйте! спасибо за оперативность в решении проблемы!

Здравствуйте! Получила письмо от страховой компании о расторжении договора о «ДопЗащите»
с приложением чека о возврате денежных средств. Спасибо за оперативное решение проблемы! Буду ждать перечисления из банка.

О рейтинге страховых компаний и проекте

АСН представляет социально значимый проект – Народный top. Рейтинг страховых компаний России. Мы объединяем все данные по теме автострахование – рейтинг компаний, отзывы, рекомендации и новости для того, чтобы вы точно знали как выбрать КАСКО и куда обращаться, если условия ОСАГО в вашей компании вас перестали устраивать.

Наш проект:
– предоставляет в распоряжение потребителей страховых услуг рейтинг страховщиков, благодаря которому можно сделать оптимальный выбор страховой компании с учетом мнения других потребителей;
– позволяет клиентам оставлять отзывы о работе страховых компаний, предупреждая сограждан о недобросовестности отдельных страховщиков или, наоборот, рекомендуя ту или иную страховую компанию другим потребителям;
– наладить цивилизованный и, главное, продуктивный диалог между клиентом и страховой компанией при участии независимых юристов для эффективного решения возникших у клиента проблем.

В этом состоит уникальность нашего проекта: разыскивая в Интернете народные рейтинги страховых компаний, каско, отзывы о компаниях, расчет ОСАГО, потребитель, как правило, попадает в места, где ему предлагается лишь что-то купить или высказаться, и почти никогда – в места, где у него есть реальная возможность решить свою проблему без финансовых затрат.

Какая страховая компания лучше?

Надежность и возможность оперативного исполнения обязательств — важнейшие критерии при выборе страховой компании.

Выбирая страховую компанию, стоит учесть ее финансовые возможности: выплаты лидеров рынка могут достигать 14,9 млрд рублей!

Незначительная сумма, потраченная на полис в базовом варианте, позволит избежать существенных расходов в случае возникновения экстренной ситуации:

Рейтинговым классом определяется степень надежности страховщика, поэтому стоит выбирать компанию с высоким рейтингом.

Приобрести страховой полис можно не выходя из дома, в несколько кликов – онлайн.

Этим сакраментальным вопросом задаются как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, имевшие в прошлом негативный опыт общения с одной или несколькими страховыми компаниями. Зачастую этот отрицательный опыт связан с необоснованным ожиданием выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем в соответствии с купленным полисом. В других случаях клиент прав, но не может быстро или в полном объеме получить выплату. Рассмотрим общие принципы, как правильно подходить к выбору страховщика и как определить: какая страховая компания лучше?

Конечно же, существует ряд субъективных оснований, на базе которых люди принимают решения: близость филиала страховой компании, невысокая стоимость полиса, сила убеждения и компетентность страхового агента — все это может иметь значение при выборе страховщика в каждом отдельном случае, но ни один из этих факторов не должен быть определяющим.

В первую очередь важна надежность страховой компании, а также ее готовность оперативно исполнить взятые на себя обязательства.

Надежность означает, что даже в самый неблагоприятный, кризисный период страховщик будет в состоянии производить все выплаты и при этом не обанкротится. Оперативность исполнения обязательств — это необременительный для страхователя срок, за который тот получит выплату в соответствии с условиями полиса.

Кроме того, имеет смысл потратить немного времени и провести собственный анализ, опираясь на открытую информацию, размещенную на официальных сайтах страховых компаний, а также на профильных независимых ресурсах — форумах, порталах рейтинговых и информационно-аналитических агентств, в блогах и группах социальных сетей. Очевидно, что не лишним будет поинтересоваться у друзей, коллег и родственников об их опыте сотрудничества с теми или иными страховыми компаниями.

Сложность выбора подходящего страховщика усугубляется количеством присутствующих на российском рынке страхования компаний, которых сегодня более сотни. Как же провести ранжирование такого количества страховщиков? Самостоятельно это сделать весьма затруднительно, но существуют независимые информационные, экономические и рейтинговые агентства, объединения (ассоциации, союзы) страховщиков и др., публикующие ежегодные (иногда — ежеквартальные) рейтинги страховых компаний и их деятельности. Такой информации можно смело присвоить высший уровень доверия.

Рейтинги страховых компаний

Крупнейшее рейтинговое агентство России «ЭКСПЕРТ РА» помогает принять взвешенное решение при выборе страховой компании, давая возможность проанализировать деятельность страховщиков, опираясь на многие показатели. В методику расчета рейтинга входит также большое количество факторов, которым при анализе присваивается определенный вес — т.е. относительная значимость показателя по сравнению с другими факторами. Вот они:

  1. Внешние факторы устойчивости и корпоративного управления, такие как:
    • Размерный фактор (величина и динамика активов и собственных средств, размер уставного капитала, совокупной страховой премии);
    • Положение компании в отдельных сегментах рынка (ее нахождение в ассоциациях и объединениях, репутация компании и ее топ-менеджеров, бренд, отношения с надзорными органами, специализация, кэптивность — зависимость от учредителей в определении стратегии);
    • Корпоративное управление (финансовый потенциал владельцев и изменение его состава, структура собственности и организационная структура, риск-менеджмент и стратегия, качество управления, состояние информационной инфраструктуры, аудитор, отчетность по МСФО, прозрачность экономических процессов);
    • География присутствия (эффективность работы компании в регионах и развитие филиальной сети).
  2. Страховой бизнес. Этот блок включает:
    • Страховой портфель (диверсификация и стабильность страхового портфеля, прибыльность по видам страхования, относительная величина рисков и параметры портфеля входящего перестрахования);
    • База клиентов (размер и структура клиентской базы, наличие постоянных и зависимость от основных клиентов, процент расторгнутых договоров, каналы распространения полисов, партнеры по входящему перестрахованию, для кэптивных компаний — наличие кредитного рейтинга у основного клиента);
    • Перестраховочная политика (надежность, диверсификация и эффективность перестраховочной защиты, перестрахование крупных рисков, отношение максимальной страховой выплаты-нетто по отношению к собственным средствам).
  3. Финансовые показатели оцениваются по следующим параметрам:
    • Ликвидность и платежеспособность (коэффициенты текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто, история крупных выплат, дебиторская задолженность и ее качество, наличие займов и кредитов, внебалансовых обязательств, маржа платежеспособности, достаточность собственных средств);
    • Доходность и убыточность (рентабельность активов по РСБУ и по МСФО, собственные средства, коэффициенты убыточности-нетто, убыточности по РСБУ и по МСФО, процент расходов на ведение дела);
    • Инвестиционная политика (инвестиционный портфель: ликвидность, диверсификация по объектам вложений, стабильность и наличие признаков оптимизации; надежность вложений, процент дочерних компаний и аффилированных структур, рентабельность инвестированного капитала, выполнение приказов №100н и №149н).

Краткая методика агентства «ЭКСПЕРТ РА» здесь приведена для иллюстрации того, насколько сложно объективно оценивать характеристики страховых компаний даже с применением математических и социологических методов анализа.

Следовательно, рейтинги, основанные на «народном» голосовании, хотя и имеют право на существование, но весьма субъективны, зачастую ангажированы, имеют нерепрезентативную выборку — то есть количество и качество респондентов не соответствует условиям, которые предъявляет социология к количественным и качественным методам анализа.

К отзывам, относящимся к любой страховой компании, следует подходить с большой долей скептицизма, поскольку у всякого страховщика среди клиентов имеются поклонники и противники, а самостоятельно измерить количество тех и других не представляется возможным. Но мы все же приведем в этой статье общий тон отзывов в отношении лидеров российского страхового рынка.

ВТБ Страхование

Страховая группа ВТБ Страхование, основанная в 2000 году на данный момент является одной из крупнейших страховых организаций в Российской Федерации и входит в число системно значимых. Филиалы компании открыты в 114 городах различных регионов России. Международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s присвоило страховой группе долгосрочный кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале), что является самым высоким показателем среди страховых компаний с отечественным капиталом. Согласно же данным отечественного рейтингового агентства «ЭКСПЕРТ РА» за 2015 год, ВТБ Страхование входит в число самых надежных страховых компаний и имеет рейтинг А++ (исключительно высокий уровень надежности).

Компания предоставляет клиентам полный спектр страховых продуктов и услуг, в том числе страхование имущества физических лиц, жизни и здоровья, страхование путешественников, накопительное и инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС) и т.д. К недостаткам деятельности страховой группы можно отнести длительные сроки рассмотрения выплатных дел.

Общий тон отзывов о «ВТБ Страхование» таков: бесконфликтная, надежная и достойная страховая компания, но услуги ее недешевые. Тем не менее, весьма значительная часть страхователей предпочитают именно ее, особенно среди тех, кто имел негативный опыт общения с другими, более «дешевыми» страховщиками.

РОСГОССТРАХ

Крупнейшая и старейшая в РФ страховая группа, лидер по количеству филиалов в регионах. По данным «ЭКСПЕРТ РА», компания стоит на первом месте по страховым премиям, резервам и активам. В 2014 году Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинги надежности «Росгосстраха» на уровне ААА и А++. Компания осуществляет страхование физических и юридических лиц (ОМС, КАСКО, страхование выезжающих за рубеж и т.д.).

Однако в ряде регионов неоднократно были зафиксированы случаи нарушения компанией антимонопольного законодательства, в частности принуждения клиентов приобретать дополнительные страховые услуги, на некоторое время у «Росгосстраха» была даже отозвана лицензия на осуществление ОСАГО.

Отзывы: очень длительное ожидание выплат, иногда — откровенные отказы в выплате без решения суда, особенно по автострахованию (но с ними легко судиться и выигрывать), значительно заниженные суммы ущерба после оценки, низкий уровень ответственности перед клиентами, «забюрократизированность». В качестве плюсов клиенты отмечают, что легко и быстро можно найти офис компании, кроме того есть огромная армия страховых агентов.

СПАО РЕСО-Гарантия

Компания основана в 1991 году. На сегодня она включает более 760 филиалов и офисов продаж и 19 000 независимых агентов. Входит в число системообразующих страховых компаний России. Клиентский пул — 10 млн юридических и частных лиц. Компания лицензирована для осуществления более чем 100 видов страховых услуг. Приоритетными видами деятельности являются автострахование, ДМС, страхование имущества физических и юрлиц, ипотечное страхование. Служба кредитных рейтингов Standart&Poor’s присвоила «РЕСО-Гарантия» рейтинг ВВ (ruAA).

Отзывы о страховой компании «РЕСО-Гарантия», как и в большинстве случаев, касающихся других страховщиков, – отрицательные. Это легко объяснить: человек скорее напишет, будучи во власти отрицательных эмоций, чем положительных. При этом, судя по всему, существуют филиалы и офисы продаж, в которых «чтут букву Закона» и работают компетентные специалисты, а есть такие, где очень непрофессиональное отношение к клиентам.

Страховая группа СОГАЗ

Компания также относится к числу системно значимых. По сумме страховых премий занимает второе место по России. В состав группы входит девять страховых и обслуживающих компаний в РФ и за рубежом. 14 млн чел. и 40 тыс. юридических лиц застрахованы в «СОГАЗ». Кроме страхования и перестрахования в сфере интересов компании – спонсорство (в частности, «СОГАЗ» – партнер и страховщик чемпионата Континентальной хоккейной Лиги).

Однако в адрес компании, как и в случае с «Росгосстрахом» поступало немало жалоб на навязывание менеджерами дополнительных услуг и отказ продавать полис ОСАГО без страхования жизни.

В отзывах о СГ «СОГАЗ» примерно 45% приходится на положительные, и 55% – на отрицательные. В плюсы граждане ставят оптимальное соотношение цена-качество (по полисам КАСКО), в минусы – человеческий фактор, как и в большинстве крупных СК: одни филиалы обслуживают на высоком профессиональном уровне, сервис в других –оставляют желать лучшего.

СГ АльфаСтрахование

Созданная в 1992 году, «АльфаСтрахование» является одним из крупнейших страховщиков с универсальным пакетом услуг для физических лиц и корпоративных клиентов (компания предоставляет более сотни различных услуг, включая страхование имущества и жизни). Имеет очень широкую сеть региональных представительств (около 400), благодаря чему уже более 22 млн частных лиц и 435 тыс. компаний уже воспользовались предложениями «АльфаСтрахования». В 2015 году международное агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинг финансовой надежности компании на уровне ВВ (ruAA).

Общий тон отзывов: три владельца полисов из пяти категорически недовольны обслуживанием или возмещением ущерба. В целом претензии касаются преимущественно заниженного уровня возмещения убытков по различным видам страхования, а также «замаскированных» условий возмещения, прописанных в полисах. Безусловно, есть и благодарственные отзывы, в которых говорится даже о том, что сумма выплаты превысила потраченную на ремонт автомобиля.

Страховая группа «Согласие»

Образована в 1993 году и на данный момент входит в ТОП-10 крупнейших страховых компаний России. Филиальная сеть организации состоит из 126 офисов на территории Москвы и области, 75 филиалов, 135 удаленных рабочих мест и 132 отдельных региональных офисов, что позволяет компании осуществлять страховую деятельность практически на всей территории РФ.

В финансовых кругах компанию неоднократно критиковали за слишком частую смену топ-менеджеров и, как следствие, снижение репутации.

В отзывах о деятельности есть жалобы на неквалифицированную работу call-центра, на медленные выплаты, чрезмерно заниженные (в 5-6 раз) размеры возмещения ущерба, трудность обратной связи; из позитивных моментов – невысокие цены на КАСКО, неограниченный срок обращения с документами после ДТП (после предварительного звонка).

Ведет свою деятельность более 20 лет и сегодня предлагает клиентам, как частным, так и корпоративным большой спектр страховых продуктов и услуг. В региональную сеть входит 600 филиалов и пунктов страхования, 10 млн человек и 125 тыс. предприятий застрахованы в этой компании, уставный капитал – 3,2 млрд руб.

«ВСК» уделяет также большое внимание перестраховочной защите своего страхового портфеля.

Общий тон отзывов о ВСК: уровень народного доверия к «ВСК» довольно низкий: не более трети населения удовлетворяет ее сервис. Видимо, это связано с тем, что компания в большей степени ориентируется на работу с юридическими лицами.

ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Основана в 1998 году и является частной страховой организацией. Относится к категории системно значимых страховых компаний в РФ. В 2014 году «ЭКСПЕРТ РА» присвоил предприятию рейтинг надежности А++.

500 тыс. чел. и тысячи организаций застрахованы в этой компании. Среди партнеров ООО «Группа Ренессанс Страхование» находятся более 700 больниц и других российских лечебных заведений, ведущие автомобильные дилеры и туристические компании.

В отзывах о СГ «Ренессанс Страхование» отмечаются и плюсы – недорогие полисы, и минусы – трудно добиться возмещения даже незначительных убытков, сервис обслуживания на низком уровне.

Все стра­хо­вые ком­па­нии выс­ше­го уров­ня на­деж­нос­ти (по на­цио­наль­ной шка­ле) име­ют свои плю­сы и ми­ну­сы, при­ори­те­ты по ви­дам стра­хо­ва­ния, раз­лич­ную фи­ли­аль­ную сеть и уро­вень сер­ви­са. Кро­ме то­го, фи­ли­а­лы од­них и тех же стра­хов­щи­ков мо­гут от­ли­чать­ся друг от дру­га по уров­ню ком­пе­тент­нос­ти пер­со­на­ла и по­ни­ма­нию от­вет­ст­вен­нос­ти пе­ред кли­ен­та­ми. По­это­му сле­ду­ет ис­кать «свою» стра­хо­вую ком­па­нию, с ко­то­рой вы рас­счи­ты­ва­е­те иметь парт­нер­ские от­но­ше­ния не один год, ко­то­рая бы в пол­ной ме­ре отве­ча­ла имен­но ва­шим це­лям и за­да­чам.

Еще по теме:

  • Максимальный расчет наличными деньгами в 2014 Лимит для граждан на наличные расчеты: об инициативе Минфина России Доля безналичных средств в общем объеме денежной массы в нашей стране непрерывно растет, чему способствуют и реализуемые […]
  • Пример расчета ндс для ип Что такое НДС для чайников Сегодня каждый из нас совершая какую-либо сделку или покупку, сталкивается с аббревиатурой «НДС». Но, несмотря на такую популярность этих букв, мало кто понимает […]
  • Билеты пдд онлайн категории cd в гибдд Билеты ПДД CD 2018 Билеты ПДД категорий «CD» и подкатегорий «C1» «D1» для подготовки к экзамену в ГИБДД. Содержание билетов по Правилам Дорожного Движения полностью соответствует […]
  • Положение о порядке ведения кассовых операций на территории рф Пресс-служба Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Пресс-служба 107016, Москва, ул. Неглинная, 12www.cbr.ru Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, […]
  • Людвигслуст воинская часть 47285 фото "Назад в ГСВГ" Меню навигации Пользовательские ссылки Информация о пользователе Вы здесь » "Назад в ГСВГ" » Ludwigslust. Людвигслуст. » 240 Краснознаменный МСП,в\ч пп 47285 240 […]
  • Как правильно составить договор с ип шапка Договор между ООО и ИП Обновление: 20 июля 2017 г. Договор поставки ИП с ООО (образец) В предпринимательской деятельности договорные отношения между ООО и ИП возникают довольно часто. […]